நான் இந்த எல்ஐசி ஜீவன் ஆனந்த் கால்குலேட்டரை உங்களுக்கு உண்மையை வெளிப்படையாகக் கூற உருவாக்கினேன் (2025)
உடனடி மதிப்பீட்டைப் பெறுங்கள்: உங்கள் திட்டம், காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் காலத்தை உள்ளிடவும் — முதிர்வு, சரண்டர் மற்றும் पेड-அப் மதிப்புகளைப் பார்க்க கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும். முடிவைப் பதிவிறக்கு (PDF) • ஒரு சிஎஃப்பி அழைப்பை பதிவு செய்யவும்
விரைவான பதில்: மாதிரி ஜீவன் ஆனந்த் மதிப்பீடுகள்
ஒரு பொதுவான எல்ஐசி பாலிசி என்ன விளைகிறது என்பதை அறிய ஆர்வமாக உள்ளீர்களா? இங்கே ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹45 என அனுமானிக்கப்பட்ட போனஸ் விகிதத்துடன் ஒரு நிலையான எண்டோமென்ட் திட்டத்திற்கான சில விளக்க முதிர்வுத் தொகைகள் உள்ளன.
| காப்பீட்டுத் தொகை | காலம் | மதிப்பிடப்பட்ட ஆண்டு பிரீமியம் | மதிப்பிடப்பட்ட முதிர்வு |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 ஆண்டுகள் | ≈ ₹28,500 | ≈ ₹9,80,000 |
| ₹10,00,000 | 25 ஆண்டுகள் | ≈ ₹45,000 | ≈ ₹22,25,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 ஆண்டுகள் | ≈ ₹5,70,000 | ≈ ₹2.02 கோடி |
எனது ஜீவன் ஆனந்த் கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது (கணிதத்திற்குப் பின்னால் உள்ள மாயம்)
முதிர்வு சூத்திரம்: காப்பீட்டுத் தொகை + வழங்கப்பட்ட போனஸ் + FAB
அதன் மையத்தில், உங்கள் இறுதி చెల్లింపుக்கான கணக்கீடு இந்த எளிய சூத்திரம்:
முதிர்வு மதிப்பு = காப்பீட்டுத் தொகை + வழங்கப்பட்ட போனஸ்கள் + இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB)
நான் ஒரு உண்மையான எடுத்துக்காட்டுடன் காட்டுகிறேன். ₹45 விளக்க போனஸ் விகிதம் மற்றும் प्रति ₹1000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹100 FAB உடன் 25 ஆண்டுகளில் ₹10 லட்சம் பாலிசிக்கு:
- காப்பீட்டுத் தொகை: இது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பகுதி, உங்கள் அடிப்படை: ₹10,00,000
- வழங்கப்பட்ட போனஸ்: இது பெரிய மாறி. எனது கணிதம்: (10,00,000 / 1000) * 45 * 25 = ₹11,25,000
- FAB (லாயல்டி போனஸ்): உங்கள் நீண்ட கால அர்ப்பணிப்பிற்கான உங்கள் வெகுமதி: (10,00,000 / 1000) * 100 = ₹1,00,000
- உங்கள் மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட చెల్లింపు: ₹10,00,000 + ₹11,25,000 + ₹1,00,000 = ₹22,25,000
போனஸ் & FAB எண்கள் எங்கிருந்து வருகின்றன?
இதோ நேர்மையான உண்மை: போனஸ்களுக்கு உத்தரவாதம் இல்லை. உங்களுக்கு வேறுவிதமாகச் சொல்லும் எவரும் ஏதோ விற்கிறார்கள். எனது கால்குலேட்டர் எல்ஐசியின் கடந்த கால போனஸ் அறிவிப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் எடுக்கப்பட்ட விளக்க விகிதங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. அதிகாரப்பூர்வ-ஆனால்-குறைந்த-தெளிவான பதிப்பிற்கு, நீங்கள் எப்போதும் எல்ஐசி புதிய ஜீவன் ஆனந்த் சிற்றேட்டைப் பார்க்கலாம்.
உள்ளீடுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன: பிறந்த தேதி, காப்பீட்டுத் தொகை, காலம், பிரீமியம், प्रति ₹1,000 க்கு போனஸ், FAB
- வயது & காலம்: இவை உங்கள் பிரீமியத்தைத் தீர்மானிக்கும் இரண்டு மிகப்பெரிய காரணிகள். நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாகத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு மலிவானது. எளியது.
- காப்பீட்டுத் தொகை: இது உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட மரணப் பலன் மற்றும் உங்கள் முதிர்வு கணக்கீட்டின் அடிப்படை. இது பாலிசியின் 'வாக்குறுதி'.
- প্রতি ₹1,000 க்கு போனஸ்: இங்குதான் உண்மையான வளர்ச்சி நடக்கிறது. இது எளிய ரிவர்ஷனரி போனஸ் விகிதம். உங்கள் மதிப்பீடுகளுக்கு ₹40-₹49 என்ற வரலாற்று சராசரி ஒரு யதார்த்தமான தொடக்கப் புள்ளியாகும்.
- இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB): இதை உங்கள் பாலிசியைக் கைவிடாததற்காக ஒரு விசுவாச போனஸாக நினைத்துப் பாருங்கள். இது நீண்ட கால பாலிசிகளுக்கு இறுதியில் செலுத்தப்படுகிறது. உங்களுக்கு உறுதியாகத் தெரியாவிட்டால் இதை 0 ஆக விட்டுவிடலாம், ஆனால் நான் ஒரு பொதுவான விகிதத்தை முன்-நிரப்பியுள்ளேன்.
செயல்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் & IRR (3 எடுத்துக்காட்டுகள்; கணிதம் & IRR ஐக் காட்டு)
‘10 லட்சம்’ கேள்வி: ஒரு உண்மையான-உலக உதாரணம்
இது மக்கள் என்னிடம் கேட்கும் மிகவும் பொதுவான சூழ்நிலை. 30 வயதுடைய ஒருவருக்கான எண்களை இயக்குவோம்.
உள்ளீடுகள்: வயது: 30, காப்பீட்டுத் தொகை: ₹10 லட்சம், காலம்: 25 ஆண்டுகள், போனஸ் விகிதம்: ₹45, FAB விகிதம்: ₹100.
எனது கணக்கீடு:
- தோராயமான. ஆண்டு பிரீமியம் (செலவு): ₹45,000
- 25 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்தம்: ~₹11.25 லட்சம்
- மதிப்பிடப்பட்ட చెల్లింపు (வெகுமதி): ~₹22,25,000
- உங்கள் தோராயமான வரி இல்லாத வருமானம் (IRR): ~6.05%। ఇది நீங்கள் ஒரு FD அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட్తో పోల్చవలసిన నిజమైన సంఖ్య.
நடுப்பணித் திட்டம்: 35 வயதுடையவருக்கு ₹5 லட்சம் காப்பீடு
உள்ளீடுகள்: வயது: 35, SA: ₹5 லட்சம், காலம்: 20 ஆண்டுகள், போனஸ் விகிதம்: ₹42, FAB விகிதம்: ₹70.
எனது கணக்கீடு:
- தோராயமான. ஆண்டு பிரீமியம்: ₹28,000
- 20 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்தம்: ~₹5.6 லட்சம்
- மதிப்பிடப்பட்ட చెల్లింపు: ~₹9,55,000
- தோராயமான வரி இல்லாத வருமானம் (IRR): ~5.90%
உயர் SA: வயது 40, SA ₹1 கோடி, காலம் 20 ஆண்டுகள் — ஒற்றை உயர்-நிகர-மதிப்புச் சூழ்நிலையைக் காட்டு
எனது பல வாடிக்கையாளர்கள், 'நான் 1 கோடியை எப்படி அடைவது?' என்று கேட்கிறார்கள். இதோ ஒரு வழி.
உள்ளீடுகள்: வயது: 40, SA: ₹50 லட்சம், காலம்: 20 ஆண்டுகள், போனஸ் விகிதம்: ₹45, FAB விகிதம்: ₹120.
எனது கணக்கீடு:
- தோராயமான. ஆண்டு பிரீமியம்: ~₹2.85 லட்சம்
- 20 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்தம்: ~₹57 லட்சம்
- மதிப்பிடப்பட்ட చెల్లింపు: ~₹1.02 கோடி
- தோராயமான வரி இல்லாத வருமானம் (IRR): ~5.85%
சரணடைதல் & செலுத்தப்பட்ட மதிப்புகள் (சூத்திரங்கள், ஜிஎஸ்வி மற்றும் எஸ்எஸ்வி, மாதிரி கணக்கீடு)
உங்கள் பிரீமியங்களை செலுத்துவதை நிறுத்துவது பற்றி யோசிக்கிறீர்களா? இது ஒரு முக்கியமான முடிவு. உங்களிடம் இரண்டு முக்கிய விருப்பங்கள் உள்ளன, தவறான ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்களுக்கு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கலாம். நீங்கள் சரியான முடிவை எடுக்க அதை உடைப்போம்.
- செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு: நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 2 முழு ஆண்டுகள் செலுத்தியிருந்தால், நீங்கள் வெறுமனே நிறுத்தலாம். பாலிசி இறக்காது. அது குறைந்த காப்பீட்டுத் தொகையுடன் 'செலுத்தப்பட்டது' ஆகிறது. நீங்கள் இறுதியில் ஒரு చెల్లింపు பெறுவீர்கள். எனது கால்குலேட்டர் உங்களுக்காக இதை மதிப்பிடுகிறது.
- சரணடைவு மதிப்பு: இங்கே நீங்கள் பாலிசியை முழுமையாக முடிக்கிறீர்கள் மற்றும் ஒரு முறை ரொக்கப் பணம் எடுக்கிறீர்கள். நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை இழக்கிறீர்கள். மதிப்பு உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட (ஜிஎஸ்வி) மற்றும் சிறப்பு (எஸ்எஸ்வி) எனப் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் எப்போதும் இரண்டில் எது அதிகமோ அதைப் பெறுவீர்கள், அது దాదాపు ఎల్లప్పుడూ ఎస్ఎస్వి. నా కాలిక్యులేటర్ మీకు దీనికి ఒక వాస్తవిక అంచనాను ఇస్తుంది.
எனது நேர்மையான அறிவுரை: சரணடைதல் மற்றும் செலுத்தப்பட்டது
ஜீவன் ஆனந்த் (திட்டம் 915) — ஒரு பார்வையில் முக்கிய அம்சங்கள்
| அம்சம் | விவரம் |
|---|---|
| திட்ட UIN | 512N279V03 |
| திட்ட வகை | இணைக்கப்படாத, பங்கேற்கும், தனிநபர், ஆயுள் காப்பீடு |
| நுழைவு வயது | 18 முதல் 50 ஆண்டுகள் |
| பாலிசி காலம் | 15 முதல் 35 ஆண்டுகள் |
| காப்பீட்டுத் தொகை | குறைந்தபட்சம் ₹1,00,000 (உச்ச வரம்பு இல்லை) |
| மரணப் பலன் | அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையில் 125% அல்லது ஆண்டு பிரீமியத்தில் 7 மடங்கு, எது அதிகமோ அது, மற்றும் வழங்கப்பட்ட போனஸ்கள். |
| முதிர்வுப் பலன் | காப்பீட்டுத் தொகை + வழங்கப்பட்ட போனஸ்கள் + இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB). |
| அதிகாரப்பூர்வ இணைப்பு | எல்ஐசி இணையதளத்தில் பார்க்கவும் |
ஜீவன் ஆனந்த் மற்றும் பிரபலமான மாற்று வழிகள் (ஜீவன் லாப், புதிய எண்டோமென்ட்)
| அம்சம் | ஜீவன் ஆனந்த் (915) | ஜீவன் லாப் (936) | புதிய எண்டோமென்ட் (914) |
|---|---|---|---|
| முதன்மை அம்சம் | முழு ஆயுள் காப்பீடு + சேமிப்பு | வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்துதல் | தூய எண்டோமென்ட் சேமிப்பு |
| பிரீமியம் காலம் | பாலிசி காலத்திற்கு சமம் | பாலிசி காலத்தை விடக் குறைவு | பாலிசி காலத்திற்கு சமம் |
| ஆபத்து காப்பீடு | முதிர்ச்சிக்குப் பிறகும் தொடர்கிறது | முதிர்ச்சியில் முடிகிறது | முதிர்ச்சியில் முடிகிறது |
| இதற்கு சிறந்தது | மரபுத் திட்டமிடல் + சேமிப்பு | குறுகிய చెల్లింపు నిబద్ధతతో లక్ష్య-ఆధారిత పొదుపు | సాధారణ, క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు |
எனது கருத்து: ஜீவன் ஆனந்த் ప్రత్యేకమైనది ఎందుకంటే మీరు మీ మెచ్యూరిటీ డబ్బును పొందిన తర్వాత కూడా జీవిత కవర్ కొనసాగుతుంది. ఇది పొదుపు మరియు ఒక వారసత్వాన్ని వదిలివేయడానికి 'రెండు-లో-ఒకటి'. జీవన్ లాభ్ ప్రీమియంలు చెల్లించడం త్వరగా ముగించాలనుకునే వారి కోసం. కొత్త ఎండోమెంట్ అత్యంత ప్రాథమిక, అదనపు సౌకర్యాలు లేని పొదుపు పథకం. మా ప్రధాన எల్ఐசி ప్రీమియం కాలిక్యுலேటర్లో వాటిని పోల్చండి.
போனஸ் வரலாறு & தாக்கம் (கடந்த 3–5 ஆண்டுகளின் விளக்க போனஸ் प्रति ₹1,000)
உங்கள் இறுதி చెల్లింపు எல்ஐசி அறிவிக்கும் போனஸ்களைப் பொறுத்தது. అవి హామీ ఇవ్వబడనప్పటికీ, గత కొన్ని సంవత్సరங்களைப் பார்ப்பது మాకు ஒரு వాస్తవిక అంచనాను ఇస్తుంది. ఇక్కడ 21-సంవత్సర కాలపరిమితి పాలసీ కోసం ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ఉదాహరణాత్మక బోనస్ రేట్లు ఉన్నాయి.
| நிதியாண்டு | விளக்க போனஸ் விகிதம் |
|---|---|
| 2023-24 | ₹46 |
| 2022-23 | ₹45 |
| 2021-22 | ₹45 |
| 2020-21 | ₹41 |
| 2019-20 | ₹41 |
ஆதாரம்: எல்ஐசி மற்றும் பாலிசிబஜார் போனஸ் அறிவிப்புகளிலிருந்து தரவு பகுப்பாய்வு. இந்த விகிதங்கள் எதிர்கால ஆண்டுகளுக்கு హామీ ఇవ్వబడవు.
இந்த கால்குலேட்டரை யார் பயன்படுத்த வேண்டும் & பொதுவான பயன்பாட்டு-வழக்குகள் (என்ஆர்ஐ, ஓய்வு பெற்றவர், பெற்றோர் திட்டமிடல்)
- எதிர்காலத்திற்காகத் திட்டமிடும் பெற்றோர்கள்: నేను చాలా మంది తల్లిదండ్రులు పిల్లల చదువు లేదా వివాహ నిధి కోసం ప్లాన్ చేయడానికి దీనిని ఉపయోగించడాన్ని చూశాను. ఇది ఒక క్లాసిక్, సురక్షితమైన ఎంపిక.
- இளம் தொழில் வல்லுநர்கள்: நீங்கள் ஒரு క్రమశిక్షణతో కూడిన దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, అది మీకు జీవిత కవర్ను కూడా ఇస్తుంది, ఇది ఒక ఘనమైన ప్రారంభ స్థానం.
- சுரక్షిత భారతీయ పెట్టుబడుల కోసం చూస్తున్న எన్నாரைలు: అవును, ఎన్నారైలు ఈ కాలిక్యులేటర్ను ఖచ్చితంగా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు స్వదేశంలో సురక్షితమైన, INR-విలువగల పెట్టుబడి కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఇది అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపికలలో ఒకటి.
உங்கள் கேள்விகள், பதிலளிக்கப்பட்டன: அர்த்தமற்ற கேள்விகள்
அடுத்த படிகள் & CTAs (PDF பதிவிறக்கம், CFP அழைப்பைப் பதிவுசெய்தல், திட்டங்களை ஒப்பிடுதல்)
உங்களிடம் எண்கள் உள்ளன, ఇప్పుడు என்ன? உங்கள் பதிவுகளுக்காக உங்கள் முடிவுகளின் ஒரு PDF ஐப் பதிவிறக்க நான் பரிந்துரைக்கிறேன். நீங்கள் இன்னும் உங்கள் விருப்பங்களை cân nhắc చేస్తుంటే, మీరు ఈ ప్లాన్ను ప్రత్యామ్నాయాలతో పోల్చడానికి నా ఇతర కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించవచ్చు. మరియు మీరు ముందుకు సాగడానికి సిద్ధமாக ఉంటే, తదుపరి படி ఒక అర్హత గల ఆర్థిక సలహాదారునితో లేదా ఒక எல்ஐசி ఏజెంట్తో మాట్లాడటం.
எனது இறுதி வார்த்தை: 2025 இல் ஜீவன் ஆனந்த் ஒரு நல்ல முதலீடா?
அனைத்து கணிதங்களுக்கும் பிறகு, இதோ எனது நேர்மையான கருத்து: நீங்கள் உத்தரவாதங்களுக்கு மதிப்பளித்து, சேமிப்பு மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டை இணைக்கும் ஒரு எளிய 'சேமித்து மறந்துவிடு' தயாரிப்பை விரும்பினால், ஜீவன் ஆனந்த் ஒரு திடமான, மிகவும் பாதுகாப்பான தேர்வாகும். வருமானம் (~6%) ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை வெல்லாது, ஆனால் அவை நம்பகமானவை மற்றும் வரி இல்லாதவை, இது ஒரு பெரிய பிளஸ். இது தீவிரமான செல்வத்தை உருவாக்குபவர்களுக்கு அல்ல, ஆனால் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் மன அமைதியைத் தேடும் ஒருவருக்கு, இது எல்ஐசி வழங்கும் சிறந்த எண்டோமென்ட் திட்டங்களில் ஒன்றாகும். இந்த கால்குலேட்டர் *உங்கள்* நிதி கதைக்கு அது சரியானதா என்பதைத் தீர்மானிக்க உங்களுக்குத் தெளிவை அளித்திருக்கும் என்று நம்புகிறேன்.
இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.
எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்