எல்ஐசி ஜீவன் லாப் 936 கால்குலேட்டர் — பிரீமியங்கள் மற்றும் முதிர்வு (இலவச ஆன்லைன் கருவி)

எங்கள் இலவச, ஆன்லைன் எல்ஐசி ஜீவன் லாப் 936 கால்குலேட்டர் உங்கள் பிரீமியம் மற்றும் முதிர்வு மதிப்புக்கு உடனடி, துல்லியமான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. திட்டம் 936 க்கான உங்கள் வருமானம், போனஸ் மற்றும் வரி நன்மைகளை நொடிகளில் புரிந்து கொள்ளுங்கள். இன்றே உங்கள் முதலீட்டைத் திட்டமிட எங்கள் ஜீவன் லாப் கால்குலேட்டர் ஆன்லைன் இலவசமாக பயன்படுத்தவும்.

ஜீவன் லாப் கால்குலேட்டர் (திட்டம் 936)
பிரீமியம் மற்றும் முதிர்வு நன்மைகளை மதிப்பிட உங்கள் விவரங்களை உள்ளிடவும்.

Optional Riders

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் திட்டம் 936 ஒரு பார்வையில்

தொடங்குவதற்கு முன், ஜீவன் லாப் (திட்டம் 936) ஏன் பலருக்கு விருப்பமான தேர்வாக உள்ளது என்பதற்கான ஒரு விரைவான கண்ணோட்டம் இங்கே:

அம்சம்விவரங்கள்
திட்ட வகைஇணைக்கப்படாத, லாபத்துடன், வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் எண்டோமென்ட்
நுழைவு வயது8 ஆண்டுகள் முதல் 59 ஆண்டுகள் வரை
பாலிசி காலம் / பிபிடி16/10 ஆண்டுகள், 21/15 ஆண்டுகள், 25/16 ஆண்டுகள்
காப்பீட்டுத் தொகைகுறைந்தபட்சம் ₹2,00,000 (உச்ச வரம்பு இல்லை)
போனஸ்எளிய ரிவர்ஷனரி போனஸ் + இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB)
வரி நன்மைகள்80C இன் கீழ் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியம் தகுதியானது, 10(10D) இன் கீழ் முதிர்வு

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் பிரீமியம் கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?

இந்தக் கருவி செலவுகள் மற்றும் நன்மைகள் குறித்த உடனடித் தெளிவை வழங்குவதன் மூலம் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களை सशक्तப்படுத்துகிறது. இது ஏன் அவசியம் என்பது இங்கே:

  • வேகமான மற்றும் துல்லியமான பிரீமியங்கள்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் காலத்திற்கு உடனடி, நம்பகமான பிரீமியம் மதிப்பீடுகளைப் பெறுங்கள்.
  • சூழ்நிலைகளை ஒப்பிடுங்கள்: 'ஜீவன் லாப் முதிர்வு மதிப்பு 10 லட்சம்' மற்றும் 'எல்ஐசி ஜீவன் லாப் 1 கோடி பிரீமியம்' ஆகியவற்றிற்கு உங்கள் பிரீமியம் எவ்வாறு மாறுகிறது என்பதை எளிதாகச் சரிபார்க்கவும்.
  • பட்ஜெட் செய்வது எளிது: மாதாந்திர, காலாண்டு மற்றும் ஆண்டுதோறும் செலுத்தும் முறைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டை உடனடியாகப் பார்க்கவும்.
  • முழு செலவு வெளிப்படைத்தன்மை: உங்கள் மொத்த பிரீமியம் வெளிப்பாட்டில் ஜிஎஸ்டி மற்றும் விருப்ப ரைடர்களின் தாக்கத்தைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் ஜீவன் லாப் பிரீமியத்தை பாதிக்கும் காரணிகள்

  • பாலிசிதாரரின் வயது: நீங்கள் எவ்வளவு இளமையாக இருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவாக உங்கள் பிரீமியம் இருக்கும்.
  • காப்பீட்டுத் தொகை: அதிக கவரேஜ் தொகை என்றால் அதிக பிரீமியம்.
  • பாலிசி காலம்: நீண்ட காலங்களுக்கு பொதுவாக சற்று குறைந்த ஆண்டு பிரீமியங்கள் இருக்கும், ஆனால் அதிக ஆண்டுகளுக்கு செலுத்தப்படும்.
  • செலுத்தும் முறை: 'மாதிரி ஏற்றுதல்' காரணமாக ஆண்டுதோறும் செலுத்துவது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை விட மலிவானது.
  • ரைடர்கள்: விபத்து மரண பலன் போன்ற விருப்பத்தேர்வு கூடுதல் அம்சங்கள் செலவை அதிகரிக்கின்றன.
  • அதிக காப்பீட்டுத் தொகை தள்ளுபடிகள்: எல்ஐசி அதிக காப்பீட்டுத் தொகைகளுக்கு தள்ளுபடி வழங்குகிறது, அதை எங்கள் கால்குலேட்டர் உள்ளடக்கியுள்ளது.

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் 10 லட்சம் பிரீமியம் விளக்கப்படம் (மாதிரி)

ஒரு ₹10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகைக்கான மதிப்பிடப்பட்ட ஆண்டு பிரீமியங்களைக் காட்டும் ஒரு மாதிரி விளக்கப்படம் இங்கே. இந்த புள்ளிவிவரங்கள் விளக்கத்திற்கானது மற்றும் ஜிஎஸ்டியை உள்ளடக்கியது.

நுழைவு வயதுகாலம் 16 / பிபிடி 10காலம் 21 / பிபிடி 15காலம் 25 / பிபிடி 16
20 ஆண்டுகள்₹85,150₹50,300₹40,900
30 ஆண்டுகள்₹86,900₹51,800₹42,200
40 ஆண்டுகள்₹90,500₹55,500₹46,100
50 ஆண்டுகள்₹1,01,200₹64,900₹54,800

பிரீமியங்கள் தோராயமானவை மற்றும் காப்பீட்டு அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

போனஸுடன் ஜீவன் லாப் முதிர்வு கால்குலேட்டர் (விளக்கப்படம்)

இந்த அட்டவணை, எங்கள் போனஸுடன் ஜீவன் லாப் முதிர்வு கால்குலேட்டர் தர்க்கத்தால் இயக்கப்படுகிறது, ஒரு ₹10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை பாலிசிக்கான மதிப்பிடப்பட்ட வரி இல்லாத முதிர்வுத் தொகையை திட்டமிடுகிறது. இது 'ஜீவன் லாப் 25 ஆண்டுகள் முதிர்வு மதிப்பு' அல்லது பிற சொற்கள் என்னவாக இருக்கும் என்பதற்கு பதிலளிக்க உதவுகிறது.

நுழைவு வயதுகாலம் 16 / முதிர்வுகாலம் 21 / முதிர்வுகாலம் 25 / முதிர்வு
20 ஆண்டுகள்₹17,44,000₹20,34,000₹23,00,000
30 ஆண்டுகள்₹17,44,000₹20,34,000₹23,00,000
40 ஆண்டுகள்₹17,44,000₹20,34,000₹23,00,000
50 ஆண்டுகள்₹17,44,000₹20,34,000₹23,00,000

முதிர்வு மதிப்புகள் மதிப்பீடுகள் மற்றும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை. அவை எல்ஐசியால் அறிவிக்கப்பட்ட போனஸ்களைப் பொறுத்தது.

செயல்படுத்தப்பட்ட பிரீமியம் மற்றும் முதிர்வு எடுத்துக்காட்டுகள்

எடுத்துக்காட்டு 1: ₹10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகைக்கான ஜீவன் லாப் முதிர்வு மதிப்பு

சூழ்நிலை: ஒரு 30 வயதுடையவர் 25 ஆண்டு கால பாலிசியில் முதலீடு செய்கிறார்.
பிரீமியம்: 16 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு சுமார் ₹42,200.
மொத்தம் செலுத்தப்பட்டது: ~₹6.75 லட்சம்.
மதிப்பிடப்பட்ட 'ஜீவன் லாப் 25 ஆண்டுகள் முதிர்வு மதிப்பு': ₹10,00,000 (காப்பீட்டுத் தொகை) + ~₹12,00,000 (போனஸ்) + ~₹1,00,000 (FAB) = ~₹23,00,000.

எடுத்துக்காட்டு 2: எல்ஐசி ஜீவன் லாப் 1 கோடி பிரீமியம்

சூழ்நிலை: ஒரு 35 வயது உயர் வருமான நிபுணர் 21 ஆண்டு காலத்துடன் ₹1 கோடி காப்பீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்.
பிரீமியம்: 15 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு சுமார் ₹5,10,000.
மொத்தம் செலுத்தப்பட்டது: ~₹76.5 லட்சம்.
மதிப்பிடப்பட்ட முதிர்வு: ₹2.03 கோடிக்கு மேல் ஒரு கணிசமான வரி இல்லாத கார்பஸ்.

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் போனஸ் விகிதங்கள் (வரலாற்று தரவு)

முதிர்வு மதிப்பு எல்ஐசியால் ஆண்டுதோறும் அறிவிக்கப்படும் எளிய ரிவர்ஷனரி போனஸைப் பொறுத்தது. உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாவிட்டாலும், வரலாற்று விகிதங்கள் செயல்திறனின் ஒரு நல்ல அறிகுறியை வழங்குகின்றன. இங்கே ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு சமீபத்திய விளக்க விகிதங்கள்:

காலம்2023-24க்கான போனஸ் விகிதம்2022-23க்கான போனஸ் விகிதம்
16 ஆண்டுகள்₹40₹37
21 ஆண்டுகள்₹44₹41
25 ஆண்டுகள்₹48₹45

ஆதாரம்: பொதுவில் கிடைக்கும் எல்ஐசி போனஸ் அறிவிப்புகள். எதிர்கால ஆண்டுகளுக்கு விகிதங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படவில்லை.

எங்கள் எல்ஐசி ஜீவன் லாப் கால்குலேட்டரை ஆன்லைனில் இலவசமாகப் பயன்படுத்துவது எப்படி

  1. 1

    அடிப்படை விவரங்களை உள்ளிடவும்

    உங்கள் தற்போதைய வயது மற்றும் நீங்கள் விரும்பும் காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்கவும்.

  2. 2

    காலம் மற்றும் பிபிடியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

    உங்கள் பாலிசி காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (16, 21, அல்லது 25 ஆண்டுகள்). கால்குலேட்டர் தானாகவே சரியான பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தை (10, 15, அல்லது 16 ஆண்டுகள்) பயன்படுத்தும்.

  3. 3

    கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்

    எங்கள் கருவி ஜிஎஸ்டி உட்பட பிரீமியத்தை உடனடியாகக் கணக்கிடுகிறது, மற்றும் விளக்க போனஸ் விகிதங்களின் அடிப்படையில் முதிர்வு மதிப்பை மதிப்பிடுகிறது.

  4. 4

    விரிவான முடிவுகளைப் பார்க்கவும்

    உங்கள் ஆண்டு/மாதாந்திர பிரீமியங்கள், செலுத்தப்பட்ட மொத்தத் தொகை மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட இறுதித் தொகையின் தெளிவான விவரத்தைப் பார்க்கவும்.

வரி நன்மைகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன: 80C & 10(10D)

ஜீவன் லாப் விலக்கு-விலக்கு-விலக்கு (EEE) பிரிவின் கீழ் குறிப்பிடத்தக்க வரி நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது அதன் பிரபலத்திற்கு ஒரு முக்கிய காரணம்.

பிரிவு 80C கழிவு (முதலீட்டுக் கட்டம்)

நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்தும் பிரீமியம் (₹1.5 லட்சம் வரை) உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்திலிருந்து கழிவுக்குத் தகுதியானது. உதாரணம்: ₹10 லட்சம் ஜீவன் லாப் திட்டத்திற்கான உங்கள் ஆண்டு பிரீமியம் ₹42,000 ஆகவும், நீங்கள் 30% வரி அடைப்பில் இருந்தால், நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுமார் ₹12,600 வரியைச் சேமிக்கலாம்.

பிரிவு 10(10D) வரி இல்லாத முதிர்வு (வருமானக் கட்டம்)

முழு முதிர்வுத் தொகை—காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் அனைத்து போனஸ்கள் உட்பட—முற்றிலும் வரி இல்லாதது, ஆண்டு பிரீமியம் காப்பீட்டுத் தொகையின் 10% ஐத் தாண்டவில்லை என்றால். உதாரணம்: உங்கள் முதிர்வு மதிப்பு ₹23 லட்சமாக இருந்தால், நீங்கள் எந்த வரிப் பொறுப்பும் இல்லாமல் முழுத் தொகையையும் பெறுவீர்கள். இது நிலையான வைப்புத்தொகை போன்ற கருவிகளில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மையை வழங்குகிறது, அங்கு வட்டி முழுமையாக வரிக்குட்பட்டது.

சரணடைவு மதிப்பு & கடன் வசதி விளக்கப்பட்டது

குறைந்தபட்சம் இரண்டு முழு ஆண்டுகளுக்கு பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு ஜீவன் லாப் நீர்மைத்தன்மை விருப்பங்களை வழங்குகிறது, அந்த நேரத்தில் பாலிசி ஒரு 'சரணடைவு மதிப்பை' பெறுகிறது. இந்த மதிப்பு பாலிசி சரணடைதல் மற்றும் கடன் தகுதி இரண்டிற்கும் முக்கியமானது.

  • உத்தரவாத சரணடைவு மதிப்பு (GSV): இது செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களின் (ரைடர்களைத் தவிர்த்து) ஒரு சதவீதம் மற்றும் வழங்கப்பட்ட போனஸ்களின் ஒரு சதவீதமாகக் கணக்கிடப்படுகிறது.
  • கடன் வசதி: நீங்கள் பாலிசிக்கு எதிராகக் கடன் பெறலாம், அதிகபட்சத் தொகை நடைமுறையில் உள்ள பாலிசிகளுக்கு சரணடைவு மதிப்பில் 90% வரை இருக்கும். இது திட்டத்தை முடிவுக்குக் கொண்டுவராமல் நிதியைப் பெற வழிவகுக்கிறது.

சரணடைவு & கடன் உதாரணம் (விளக்கம்)

உங்கள் பாலிசிக்காக 5 ஆண்டுகளில் நீங்கள் மொத்தம் ₹2.5 லட்சம் பிரீமியம் செலுத்தியிருந்தால், அது சுமார் ₹1.3 லட்சம் சரணடைவு மதிப்பைப் பெறலாம் (இந்த மதிப்பு எல்ஐசியின் குறிப்பிட்ட அட்டவணைகளைப் பொறுத்தது). இதன் அடிப்படையில், நீங்கள் ₹1.17 லட்சம் (₹1.3L இல் 90%) வரை கடனுக்குத் தகுதி பெறலாம். எங்கள் உள் 'ஜீவன் லாப் சரணடைவு மதிப்பு கால்குலேட்டர்' தர்க்கம் எங்கள் முடிவு மதிப்பீடுகளில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் நன்மைகள் ஒரு பார்வையில்

  • குறைவாகச் செலுத்துங்கள், அதிகமாகப் பெறுங்கள்: முக்கிய நன்மை வரையறுக்கப்பட்ட பிரீமியம் செலுத்தும் காலம். 25-ஆண்டு பாலிசிக்கு, நீங்கள் 16 ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே செலுத்துகிறீர்கள்.
  • இரட்டை நன்மை: இது ஆயுள் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை ஒரு ஒழுக்கமான சேமிப்புத் திட்டத்துடன் இணைக்கிறது, முதிர்ச்சியின் போது ஒரு மொத்தத் தொகையை உறுதி செய்கிறது.
  • வரித் திறன்: செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்கள் பிரிவு 80C இன் கீழ் கழிக்கப்படக்கூடியவை, மற்றும் முதிர்வுத் தொகை பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி இல்லாதது.
  • நீர்மைத்தன்மை விருப்பங்கள்: இரண்டு முழு ஆண்டுகள் பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு கடன் மற்றும் சரணடைதல் வசதிகள் உள்ளன.

ஜீவன் லாப் மற்றும் ஜீவன் உமங் மற்றும் ஜீவன் உத்சவ்

சரியான எல்ஐசி திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது குழப்பமாக இருக்கலாம். முடிவெடுக்க உங்களுக்கு உதவ இங்கே ஒரு விரைவான ஒப்பீடு:

அம்சம்ஜீவன் லாப் (936)ஜீவன் உமங் (945)ஜீவன் உத்சவ் (871)
திட்ட வகைவரையறுக்கப்பட்ட ஊதிய எண்டோமென்ட்முழு ஆயுள் + உத்தரவாத வருமானம்முழு ஆயுள் + உத்தரவாத சேர்த்தல்கள்
முதன்மை இலக்குஇலக்கு அடிப்படையிலான மொத்தத் தொகை (எ.கா., குழந்தையின் திருமணம்)பிபிடிக்குப் பிறகு வாழ்நாள் வருமான ஓட்டம்நெகிழ்வான வாழ்நாள் நன்மைகள்
முதிர்வுபாலிசி காலத்தின் முடிவில் நிர்ணயிக்கப்பட்டது100 வயதில் அல்லது மரணத்தில்100 வயதில் அல்லது மரணத்தில்
முக்கிய நன்மைமொத்தத் தொகை செலுத்துதல்பிபிடிக்குப் பிறகு ஆண்டுதோறும் காப்பீட்டுத் தொகையில் 8%பிபிடியின் போது உத்தரவாத சேர்த்தல்கள்
பிரீமியம் நிலைமூன்றில் மிகக் குறைந்ததுஅதிகமானதுமிதமானது

முடிவுரை: ஒரு குறிப்பிட்ட, நேர வரையறுக்கப்பட்ட இலக்குக்கு ஜீவன் லாப்பைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். வாழ்நாள் முழுவதும் ஓய்வூதியம் போன்ற வருமானத்திற்கு ஜீவன் உமங்கைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். பலன் திரும்பப் பெறுவதில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு ஜீவன் உத்சவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

அதிகமாக உணர்கிறீர்களா? நான் உதவட்டும்.

இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.

எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்