எல்ஐசி முதிர்வு கால்குலேட்டர் — உங்கள் எல்ஐசி பாலிசி முதிர்வை உடனடியாக மதிப்பிடுங்கள் (கருவி + வழிகாட்டி)
உடனடி மதிப்பீட்டைப் பெறுங்கள்: உங்கள் திட்டம், காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் காலத்தை உள்ளிடவும் — முதிர்வு, சரண்டர் மற்றும் पेड-அப் மதிப்புகளைப் பார்க்க கணக்கிடு என்பதைக் கிளிக் செய்யவும். இப்போதே தொடங்கு
விரைவான எல்ஐசி முதிர்வு கால்குலேட்டர்
உங்கள் முதிர்வு, சரண்டர் மற்றும் पेड-அப் மதிப்புகளின் உடனடி மதிப்பீட்டைப் பெற உங்கள் பாலிசி விவரங்களை உள்ளிடவும்.
விரைவான பதில்: மாதிரி எல்ஐசி முதிர்வு மதிப்பீடுகள்
ஒரு வழக்கமான எல்ஐசி பாலிசி என்ன விளைகிறது என்று ஆர்வமாக உள்ளீர்களா? ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு ₹45 என அனுமானிக்கப்பட்ட போனஸ் விகிதத்துடன் ஒரு நிலையான எண்டோமென்ட் திட்டத்திற்கான சில விளக்க முதிர்வுத் தொகைகள் இங்கே உள்ளன.
| காப்பீட்டுத் தொகை | காலம் | மொத்தம் செலுத்திய பிரீமியங்கள் (தோராயமாக) | மதிப்பிடப்பட்ட முதிர்வு (தோராயமாக) |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 ஆண்டுகள் | ₹4,50,000 | ₹9,50,000 |
| ₹10,00,000 | 25 ஆண்டுகள் | ₹8,40,000 | ₹22,00,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 ஆண்டுகள் | ₹90,00,000 | ₹2,10,00,000 |
எல்ஐசி பாலிசி முதிர்வு மதிப்பை ஆன்லைனில் கணக்கிடுவது எப்படி
இந்த கால்குலேட்டர் பாரம்பரிய எண்டோமென்ட் திட்டங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் நிலையான சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் எல்ஐசி பாலிசி வருமானத்தை தெளிவுபடுத்துகிறது. இதோ முக்கிய தர்க்கம்:
முதிர்வு மதிப்பு = அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை + (வழங்கப்பட்ட போனஸ் × பாலிசி காலம்) + இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB)
சூத்திரத்தின் விவரக்குறிப்பு:
- அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகை (SA): முதிர்ச்சியின் போது நீங்கள் பெறும் உத்தரவாதத் தொகை.
- வழங்கப்பட்ட எளிய ரிவர்ஷனரி போனஸ்: இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் எல்ஐசியால் அறிவிக்கப்படும் போனஸ். இது உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையின் ₹1,000 க்கு கணக்கிடப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, போனஸ் விகிதம் ₹42 மற்றும் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை ₹10 லட்சமாக இருந்தால், அந்த ஆண்டிற்கான போனஸ் (10,00,000 / 1000) * 42 = ₹42,000. எங்கள் கால்குலேட்டர் இந்த ஆண்டு போனஸை பாலிசி காலத்தால் பெருக்கி மொத்தத்தைக் கண்டறிகிறது.
- இறுதி கூடுதல் போனஸ் (FAB): இது ஒரு முறை விசுவாச போனஸ், இது நீண்ட காலத்திற்கு (பொதுவாக 15+ ஆண்டுகள்) இயங்கும் பாலிசிகளுக்கு முதிர்ச்சியின் போது செலுத்தப்படுகிறது. இதுவும் ₹1,000 காப்பீட்டுத் தொகைக்கு கணக்கிடப்படுகிறது மற்றும் பரவலாக மாறுபடும். நீங்கள் ஒரு விளக்க விகிதத்தை உள்ளிடலாம், அல்லது அதை ખાલી விடலாம்.
முக்கிய அனுமானங்கள்
- நீங்கள் உள்ளிடும் போனஸ் விகிதங்கள் விளக்கத்திற்கானது மற்றும் முழு பாலிசி காலத்திற்கும் స్థిరంగా ఉంటాయని భావించబడుతుంది. உண்மையான போனஸ்கள் எல்ஐசி செயல்திறனைப் பொறுத்தது మరియు వాటికి హామీ లేదు.
- பிரீமியத்தில் செலுத்தப்பட்ட ஜிஎஸ்டி 'மொத்தம் செலுத்திய பிரீமியங்கள்' கணக்கீட்டில் சேர்க்கப்படவில்லை, કારણ అది ముதிர்வு విలువకు దోహదపడదు.
மரணப் பலன் விளக்கப்பட்டது
பாலிசி காலத்தில் பாலிசிதாரரின் துரதிர்ஷ்டவசமான மரணம் ஏற்பட்டால், நாமினி 'மரணத்தின் மீதான காப்பீட்டுத் தொகை' மற்றும் வழங்கப்பட்ட எந்த போனஸ்களையும் பெறுவார். இந்த 'மரணத்தின் மீதான காப்பீட்டுத் தொகை' பின்வருவனவற்றில் எது அதிகமோ அதுவாக வரையறுக்கப்படுகிறது:
- அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையின் 125%
- ஆண்டு பிரீமியத்தின் 7 மடங்கு
உதாரணம்
₹50,000 ஆண்டு பிரீமியத்துடன் கூடிய ₹10 லட்சம் பாலிசிக்கு, மரணத்தின் மீதான காப்பீட்டுத் தொகை ₹12.5 லட்சம் (10L இன் 125%) அல்லது ₹3.5 லட்சம் (7 x 50k) இல் எது அதிகமோ அதுவாக இருக்கும், அதாவது ₹12.5 லட்சம், மேலும் திரட்டப்பட்ட எந்த போனஸ்களும்.
செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு விளக்கப்பட்டது
குறைந்தபட்சம் இரண்டு முழு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பிரீமியம் செலுத்துவதை நிறுத்தினால், உங்கள் பாலிசி முழுமையாக முடிவடையாது. அது குறைக்கப்பட்ட நன்மைகளுடன் ஒரு 'செலுத்தப்பட்ட' பாலிசியாகிறது. நீங்கள் இனி பிரீமியம் செலுத்தத் தேவையில்லை, மேலும் நீங்கள் முதிர்ச்சியின் போது 'செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை' மற்றும் வழங்கப்பட்ட போனஸ்களைப் பெறுவீர்கள்.
செலுத்தப்பட்ட மதிப்பு = காப்பீட்டுத் தொகை × (செலுத்தப்பட்ட பிரீமியங்களின் எண்ணிக்கை / மொத்த செலுத்த வேண்டிய பிரீமியங்கள்)
உதாரணம்
உங்களிடம் ₹10 லட்சம் காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் 16-ஆண்டு பிபிடியுடன் 25-ஆண்டு பாலிசி இருந்தால், நீங்கள் 8 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு செலுத்துவதை நிறுத்தினால், உங்கள் செலுத்தப்பட்ட காப்பீட்டுத் தொகை ஆகிறது: ₹10,00,000 * (8 / 16) = ₹5,00,000. இந்தத் தொகை, 8 ஆண்டுகளுக்கு திரட்டப்பட்ட போனஸ்களுடன், முதிர்ச்சியின் போது செலுத்தப்படும்.
உள்ளீடுகள் விளக்கப்பட்டுள்ளன: நீங்கள் என்ன உள்ளிட வேண்டும்
- திட்ட முன்னமைவு: 'ஜீவன் லாப்' போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, கருவிக்கு சரியான பிரீமியம் செலுத்தும் காலங்கள் (பிபிடி) மற்றும் வழக்கமான போனஸ் வரம்புகளைப் பயன்படுத்த உதவுகிறது.
- பிரீமியம் & காலம்: மொத்த முதலீட்டைக் கணக்கிட ஆண்டு பிரீமியம் மற்றும் முழு பாலிசி காலம் தேவை. பாலிசி காலம் (எ.கா. 25 ஆண்டுகள்) மற்றும் பிரீமியம் செலுத்தும் காலம் (எ.கா. ஜீவன் லாபிற்கு 16 ஆண்டுகள்) ஆகியவற்றுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைக் கவனியுங்கள்.
- போனஸ் & FAB விகிதங்கள்: ஒரு துல்லியமான மதிப்பீட்டிற்கு மிக முக்கியமான உள்ளீடுகள். நீங்கள் இவற்றை உங்கள் ஆண்டு பாலிசி அறிக்கையில் காணலாம் அல்லது ₹40-₹48 இன் வரலாற்று சராசரியை ஒரு வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தலாம்.
- சரணடைதல்/கடன் தேதிகள்: உங்கள் பிறந்த தேதி மற்றும் கடைசி பிரீமியம் செலுத்திய தேதி துல்லியமான சரணடைவு மதிப்பு மற்றும் கடன் தகுதியைக் கணக்கிடத் தேவை, ஏனெனில் இவை வயது- మరియు கால-சார்ந்தவை.
செயல்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் & IRR கணக்கீடு
எடுத்துக்காட்டு 1: 30-வயது, ₹10 லட்சம் கவர், 25-ஆண்டு காலம்
உள்ளீடுகள்: காப்பீட்டுத் தொகை = ₹10L, காலம் = 25 ஆண்டுகள், ஆண்டு பிரீமியம் ≈ ₹42,000, போனஸ் விகிதம் = ₹45/1000, FAB விகிதம் = ₹100/1000.
கணக்கீடு:
முதிர்வு = 10,00,000 + ( (10,00,000/1000)*45*25 ) + ( (10,00,000/1000)*100 )
= 10,00,000 + 11,25,000 + 1,00,000 = ₹22,25,000
தோராயமான IRR: ~6.1% (வரி இல்லாதது)
எடுத்துக்காட்டு 2: 35-வயது, ₹5 லட்சம் கவர், 15-ஆண்டு காலம்
உள்ளீடுகள்: காப்பீட்டுத் தொகை = ₹5L, காலம் = 15 ஆண்டுகள், ஆண்டு பிரீமியம் ≈ ₹34,000, போனஸ் விகிதம் = ₹40/1000.
கணக்கீடு:
முதிர்வு = 5,00,000 + ( (5,00,000/1000)*40*15 )
= 5,00,000 + 3,00,000 = ₹8,00,000
தோராயமான IRR: ~5.8% (வரி இல்லாதது)
சரணடைதல், செலுத்தப்பட்டது மற்றும் கடன் கணக்கீடுகள்
குறைந்தபட்சம் 2 முழு ஆண்டுகளுக்கு பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு, உங்கள் பாலிசி ஒரு 'சரணடைவு மதிப்பை'ப் பெறுகிறது. நீங்கள் பாலிசியை முன்கூட்டியே மூடினால் உங்களுக்கு எவ்வளவு கிடைக்கும், அல்லது நீங்கள் அதற்கு எதிராக எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்த மதிப்பு பயன்படுத்தப்படுகிறது.
- உத்தரவாத சரணடைவு மதிப்பு (GSV): செலுத்தப்பட்ட மொத்த பிரீமியங்களின் ஒரு சதவீதம் (எ.கா. 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 30%) மற்றும் வழங்கப்பட்ட போனஸ்களின் ஒரு சதவீதம். இது நீங்கள் பெறும் குறைந்தபட்சத் தொகை.
- சிறப்பு சரணடைவு மதிப்பு (SSV): ஒரு உயர், உத்தரவாதமற்ற மதிப்பு, இது எல்ஐசியால் கணக்கிடப்படுகிறது, இது பெரும்பாலும் உண்மையான ரொக்க மதிப்புக்கு நெருக்கமாக இருக்கும். எங்கள் கால்குலேட்டர் இதை மதிப்பிடுகிறது.
- கடன்: நீங்கள் பொதுவாக சிறப்பு சரணடைவு மதிப்பில் 90% வரை கடன் வாங்கலாம்.
கடன் கணக்கீடு எடுத்துக்காட்டு: நீங்கள் 5 ஆண்டுகளில் பிரீமியங்களில் ₹2 லட்சம் செலுத்தியிருந்தால், உங்கள் SSV சுமார் ₹1.5 லட்சமாக இருக்கலாம். பின்னர் நீங்கள் அதில் 90% வரை கடன் பெறலாம், அதாவது ₹1.35 லட்சம்.
எல்ஐசி போனஸ் விகிதங்கள் (வரலாற்றுப் போக்குகள்)
'போனஸ் விகிதம்' உங்கள் முதிர்வு கணக்கீட்டில் மிக முக்கியமான மாறி. எல்ஐசி ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த விகிதத்தை அறிவிக்கிறது. உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாவிட்டாலும், கடந்தகால விகிதங்களைப் பார்ப்பது ஒரு யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்பை அளிக்கிறது.
ஒப்பிடுக: எல்ஐசி முதிர்வு மற்றும் பிற முதலீடுகள்
ஒரு எல்ஐசி முதிர்வு చెల్లింపు ఇతర ప్రసిద్ధ పెట్టుబడి ఎంపికలకు எதிராக ఎలా ఉంటుంది?
| கருவி | வழக்கமான வருமானம் (ஆண்டுக்கு) | ஆபத்து நிலை | முதிர்ச்சியில் வரி |
|---|---|---|---|
| எல்ஐசி எண்டோமென்ட் | ~5-6% | மிகக் குறைவு (இறையாண்மை ஆதரவு) | வரி இல்லாதது (பிரிவு 10(10D) கீழ்) |
| வங்கி எஃப்டி | ~7% | குறைவு | அடுக்குக்கு ஏற்ப வரிக்குட்பட்டது |
| பிபிஎஃப் | ~7.1% | மிகக் குறைவு (இறையாண்மை) | வரி இல்லாதது |
| ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் | ~12-15% | அதிகம் (சந்தை ஆபத்து) | வரிக்குட்பட்டது (LTCG > ₹1L) |
எல்ஐசிக்குள்ளேயே கூட, வெவ்வேறு திட்டங்கள் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக சேவை செய்கின்றன.
| அம்சம் | ஜீவன் லாப் | ஜீவன் ஆனந்த் | ஒற்றை பிரீமியம் |
|---|---|---|---|
| செலுத்துதல் | வரையறுக்கப்பட்டது (எ.கா. 16/25) | வழக்கமானது (முழு காலம்) | ஒரு முறை |
| இதற்கு சிறந்தது | இலக்கு அடிப்படையிலான சேமிப்பு | மரபு + சேமிப்பு | மொத்த முதலீட்டாளர்கள் |
| முதிர்வு | காப்பீட்டுத் தொகை + போனஸ் + FAB | காப்பீட்டுத் தொகை + போனஸ் + FAB | காப்பீட்டுத் தொகை + போனஸ் + FAB |
திட்ட-குறிப்பிட்ட முதிர்வு கால்குலேட்டர்கள்
வெவ்வேறு திட்டங்களுக்கு தனித்துவமான அம்சங்கள் உள்ளன. எங்கள் கால்குலேட்டர் முன்னமைவுகள் இவற்றுக்கு சரிசெய்ய உதவுகின்றன, ஆனால் எங்கள் அர்ப்பணிக்கப்பட்ட கருவிகளுக்கான ஒரு விரைவான வழிகாட்டி இங்கே:
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)
உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்
உங்கள் பாலிசியின் முதிர்வு மதிப்பை అర్థం చేసుకోవడం நிதித் திட்டமிடலில் ஒரு முக்கியமான படியாகும். நீங்கள் உங்கள் இலக்குகளை அடைய பாதையில் இருக்கிறீர்களா என்பதைப் பார்க்கவும், అవசியமான சரிசெய்தல்களைச் செய்யவும் இது உங்களை అనుమதிக்கிறது. தெளிவு பெற, எதிர்காலக் குறிப்புக்காக உங்கள் முடிவுகளைப் பதிவிறக்க, మరియు మీ పెట్టుబడి ప్రయాణంలో తదుపరి విశ్వాసమైన అడుగు వేయడానికి ఈ கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.
அதிகமாக உணர்கிறீர்களா? நான் உதவட்டும்.
இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.
எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்