மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீம் செலக்டர் — உங்கள் இலக்குக்கு சிறந்த ஃபண்டுகளைக் கண்டுபிடித்து ஒப்பிடவும் (இந்தியா, 2025)
2,000 க்கும் மேற்பட்ட திட்டங்களுடன், 'சரியான' ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முயற்சி வைக்கோல் போரில் ஊசியைத் தேடுவது போல் உணரலாம். இது மற்றொரு பட்டியல் மட்டுமல்ல; இது ஒரு முழுமையான ஹோல்டிங்ஸ் பகுப்பாய்வுடன் கூடிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டர் இந்தியா, சத்தத்தைக் குறைக்கவும், விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்கவும், நம்பிக்கையுடன் *உங்கள்* குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளுக்கு சிறந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் உதவும் ஒரு ஊடாடும் தளம்.
நீங்கள் ஒரு ஃபண்டைத் தேடவில்லை; நீங்கள் தெளிவைத் தேடுகிறீர்கள். அது ஓய்வூதியத் திட்டமிடலாக இருந்தாலும் சரி அல்லது உங்கள் முதல் எஸ்ஐபி ஆக இருந்தாலும் சரி, குழப்பத்தை நம்பிக்கையாக மாற்றுவோம். தரவுப் புதுப்பிப்பு: ஆகஸ்ட் 2025 • 2,200 திட்டங்கள் • இந்த மாதம் 10,000+ ஒப்பீடுகள் இயக்கப்பட்டன.
தரவு ஆதாரங்கள் மற்றும் புதுப்பிப்பு அதிர்வெண்
உங்களுக்கு மிகவும் நம்பகமான மற்றும் நம்பகமான தகவலை வழங்க, நான் ஏஎம்எஃப்ஐ (இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் சங்கம்) இடமிருந்து தினசரி என்ஏவி புதுப்பிப்புகள் மற்றும் நேரடியாக ஃபண்ட் ஹவுஸ்களிடமிருந்து விரிவான மாதாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ வெளிப்பாடுகள் உட்பட பல அதிகாரப்பூர்வ ஆதாரங்களிலிருந்து தரவைப் பெறுகிறேன். இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் எப்போதும் கிடைக்கக்கூடிய புதிய தரவுகளின் அடிப்படையில் முடிவுகளை எடுக்கிறீர்கள் — என்ஏவிகள் தினசரி புதுப்பிக்கப்படுகின்றன, மேலும் ஃபண்ட் ஹோல்டிங்ஸ் ஒவ்வொரு 30-45 நாட்களுக்கு ஒருமுறை வெளியிடப்பட்டவுடன் புதுப்பிக்கப்படுகின்றன. வெளிப்படைத்தன்மை எனது முதன்மை முன்னுரிமை, மேலும் நீங்கள் இங்கு காணும் எண்களில் நீங்கள் முழுமையாக நம்பிக்கையுடன் உணர வேண்டும் என்று நான் விரும்புகிறேன். கடைசி முழு தரவுப் புதுப்பிப்பு: ஆகஸ்ட் 2025.
கிடைக்கக்கூடிய வடிப்பான்கள்: உங்கள் விரல் நுனியில் ஒரு சக்திவாய்ந்த ஸ்கிரீனர்
நான் தனிப்பட்ட முறையில் ஃபண்டுகளை பகுப்பாய்வு செய்யப் பயன்படுத்தும் சக்திவாய்ந்த வடிப்பான்களுடன் இந்த ஸ்கிரீனரை வடிவமைத்துள்ளேன். உங்கள் தேவைக்கேற்ப இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் முழுப் பிரபஞ்சத்தையும் நீங்கள் வெட்டித் துண்டுகளாகப் பிரிக்கலாம். நீங்கள் இதன் மூலம் திரையிடலாம்:
- ஃபண்ட் வகை: லார்ஜ் கேப், மிட் கேப், ஸ்மால் கேப், ஃப்ளெக்ஸி கேப், இஎல்எஸ்எஸ் (வரி சேமிப்பாளர்), இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள், முதலியன.
- முக்கிய அளவீடுகள்: ஏயுஎம் (நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள்), டிஇஆர் (மொத்த செலவு விகிதம்), மற்றும் ஃபண்ட் மேலாளரின் பதவிக்காலம்.
- செயல்திறன்: 1, 3, 5, மற்றும் 10-ஆண்டு கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் (சிஏஜிஆர்).
- ஆபத்து மதிப்பெண்கள்: ஆல்ஃபா, பீட்டா, நிலையான விலகல், மற்றும் ஒரு ఫண்டின் అస్థిరత్వం மற்றும் இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட రాబడులనుப் புரிந்துகொள்ள షార్ప్ விகிதம்.
- ஹோல்டிங்ஸ்: நீங்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு குறிப்பிட்ட பங்கைக் கொண்டிருக்கும் (அல்லது முக்கியமாக, கொண்டிருக்காத) ஃபண்டுகளையும் தேடலாம்.
எங்கள் பொருத்துதல் தர்க்கம் (சரியான ஓவர்லேப்பின் ரகசியம்)
ஹோல்டிங்ஸ் மற்றும் ஓவர்லேப் பகுப்பாய்வுக்கு, துல்லியத்தை உறுதி செய்வது எல்லாம். நான் பல கருவிகள் இதைத் தவறாகப் பெறுவதைப் பார்த்திருக்கிறேன். நாங்கள் முக்கியமாக அவற்றின் தனித்துவமான பரிமாற்ற டிக்கர்களைப் (எ.கா., ரிலையன்ஸ் இண்டஸ்ட்ரீஸுக்கு 'RELIANCE') பயன்படுத்தி பங்குகளைப் பொருத்துகிறோம். டிக்கர்கள் கிடைக்காத நிலையில், நான் ஒரு ஸ்மார்ட் இயல்பாக்குதல் அல்காரிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறேன், அது நிறுவனத்தின் பெயர்களைச் சுத்தம் செய்கிறது (எ.கா., 'Reliance Industries Ltd.' மற்றும் 'RELIANCE IND' ஒரே நிறுவனமாகவே கருதப்படுகின்றன) ताकि நாங்கள் எப்போதும் ஆப்பிள்களை ஆப்பிள்களுடன் ஒப்பிடுகிறோம் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள. தரவு துல்லியத்திற்கான இந்த அர்ப்பணிப்பு உங்களுக்கு ஒரு அதிகாரப்பூர்வமான மற்றும் நம்பகமான கருவியை வழங்குவதற்கான எனது வாக்குறுதியின் ஒரு பகுதியாகும்.
சிறந்த நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டர் ஆன்லைன்: ஊடாடும் கருவி
இது ஒரு எளிய 3-படி செயல்முறை: 1) ஒரு முன்அமைவு வடிப்பானுடன் தொடங்கவும் → 2) உங்கள் சொந்த நிபந்தனைகளுடன் செம்மைப்படுத்தவும் → 3) உங்கள் முதல் 3 ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டு ஹோல்டிங் ஓவர்லேப்பைச் சரிபார்க்கவும். ஒரு புத்திசாலித்தனமான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது அவ்வளவு எளிது. தொடங்குவோம்.
Loading fund data...
படி 1: ஒரு இலக்கைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (இது உங்கள் 'ஏன்')
நீங்கள் எந்த ஃபண்டையும் பார்க்கும் முன், உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்: 'நான் எதற்காகச் சேமிக்கிறேன்?' உங்கள் இலக்கு எல்லாவற்றையும் தீர்மானிக்கிறது. நீங்கள் 20 ஆண்டுகள் தொலைவில் ஓய்வூதியத்திற்காகத் திட்டமிடுகிறீர்களா? ஒரு உயர்-வளர்ச்சி ஈக்விட்டி ஃபண்ட் உங்கள் சிறந்த நண்பராக இருக்கலாம். 3 ஆண்டுகளில் ஒரு வீட்டிற்கு முன்பணம் செலுத்த சேமிக்கிறீர்களா? ஒரு கடன் அல்லது கலப்பின ஃபண்ட் மிகவும் பாதுகாப்பான பந்தயமாக இருக்கலாம். 'ஓய்வூதியம்', 'வரி சேமிப்பு', அல்லது 'செல்வ உருவாக்கம்' போன்ற தெளிவான இலக்கைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். இது இலக்கு அடிப்படையிலான முதலீட்டின் முழுமையான அடித்தளம், மேலும் இது மிக முக்கியமான படியாகும்.
படி 2: உங்கள் இடர் சுயவிவரம் மற்றும் கால அளவைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
இப்போது, உங்களுடன் நேர்மையாக இருங்கள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் 20% சரிவை தூக்கத்தை இழக்காமலும் பீதியில் விற்காமலும் தாங்க முடியுமா? இல்லையெனில், 'உயர் இடர்' சுயவிவரம் உங்களுக்கானது அல்ல, அது hoàn toàn ઠીક છે. சந்தை சரிவுகளை விட மக்கள் தங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மிகையாக மதிப்பிடுவதால் அதிக செல்வம் அழிக்கப்படுவதை நான் பார்த்திருக்கிறேன். உங்கள் கால அளவு சமமாக முக்கியமானது. உங்களிடம் எவ்வளவு காலம் இருக்கிறதோ, அவ்வளவு ஆபத்தை நீங்கள் பொதுவாக ஏற்கலாம், কারণ మీకు తప్పించుకోలేని మాంద్యాల నుండి కోలుకోవడానికి సమయం ఉంటుంది. இதுவே இந்தியாவில் இடர் சுயவிவரத்தால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டரை பயன்படுத்துவதன் மையமாகும்.
படி 3: ~10 ஃபண்டுகளின் ஒரு குறுகிய பட்டியலைச் சுருக்க வடிப்பான்களைப் பயன்படுத்தவும்
சரி, 2,000+ ஃபண்டுகளின் காட்டில் இருந்து வெட்டுவோம். பரந்த வடிப்பான்களுடன் தொடங்கவும். எடுத்துக்காட்டாக: வகை = 'ஃப்ளெக்ஸி கேப்', ஏயுஎம் > ₹10,000 கோடி, மற்றும் செலவு விகிதம் < 1.0%. இந்த எளிய வடிப்பான் உங்களை 20-30 ஃபண்டுகளுடன் விட்டுவிடலாம். அது இன்னும் அதிகம். இப்போது, '5-ஆண்டு வருமானம் > 15%' போன்ற ஒரு செயல்திறன் வடிப்பானைச் சேர்ப்போம். இது அதை சுமார் 10 சிறந்த போட்டியாளர்களின் ஒரு நிர்வகிக்கக்கூடிய பட்டியலுக்குக் குறைக்கும். நீங்கள் இனி கடலைக் கொதிக்க வைக்கவில்லை; நீங்கள் நன்கு இருப்பு வைக்கப்பட்ட குளத்தில் மீன் பிடிக்கிறீர்கள்.
படி 4: ஹோல்டிங்ஸை ஒப்பிட்டு, போர்ட்ஃபோலியோ ஓவர்லேப்பைச் சரிபார்க்கவும்
இது 90% DIY முதலீட்டாளர்கள் தவறவிடும் முக்கியமான படியாகும், ஆனால் இங்குதான் எங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ஓவர்லேப் சரிபார்ப்புடன் கூடிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டர் உங்கள் ரகசிய ஆயுதமாகிறது. பட்டியலிலிருந்து உங்கள் முதல் 3-5 ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, ஓவர்லேப் சரிபார்ப்பை இயக்கவும். இரண்டு வெவ்வேறு ஃபண்ட் ஹவுஸ்களிலிருந்து இரண்டு 'வெவ்வேறு' ஃபண்டுகள் ஒரே மாதிரியான முதல் 10 பங்குகளை வைத்திருப்பதை நீங்கள் அதிர்ச்சியுடன் காணலாம். நான் ஒரு முறை ஒரு வாடிக்கையாளரைக் கொண்டிருந்தேன், அவர் ஐந்து 'பன்முகப்படுத்தப்பட்ட' ஃபண்டுகளை வைத்திருந்தார், அவை கூட்டாக 80% ஒரே போர்ட்ஃபோலியோவாக இருந்தன! ஓவர்லேப் 30% க்கும் அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் பன்முகப்படுத்தப்படவில்லை. நீங்கள் ஒரே வேலைக்கு இரண்டு தனித்தனி ஃபண்ட் மேலாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறீர்கள். ஒரு உண்மையான வலுவான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க வெவ்வேறு உத்திகள் మరియు ஹோல்டிங்ஸுடன் ஃபண்டுகளைக் கண்டுபிடிப்பதே இலக்கு.
படி 5: நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன் இறுதிச் சோதனைகள்
உங்களிடம் உங்கள் முதல் 2-3 ஃபண்டுகள் உள்ளன. அருமை! நீங்கள் தூண்டுதலை இழுத்து முதலீடு செய்வதற்கு முன், இந்த இறுதி மனநிலை சோதனைகளைச் செய்யுங்கள்: செலவு விகிதம் (டிஇஆர்): இது அதன் வகைக்குப் போட்டியாக உள்ளதா? குறைவானது கிட்டத்தட்ட எப்போதும் சிறந்தது. வெளியேறும் சுமைகள்: உங்கள் பணத்தை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு அபராதங்கள் உள்ளதா? ஃபண்ட் மேலாளர் பதவிக்காலம்: மேலாளர் அங்கு குறைந்தபட்சம் 3-5 ஆண்டுகளாக இருக்கிறாரா, இது ஒரு நிலையான கையை சக்கரத்தின் மீது காட்டுகிறது? ஃபண்ட் ஹவுஸ் புகழ்: ஏஎம்சிக்கு ஒரு நீண்ட, நிலையான, மற்றும் முதலீட்டாளர்-நட்பு ट्रैक रिकॉर्ड உள்ளதா, அல்லது அவர்கள் வெறும் நாகரீகமானதை அறிமுகப்படுத்துகிறார்களா? ஒரு திடமான, పునరావృతమయ్యే செயல்முறை తరచుగా రేపు వెళ్లిపోಬಹುದಾದ ఒక ஒற்றை நட்சத்திர ఫండ్ మేనేజரை விட முக்கியமானது.
ப்ரீசெட்: எஸ்ஐபி தேர்வுக்கான சிறந்த நேரடி லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள்
இந்தியாவின் மிகப்பெரிய நிறுவனங்களிலிருந்து நிலையான, நீண்ட கால வளர்ச்சியைத் தேடுகிறீர்களா? இதுதான் நான் தொடங்கும் ப்ரீசெட். நாங்கள் இதற்காக வடிகட்டுகிறோம்: வகை = 'லார்ஜ் கேப்', ஏயுஎம் > ₹20,000 கோடி, 5-ஆண்டு சிஏஜிஆர் > 14%, மற்றும் செலவு விகிதம் < 0.9%. இது உங்களுக்கு உடனடியாக நிலையான, நன்கு நிர்வகிக்கப்பட்ட ப்ளூ-சிப் ஃபண்டுகளின் பட்டியலைத் தருகிறது, இது ஒரு நம்பகமான எஸ்ஐபி தேர்வுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கிரீனரைத் தேடும் எவருக்கும் ஒரு சிறந்த தொடக்கப் புள்ளியாகும்.
ப்ரீசெட்: வரி-சேமிப்பாளர்களுக்கான சிறந்த இஎல்எஸ்எஸ் ஃபண்டுகள்
பிரிவு 80சி இன் கீழ் வரி சேமிக்க வேண்டுமா, ஆனால் உங்கள் பணத்தை குறைந்த-வருவாய் விருப்பங்களில் பூட்ட விரும்பவில்லையா? இதுதான் இறுதி வரி சேமிப்பாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டர் (இஎல்எஸ்எஸ்). இந்த ப்ரீசெட் இதற்காக வடிகட்டுகிறது: வகை = 'இஎல்எஸ்எஸ்' (இதில் 3-ஆண்டு லாக்-இன் உள்ளது) மற்றும் கடந்த 5 ஆண்டுகளில் நிலையான செயல்திறன். இது உங்களுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கும் ஃபண்டுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது, ஆனால் நடுத்தர காலத்தில் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்கும் திறனையும் நிரூபித்துள்ளது.
ப்ரீசெட்: சிறு முதலீட்டாளர் குறைந்த-செலவு போர்ட்ஃபோலியோ
புதிதாகத் தொடங்கி, அதிகமாக உணர்கிறீர்களா? இந்த ப்ரீசெட் உங்களுக்கு ஏற்றது. நான் இதை இந்தியாவின் சிறு முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலக்டர்களில் ஒன்றாக வடிவமைத்தேன். இது 0.5% க்கும் குறைவான செலவு விகிதம் மற்றும் ₹500 அல்லது அதಕ್ಕಿಂತ குறைவான குறைந்தபட்ச எஸ்ஐபி தொகையுடன் இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் அல்லது குறைந்த-செலவு லார்ஜ் & மிட்-கேப் ஃபண்டுகளைத் தேடுகிறது. உங்கள் ஆரம்ப ஆதாயங்களை முதல் நாளிலிருந்தே அதிக கட்டணங்களுக்கு இழக்காமல் ஒரு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான சிறந்த, தொந்தரவில்லாத வழி இது.
முக்கிய கண்டுபிடிப்பு: தேர்வின் மாயை உண்மையானது
நாங்கள் எஸ்ஐபி முதலீட்டாளர்களுக்கான முதல் 100 மிகவும் பிரபலமான ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, ஒரு வியக்கத்தக்க போக்கைக் கண்டோம்: ஒரே வகையிலான ஃபண்டுகளுக்கு இடையிலான சராசரி ஜோடிவாரியான ஓவர்லேப் (எ.கா., லார்ஜ் கேப் எதிராக லார்ஜ் கேப்) 38% ஆக இருந்தது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் இரண்டு பிரபலமான லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்தால், அவற்றின் போர்ட்ஃபோலியோக்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கிற்கு மேல் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதற்கான நல்ல வாய்ப்பு உள்ளது. ஃப்ளெக்ஸி கேப் ஃபண்டுகளுக்கு, இந்த எண்ணிக்கை இன்னும் 29% அதிகமாக இருந்தது. நான் ஒரு முறை ஒரு உதாரணத்தைக் கண்டேன், அங்கு இரண்டு வெவ்வேறு ஏஎம்சிக்களிலிருந்து இரண்டு ஃபண்டுகளில் 62% அதிர்ச்சியூட்டும் ஓவர்லேப் இருந்தது!
இது உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம்
இந்த தரவு, பல 'சிறந்த-மதிப்பீடு பெற்ற' ஃபண்டுகளை வாங்குவது பல்வகைப்படுத்தலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது. நீங்கள் அதே சில பிரபலமான பங்குகளில் (எச்டிஎஃப்சி வங்கி, ரிலையன்ஸ், மற்றும் ஐசிஐசிஐ வங்கி போன்றவை) உங்கள் ஆபத்தைக் குவித்துக் கொண்டிருக்கலாம், அதே நேரத்தில் சலுகைக்காக பல மேலாண்மை கட்டணங்களைச் செலுத்துகிறீர்கள். உண்மையான பல்வகைப்படுத்தல் உண்மையாகவே வேறுபட்ட உத்திகள் மற்றும் ஹோல்டிங்ஸுடன் ஃபண்டுகளை இணைப்பதன் மூலம் வருகிறது, இது எங்கள் ஓவர்லேப் சரிபார்ப்பு எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு செயல்முறையாகும்.
கேஸ் ஸ்டடி 1: அஞ்சலியின் போர்ட்ஃபோலியோ டி-க்ளட்டர்
பகுப்பாய்வு: எங்கள் ஓவர்லேப் சரிபார்ப்பு ஒரு அதிர்ச்சியூட்டும் 45% சராசரி ஓவர்லேப்பை வெளிப்படுத்தியது. அவர் அடிப்படையில் ஒரே மாதிரியான பங்குகளை வாங்க ஐந்து தனித்தனி ஃபண்ட் மேலாளர்களுக்கு பணம் செலுத்திக் கொண்டிருந்தார்.
பின்: ஸ்கிரீனரைப் பயன்படுத்தி, அவர் தனது போர்ட்ஃபோலியோவை இரண்டு தனித்துவமான ஃபண்டுகளாக ஒருங்கிணைத்தார்: ஒரு கோர் ஃப்ளெக்ஸி கேப் மற்றும் ஒரு கவனம் செலுத்திய மிட்-கேப் ஃபண்ட். இது அவரது சராசரி ஓவர்லேப்பை வெறும் 18% ஆகக் குறைத்தது, அவரது ஒட்டுமொத்த செலவு விகிதத்தை ஆண்டுக்கு 0.4% குறைத்தது, மற்றும் அவரது போர்ட்ஃபோலியோ கண்காணிப்பை மிகவும் எளிதாக்கியது.
கேஸ் ஸ்டடி 2: ராஜின் முதல் எஸ்ஐபி முதலீடு
பகுப்பாய்வு: ராஜ் 0.2% க்கும் குறைவான செலவு விகிதத்தைக் கொண்ட நிஃப்டி 50 இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளைக் கண்டுபிடிக்க எங்கள் 'குறைந்த-செலவு போர்ட்ஃபோலியோ' ப்ரீசெட்டைப் பயன்படுத்தினார்.
பின்: அவர் நம்பிக்கையுடன் ஒரு குறைந்த-செலவு இண்டெக்ஸ் ஃபண்டில் ₹5,000 மாதாந்திர எஸ்ஐபியைத் தொடங்கினார், அதிக கட்டணங்களுக்கு தனது ஆரம்ப ஆதாயங்களை இழக்கவில்லை என்பதை அறிந்து. இது அவரது முதலீட்டுப் பயணத்திற்கு சரியான, எளிமையான தொடக்கமாக இருந்தது, அவரை சிறு முதலீட்டாளர்களுக்கான எங்கள் விருப்பமான எடுத்துக்காட்டுகளில் ஒன்றாக மாற்றியது.
கேஸ் ஸ்டடி 3: ஷர்மாக்களின் ஓய்வூதியத் திட்டம்
பகுப்பாய்வு: நாங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்ற அவர்களின் இலக்குக்காக இரண்டு ஃபண்டுகளைக் கண்டுபிடிக்க செலக்டரைப் பயன்படுத்தினோம்: ஒரு நிலையான லார்ஜ் & மிட்-கேப் ஃபண்ட் மற்றும் ஒரு மிகவும் பழமைவாத சமப்படுத்தப்பட்ட நன்மை ஃபண்ட்.
பின்: அவர்கள் ஒரு இலக்கு அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோவை संरचित செய்தனர், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு 60% ஒதுக்கி, தங்கள் பாதுகாப்பான பிபிஎஃப்/எஃப்டிகளில் 40% வைத்திருந்தனர். இது அவர்களுக்கு ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும் போது ஆபத்தை நிர்வகிக்கும் போது வளர்ச்சிக்கான ஒரு தெளிவான பாதையை வழங்கியது.
செயல்திறன் அளவீடுகள்: கடந்த ஆண்டின் வருமானத்திற்கு அப்பால்
தயவுசெய்து, வெறும் 1-ஆண்டு வருமானத்தை பார்க்க வேண்டாம். அது மிகப்பெரிய புதியவர் தவறு. அதற்கு பதிலாக, 3, 5, மற்றும் 10 ஆண்டுகளில் CAGR (கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம்) மீது கவனம் செலுத்துங்கள். ఇది మీకు దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం యొక్క చాలా మంచి చిత్రాన్ని ఇస్తుంది. నేను உங்களை ரோலிங் రిటర్న్స్ను తనిఖీ చేయమని కూడా కోరుతున్నాను, ఇది ఫండ్ విభిన్న మార్కెట్ చక్రాలలో ఎలా పనిచేసిందో చూపిస్తుంది, కేవలం ఒక ఏకపక్ష ప్రారంభ తేదీ నుండి మరొకదానికి కాదు. చివరగా, డౌన్సైడ్ క్యాప్చర్ రేషియోను చూడండి; ఇది ఒక ఫండ్ దాని బెంచ్మార్క్తో పోలిస్తే డౌన్ మార్కెట్ల సమయంలో ఎంత కోల్పోయిందో చెబుతుంది. ఇక్కడ ఒక తక్కువ సంఖ్య మూలధనాన్ని బాగా సంరక్షించే ఒక ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ఒక గొప్ప సంకేతం.
రిస్క్ మెట్రిక్లు: రాబడి ప్రయాణానికి విలువైనదేనా?
మీరు రాత్రి నిద్రపోలేకపోతే అధిక రాబడులు నిరుపయోగం. అందుకే రిస్క్ను అర్థం చేసుకోవడం చర్చించలేనిది. ప్రామాణిక విచలనం (SD) అస్థిరతను కొలుస్తుంది; ఒక అధిక SD అంటే ఒక ఎగుడుదిగుడు, ఎక్కువ కడుపు మెలిపెట్టే ప్రయాణం. షార్ప్ నిష్పత్తి ఇక్కడ మీ స్నేహితుడు: ఇది మీరు తీసుకున్న ప్రతి యూనిట్ రిస్క్కు మీరు పొందే రాబడిని చెబుతుంది (ఎక్కువ ఉత్తమం). బీటా మార్కెట్కు సంబంధించి ఒక ఫండ్ యొక్క అస్థిరతను కొలుస్తుంది; బీటా > 1 అంటే అది సెన్సెక్స్ లేదా నిఫ్టీ కంటే ఎక్కువ అస్థిరంగా ఉంటుంది. చివరగా, గరిష్ట డ్రాడౌన్ చూడండి—ఒక ఫండ్ దాని శిఖరం నుండి ఖచ్చితంగా ఎక్కువ కోల్పోయింది. ఇది మీకు అత్యంత చెత్త పరిస్థితిలో సంభావ్యంగా ఎంత కోల్పోగలరో దాని గురించి ఒక వాస్తవ-ప్రపంచ కడుపు-తనిఖీని ఇస్తుంది.
పోర్ట్ఫోలియో తనిఖీ: హుడ్ కింద చూడండి
ఇది మీరు డిటెక్టివ్ ఆడే ప్రదేశం. సంఖ్యలకు మించి వెళ్లి టాప్ 10 హోల్డింగ్స్ను చూడండి. అవి మీరు దీర్ఘకాలానికి అర్థం చేసుకుని, నమ్మే కంపెనీలా? అప్పుడు, సెక్టార్ ఏకాగ్రతను తనిఖీ చేయండి. ఫండ్ కేవలం ఒక సెక్టార్, బ్యాంకింగ్ లేదా ఐటి వంటి వాటిపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉందా? నేను ఒకే సెక్టార్లో 40%+ ఉన్న ఫండ్లను చూశాను, ఇది ఒక భారీ, తరచుగా దాగి ఉన్న, రిస్క్. బహుళ రంగాలలో ఒక బాగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్ఫోలియో సాధారణంగా సురక్షితమైనది మరియు మరింత దృఢమైనది.
మేనేజర్ & ప్రక్రియ: మీ ఓడను ఎవరు నడుపుతున్నారు?
చివరగా, అడగండి: నా డబ్బును ఎవరు నిర్వహిస్తున్నారు? ఒక దీర్ఘ పదవీకాలం (ఒకే ఫండ్తో 5+ సంవత్సరాలు) ఉన్న ఒక ఫండ్ మేనేజర్ స్థిరత్వం మరియు స్థిరత్వానికి ఒక సంకేతం. అలాగే, ఫండ్ హౌస్ యొక్క కీర్తిని చూడండి. వారి పథకాలలో వారికి ఒక స్థిరమైన, పునరావృతమయ్యే పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం ఉందా, లేదా వారు కేవలం అధునాతనమైనదాన్ని లాంచ్ చేస్తారా? ఒక ఘనమైన, పునరావృతమయ్యే ప్రక్రియ తరచుగా రేపు వెళ్లిపోగల ఒకే స్టార్ ఫండ్ మేనేజర్ కంటే ముఖ్యమైనది.
ஏன் 15% வருமானம் மோசமாக இருக்கலாம்
ஒரு ஃபண்டின் வருமான எண் தனிமையில் அர்த்தமற்றது. உங்கள் ஃபண்ட் 15% வருமானம் கொடுத்தாலும், దాని வகை சராசரி 20% ஆகவும், அதன் பெஞ்ச்மார்க் குறியீடு 18% வருமானம் கொடுத்தாலும், உங்கள் ஃபண்ட் உண்மையில் கணிசமாக kém పనితీరు కనబరిచింది. அதனால்தான் ஒரு பெஞ்ச்மார்க்குடன் ஒப்பிடுவது முக்கியம். உங்கள் ஃபண்ட் ஒரு உண்மையான தலைவரா அல்லது வெறும் சந்தை அலையில் சவாரி செய்கிறதா என்பதைப் பார்க்க நாங்கள் வகை சராசரிகளை வழங்குகிறோம்.
பயன்படுத்த வேண்டிய முக்கிய பெஞ்ச்மார்க்குகள்:
- வகை சராசரி: உங்கள் ஃபண்ட் அதன் நேரடி சகபாடிகளுடன் ஒப்பிடும்போது எப்படி உள்ளது?
- பெஞ்ச்மார்க் குறியீடு (எ.கா. நிஃப்டி 50): உங்கள் செயலில் உள்ள ஃபண்ட் மேலாளர் ஒரு எளிய, குறைந்த-செலவு குறியீட்டு ఫండை வென்று தனது கட்டணத்தை நியாயப்படுத்துகிறாரா?
- செலவு விகிதம் (டிஇஆர்): உங்கள் ஃபண்டின் கட்டணம் வகை சராசரியை விட அதிகமாக உள்ளதா அல்லது குறைவாக உள்ளதா? ஒரு அதிக கட்டணம் தொடர்ந்து அதிக ஆல்பாவால் (செயல்திறன்) நியாயப்படுத்தப்பட வேண்டும்.
இந்த பெஞ்ச்மார்க்குகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நாங்கள் எங்கள் விரிவான பகுப்பாய்வில் வழங்குகிறோம், உங்களை ஒரு செயலற்ற முதலீட்டாளரிடமிருந்து ஒரு புத்திசாலி, தகவலறிந்த முதலீட்டாளராக மாற்றுகிறது.
நீங்கள் உங்கள் ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுத்தவுடன், வேலை முடிந்துவிடவில்லை. அதை ஒரு கார் வைத்திருப்பதைப் போல நினைத்துப் பாருங்கள்; அது நன்றாக இயங்க வழக்கமான பராமரிப்பு தேவை. உங்கள் நீண்ட கால நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு நல்ல போர்ட்ஃபோலியோ சுகாதாரம் முக்கியமானது. நான் பார்க்கும் மிகவும் பொதுவான தவறு, நான் 'தற்செயலான అతి-பன்முகப்படுத்தல்' என்று அழைப்பது—ఒక முதலீட்டாளர் பெருமையுடன் 10-15 ஃபண்டுகளை வைத்திருக்கிறார், ஆனால் அவை அனைத்தும் ஒரே టాప్ 20 பங்குகளைக் கொண்டுள்ளன. இங்குதான் எங்கள் పోర్ట్ఫోలియో ఓవర్ల్యాప్ చెక్తో మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ మీ சிறந்த நண்பர். ஒரு கட்டைவிரல் விதியாக, உங்கள் இரண்டு ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் 30% க்கும் மேற்பட்ட எடையிடப்பட்ட ఓవర్ల్యాప్ இருந்தால், మీకు உண்மையில் இரண்டும் தேவையா என்று நீங்கள் తీవ్రంగా ప్రశ్నించ வேண்டும். ஒன்றில் ஒருங்கிணைப்பது మీ கட்டணங்களைக் குறைத்து, మీ పోర్ట్ఫోలియోவை எளிதாக்கலாம், எந்த உண்மையான பல்வகைப்படுத்தலையும் தியாகம் செய்யாமல்.
வழக்கமாக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பது కూడా முக்கியம். ఉదాహరణకు, உங்கள் மிட்-கேப் ஃபண்டில் ஒரு சிறந்த ஓட்டம் என்பது அது இப்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் 40% ஆக உள்ளது, మీ లక్ష్యం 20% కు బదులుగా, అప్పుడు కొన్ని లాభాలను बुक చేయడానికి మరియు ఆ பணத்தை మీ ఇతర ఫండ్లకు తిరిగి కేటాయించడానికి సమయం ఆసన్నమైంది, అవి తక్కువ పనితీరు కనబరచవచ్చు. ఈ సాధారణ చర్య మిమ్మల్ని అధికంగా விற்கவும், తక్కువ விலையில் வாங்கவும் கட்டாயப்படுத்துகிறது, ఇది విజయవంతமான முதலீட்டின் ரகசியம். உங்கள் పోర్ట్ఫోలియోவை மதிப்பாய்வு செய்யவும், தேவைப்பட்டால், வருடத்திற்கு ஒரு முறை மறுசீரமைக்கவும் నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను. ఇది ஒரு வருடாந்திர சுகாதார பரிசோதனைக்கு సమానం.
- கடந்த ஆண்டு வெற்றியாளரைத் துரத்துதல்: வெறும் கடந்த ஆண்டு #1 ஆக இருந்த ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டாம். கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால வருமானத்திற்கான நம்பகமான கணிப்பு அல்ல. 5-10 ஆண்டுகளில் நீண்ட கால நிலைத்தன்மையைத் தேடுங்கள்.
- செலவு விகிதங்களைப் புறக்கணித்தல்: கட்டணங்களில் 0.5% வித்தியாசம் சிறியதாகத் தோன்றலாம், కానీ 20-30 సంవత్సరాల கூட்டுத்தொகையில், అది మీకు కోల్పోయిన రాబడులలో అక్షరాలా లక్షల ரூபாய்లు ఖర్చు చేయగలదు. ఎల్లప్పుడూ తక్కువ-செலவு ఫండுகளை ఇష్టపడండి.
- அதிக ஃபண்டுகள் = அதிக பன்முகப்படுத்தல் என்று நினைப்பது: 20 வெவ்வேறு ஃபண்டுகளை வைத்திருப்பது நீங்கள் பன்முகப்படுத்தப்பட்டவர் என்று அர்த்தமல்ல. நீங்கள் ஒரே போர்ட்ஃபோலியோவின் 20 பதிப்புகளை வைத்திருக்கலாம். நீங்கள் உண்மையில் உங்கள் ஆபத்தைப் பரப்புகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த ஓவர்லேப்பைச் சரிபார்க்கவும்.
- ஆபத்து சுயவிவரத்தைப் பொருந்தாதது: நீங்கள் ஒரு பழமைவாத முதலீட்டாளராக இருந்தால், சந்தை வீழ்ச்சியின் போது பீதியடையும் ஒரு అస్థిరமான స్మాల్-క్యాప్ ఫండில் முதலீடு చేయாதீர்கள். మీ சொந்த ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையைப் பற்றி கொடூரமாக நேர்மையாக இருங்கள்.
- வரிகளை மறப்பது: 80சி இன் கீழ் வரி சேமிக்க இஎல்எஸ்எஸ் ஃபண்டுகளைப் பயன்படுத்தாதது, లేదా ஒரு வருடத்திற்குள் ஈக்விட்டி ఫండுகளை விற்று స్వల్పకాల మూలధన లాభాల పన్నుతో దెబ్బతినడం பொதுவான, ఖరీదైన பிழைகள்.
பழமைவாத போர்ட்ஃபோலியோ (குறைந்த ஆபத்து)
இலக்கு: மூலதனப் பாதுகாப்பு, பணவீக்கத்தை வெல்வது, మరియు బహుశా కొన్ని வழக்கமான ఆదాయాన్ని உருவாக்குவது. இது 1-3 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள இலக்குகளுக்கானது.
எனது உத்தி: நான் ஒன்று లేదా రెండు உயர்தர குறுகிய கால கடன் ஃபண்டுகளை (போர்ட்ஃபோலியோவின் சுமார் 60%) കണ്ടെത്തడానికి ஸ்கிரீனரைப் பயன்படுத்துவேன் మరియు அதை ஒரு நிலையான நிஃப்டி 50 లేదా சென்செக்ஸ் குறியீட்டு ఫండில் (மற்ற 40% க்கு) இணைப்பேன். இது உங்களுக்கு ஒரு சிறிய ஈக்விட்டி కిக்குடன் நிலைத்தன்மையைத் தருகிறது.
சமப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ (நடுத்தர ஆபத்து)
இலக்கு: 5-7 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள இலக்குகளுக்கு மிதமான வளர்ச்சி, ஒரு வீட்டிற்கு முன்பணம் அல்லது உங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிப் படிப்புக்கு நிதியளித்தல் போன்றவை.
எனது உத்தி: இங்கு, நான் ஒரு நல்ல ஃப்ளெக்ஸி கேப் ஃபண்டைக் கண்டுபிடிக்க செலக்டரைப் பயன்படுத்துவேன் (போர்ட்ஃபோலியோவின் சுமார் 40%). நான் இன்னும் கொஞ்சம் வளர்ச்சி பஞ்சிற்கு ஒரு லார்ஜ் & மிட்-கேப் ஃபண்டையும் (20%) சேர்ப்பேன், பின்னர் அதை எனது பிபிஎஃப்/இபிஎஃப் మరియు బహుశా ஒரு మంచి கார்ப்பரேட் பாண்ட் ஃபண்டின் (మిగిలిన 40%) స్థిరత్వంతో సమநிலைப்படுத்துவேன்.
దూకుడు போர்ட்ஃபோலியோ (అధిక ஆபத்து)
இலக்கு: ஓய்வூதியம் போன்ற மிக நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு அதிக வளர்ச்சி (10+ ஆண்டுகள் தொலைவில்). இங்குதான் நீங்கள் உண்மையில் கூட்டுத்தொகையின் சக்தியைப் பயன்படுத்த முடியும்.
எனது உத்தி: ഇതിനായി, நான் ஒரு अधिक गतिशील போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க செலக்டரைப் பயன்படுத்துவேன். நான் ஒரு கோர் ஃப்ளெக்ஸி-கேப்/மல்டி-கேப் ஃபண்டில் (30%) தொடங்குவேன், ஆக்கிரமிப்பு வளர்ச்சிக்கு ஒரு பிரத்யேக மிட்-கேப் ஃபண்ட் (30%) மற்றும் ஒரு ஸ்மால்-கேப் ஃபண்ட் (20%) சேர்ப்பேன், మరియు బహుశా ஒரு துறை சார்ந்த ఫండ్ టెక్ அல்லது బ్యాంకింగ్ (20%) వంటిది, அந்தத் துறையின் எதிர்காலத்தில் నాకు வலுவான நம்பிக்கை இருந்தால். இங்கு முக்கியமானது எஸ்ఐపి ద్వారా முதலீடு செய்வது మరియు இந்த போர்ட்ஃபோலியோவை సంవత్సరத்திற்கு ஒரு முறையாவது மறுசீரமைக்க உறுதியளிப்பதாகும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
உங்கள் பகுப்பாய்வை சூப்பர்சார்ஜ் செய்ய கருவிகள் & பதிவிறக்கங்கள்
உங்கள் பகுப்பாய்வை ஆஃப்லைனில் எடுக்கவும் அல்லது ஒரு முழுமையான நிதிப் படத்தைப் பெற தொடர்புடைய கால்குலேட்டர்களை ஆராயவும்.
எங்கள் தரவு & செயல்முறை
தரவு ஆதாரம்: உங்களுக்கு மிகவும் துல்லியமான மற்றும் நம்பகமான தகவல் கிடைப்பதை உறுதி செய்ய, எங்கள் என்ஏவி மற்றும் வருமானத் தரவு ஏஎம்எஃப்ஐ-பதிவுசெய்யப்பட்ட வழங்குநர்களிடமிருந்து தினசரி பெறப்படுகிறது. விரிவான ఫండ్ హోల్డింగ్స్ డేటా பொதுவில் கிடைக்கும் ఫండ్ నిజాలు షీట్ల నుండి సంకలనం చేయబడింది మరియు 45 రోజుల వరకు ఆలస్యం ఉండవచ్చు. கடைசி முழுமையான தரவுப் புதுப்பிப்பு: ஆகஸ்ட் 2025.
செயல்முறை: எடையிடப்பட்ட ఓవర్ల్యాప్ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి கணக்கிடப்படுகிறது: అన్ని సాధారణ స్టాక్ల కోసం Σ min (ఫండ్ Aలో బరువు, ఫండ్ Bలో బరువు). ఉదాహరణకు, ఫండ్ A రిలయన్స్లో 5% మరియు ఫండ్ B 4% కలిగి ఉంటే, ఆ స్టాక్ నుండి ఓవర్ల్యాప్ కంట్రిబ్యూషన్ 4% ஆகும். మేము అన్ని సాధారణ హోల్డింగ్స్ కోసం దీన్ని కూడతాము. చూపబడిన అన్ని రాబడులు చక్రవడ్డీ వార్షిక వృద్ధి రేటు (సిఏజిఆర్). షార్ప్ మరియు ప్రామాణిక విచలనం వంటి రిస్క్ నిష్పత్తులు 3-సంవత్సరాల அடிப்படையில் లెక్కించబడతాయి. మేము ప్రత్యేకంగా అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు డైరెక్ట్-గ్రోత్ ప్లాన్ల కోసం డేటాను చూపిస్తాము. ఇది ఒక సమాచార సాధనం, పెట్టుబడి సలహా కాదు. నేను ఎల్లప్పుడూ ఏ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఒక సెబీ-నమోదిత సలహాదారుని సంప్రదించమని సిఫార్సు చేస్తాను.
இறுதி எண்ணங்கள்: தேர்விலிருந்து செல்வத்தை உருவாக்குவது வரை
ఒక புத்திசாலித்தனமான, அதிக ಉದ್ದೇಶபூர்வமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதில் ஒரு பெரிய படியை எடுத்ததற்கு வாழ்த்துக்கள். నేను இந்த கருவியை உருவாக்கினேன் ஏனெனில் ஒவ்வொரு పెట్టుబడిదారుனுக்கும் నిపుణులు ఉపయోగించే అదే అధిక-தரமான డేటా మరియు విశ్లేషణకు அணுகல் கிடைக்க வேண்டும் என்று நான் நம்புகிறேன். గుర్తుంచుకోండి, లక్ష్యం కేవలం 'நல்ல' ஃபண்டுகளை ఎంచుకోవడం మాత్రమే కాదు; இது మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం நீங்கள் చేసే కష్టపడి పని చేసేంత కఠినంగా పనిచేసే ஒரு நெகிழ்வான, వైవిధ్యமான போர்ட்ஃபோలియోவை నిర్మించడం. ఈ ஸ்க్రీనரை உங்கள் தொடக்கப் புள்ளி, உங்கள் துணை-விமானி, மற்றும் உங்கள் மனநலச் சரிபார்ப்பாகப் பயன்படுத்தவும். సంపద సృష్టికి உங்கள் பயணம் ஒரு மராத்தான், స్పிரிంట్ కాదు, மற்றும் நீங்கள் இப்போது ஒரு శక్తివంతమైన మొదటి படியை எடுத்துள்ளீர்கள்.
இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.
எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்