ஓய்வூதிய கார்பஸ் கால்குலேட்டர் — இந்தியாவில் ஓய்வுபெற உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை (2025)
நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்திய பிறகு உங்களை ஆதரிக்கத் தேவையான மொத்தப் பணமே ஓய்வூதிய கார்பஸ் ஆகும். எங்கள் கால்குலேட்டர் ஒரு பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கான முழுமையான திட்டத்தை உருவாக்க ஒரு எளிய எண்ணுக்கு அப்பால் செல்ல உங்களுக்கு உதவுகிறது.
உங்கள் ஓய்வூதிய கார்ப்பஸைக் கணக்கிடுங்கள் (இலவச ஆன்லைன் கருவி)
ஓய்வూதிய கார்பஸ் கால்குலேட்டர்
நாங்கள் பயன்படுத்தும் அனுமானங்கள் (இயல்புநிலை)
- பணவீக்கம்: 6% ஆண்டுதோறும்
- ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானம்: 12% ஆண்டுதோறும்
- ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய வருமானம்: 7% ஆண்டுதோறும்
- வைப்புத்தொகை: மாதாந்திரம், ஒவ்வொரு மாதமும் தொடக்கத்தில் செய்யப்படுகிறது (ஆண்டுத்தொகை-நிலுவை).
- ஆயுட்காலம்: 85 ஆண்டுகள்.
நீங்கள் ஓய்வூதிய கார்ப்பஸை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறீர்கள்?
நாங்கள் உங்களுக்கு ஒரு துல்லியமான கணிப்பை வழங்க நிலையான நிதி சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துகிறோம். நாங்கள் அதை எவ்வாறு செய்கிறோம் என்பதற்கான ஒரு எளிமையான பார்வை இங்கே:
ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் செலவுகளின் எதிர்கால மதிப்பு
நீங்கள் வழங்கும் பணவீக்க விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் ஓய்வுபெறும் நேரத்தில் உங்கள் தற்போதைய மாதாந்திர செலவுகள் எவ்வளவு வளரும் என்பதை நாங்கள் முதலில் கணக்கிடுகிறோம். சூத்திரம்: எதிர்காலச் செலவு = தற்போதையச் செலவு × (1 + பணவீக்க விகிதம்) ^ ஓய்வூதியத்திற்கான ஆண்டுகள்.
ஓய்வூதியத்தில் தேவைப்படும் கார்பஸ் (ஆண்டுத்தொகையின் PV)
அடுத்து, நீங்கள் ஓய்வுபெறும் நாளில் உங்களுக்குத் தேவைப்படும் மொத்தத் தொகையை நாங்கள் கணக்கிடுகிறோம். இது முதலீடு செய்யப்படும்போது, உங்கள் மீதமுள்ள வாழ்க்கைக்கு உங்கள் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான வருமானத்தை உருவாக்கும் தொகையாகும். இதற்காக நாங்கள் ஒரு ஆண்டுத்தொகையின் தற்போதைய மதிப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம்.
தேவையான எஸ்ஐபி கணக்கீடு
இறுதியாக, உங்கள் தற்போதைய சேமிப்புக்கும் உங்கள் இலக்கு கார்பஸுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்கத் தேவையான மாதாந்திர முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தை (எஸ்ஐபி) நாங்கள் தீர்மானிக்கிறோம். நாங்கள் உங்கள் தற்போதைய சேமிப்புகளின் எதிர்கால மதிப்பைக் கணக்கிட்டு, பற்றாக்குறையைக் கண்டறிய அதைத் தேவைப்படும் கார்பஸிலிருந்து கழிக்கிறோம். எஸ்ஐபி, ஒவ்வொரு மாதமும் தொடக்கத்தில் வைப்புத்தொகை செய்யப்படுவதாகக் கருதி, ஒரு ஆண்டுத்தொகை நிலுவை சூத்திரத்தின் எதிர்கால மதிப்பைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது.
நீங்கள் எந்த உள்ளீடுகளை வழங்க வேண்டும் & அவை ஏன் முக்கியமானவை
ஒரு துல்லியமான முடிவைப் பெற, நீங்கள் சில முக்கிய விவரங்களை வழங்க வேண்டும். உங்கள் திட்டத்திற்கு ஒவ்வொன்றின் அர்த்தமும் இங்கே:
- உங்கள் தற்போதைய & ஓய்வூதிய வயது: ఇది మీ పెట్టుబడి పరిధిని నిర్వచిస్తుంది. మీకు ఎంత ఎక్కువ సమయం ఉంటే, చక్రవడ్డీ శక్తి మీకు అంత ఎక్కువగా పనిచేయగలదు, అంటే మీరు చిన్న పెట్టుబడులతో ప్రారంభించవచ్చు.
- உங்கள் தற்போதைய மாதாந்திர செலவுகள்: ఇది మీ ஓய்வూதியத் திட்டத்தின் పునాది. రేపు మీకు ఏమి అవసరమో దాని గురించి ఒక துல்லியமான చిత్రాన్ని పొందడానికి ఈ రోజు మీరు ఏమి ఖర్చు చేస్తారో దాని గురించి వాస్తవికంగా ఉండండి.
- உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பு: இது మీ ప్రారంభம்! EPF, PPF, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, లేదా ఇతర పెట్టుబడులలో మీరు ఇప్పటికే ఆదా చేసిన ఏదైనా డబ్బు భవిష్యత్తులో మీరు ఆదా చేయవలసిన మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.
- பணவீக்க விகிதம்: இது மूक సంపద కిల్లర్. பணவீக்கம் కాలక్రమేణా మీ డబ్బు కొనుగోలు శక్తిని తగ్గిస్తుంది. అధిక பணவீக்க விகிதம் అంటే మీకు చాలా పెద్ద கார்ப்பస్ தேவைப்படும்.
- ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானம்: మీరు ఇంకా పనిచేస్తున్నప్పుడు మీ పెట్టుబడులపై మీరు எதிர்பார்க்கும் వృద్ధి రేటు இது. అధిక రాబడి అంటే మీ డబ్బు మీ కోసం కష్టపడి పనిచేస్తుంది, మరియు మీరు చిన్న எஸ்ஐபிகளுடன் உங்கள் లక్ష్యాన్ని அடையலாம்.
- ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய வருமானம்: நீங்கள் ஓய்வுபெற்ற பிறகு మీ கார்ப்பஸ் மீது எதிர்பார்க்கும் రాబడి இது. మేము ఇక్కడ ఒక વધુ సాంప్రదాయిక, மூலதன-పరిరక్షణ పోర్ట్ఫోలియోను ఊహిస్తాము.
செயல்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் — మీకు எவ்வளவு கார்ப்பஸ் தேவை?
உதாரணம் 1: ₹50,000 மாதாந்திர செலவுகளுக்கு (30 வயதில்)
எங்கள் கணக்கீடு: உங்கள் வாழ்க்கை முறையைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள, உங்களுக்கு சுமார் ₹3.28 கோடி ஓய்வூதிய கார்பஸ் தேவைப்படும். இந்த இலக்கை அடைய, நீங்கள் ₹18,250 மாதாந்திர எஸ்ஐபியைத் தொடங்க வேண்டும்.
உதாரணம் 2: ₹1 லட்சம் மாதாந்திர செலவுகளுக்கு (35 வயதில்)
எங்கள் கணக்கீடு: உங்களுக்கு சுமார் ₹4.79 கோடி கார்பஸ் தேவைப்படும். దీన్ని அடைய, நீங்கள் ₹37,842 மாதாந்திர எஸ்ஐபியைத் தொடங்க வேண்டும்.
உதாரணம் 3: ₹30,000 மாதாந்திர செலவுகளுக்கு (25 வயதில்)
எங்கள் கணக்கீடு: உங்கள் இலக்கு கார்பஸ் ₹3.04 கோடி. உங்கள் நீண்ட முதலீட்டு காலத்திற்கு நன்றி, அங்கு செல்ல நீங்கள் வெறும் ₹7,725 மாதாந்திர எஸ்ஐபியைத் தொடங்க வேண்டும்.
உணர்திறன் பகுப்பாய்வு: அனுமானங்கள் உங்கள் இலக்கை எவ்வாறு மாற்றுகின்றன
உங்கள் அனுமானங்களில் చిన్న மாற்றங்கள் உங்கள் இறுதி கார்பஸில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இந்த அட்டவணை பணவீக்கம் மற்றும் வருவாய் விகிதங்களில் சிறிய சரிசெய்தல்களுடன் உங்கள் தேவையான கார்பஸ் மற்றும் எஸ்ஐபி எவ்வாறு மாறுகிறது என்பதைக் காட்டுகிறது.
| Scenario | Required Corpus | Monthly SIP |
|---|---|---|
| Base Case | ₹7.64 Cr | ₹17,408 |
| +1% Inflation | ₹11.42 Cr | ₹28,104 |
| -1% Inflation | ₹5.12 Cr | ₹10,260 |
| +2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹9,169 |
| -2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹29,703 |
உங்கள் ஓய்வூதிய கார்ப்பஸை அடைவது எப்படி (முதலீட்டு உத்திகள்)
உங்கள் முதலீட்டுப் பாதையைத் தேர்ந்தெடுப்பது: எஸ்ஐபி vs மொத்தத் தொகை
ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) மிகவும் ஒழுக்கமான அணுகுமுறையாகும். நீங்கள் தவறாமல் (எ.கா., மாதாந்திரம்) ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள், இது சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை (ரூபாய்-செலவு சராசரி) சராசரியாகக் கணக்கிட உதவுகிறது மற்றும் கூட்டுத்தொகையிலிருந்து பயனடைய உதவுகிறது. ఇది காலப்போக்கில் சீராக செல்வத்தை నిర్మించడానికి సరైనது. இன்னும் வேகமான வளர்ச்சிக்கு, ஒரு படி ஏறும் எஸ்ஐபியைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், ఇక్కడ நீங்கள் உங்கள் மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகையை ஆண்டுதோறும் పెంచుతారు, సాధారణంగా మీ జీతం உயர்வுக்கு ஏற்ப (எ.கா., 10% ஆல்).
వయస్సు வாரியாக ఆస్తి కేటాయింపు
உங்கள் முதலீட்டு వ్యూహం స్థిరంగా ఉండకూడదు. మీరు ஓய்வூதியத்திற்கு దగ్గరవుతున్న కొద్దీ, உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க உயர்-ஆபத்து, అధిక-வருவாய் ఆస్తుகளிலிருந்து பாதுகாப்பான விருப்பங்களுக்கு படிப்படியாக மாற வேண்டும்.
- మీ 20 & 30లలో: ஆக்ரோஷமாக இருங்கள். சமபங்கு முதலீடுகளில் (மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்றவை) 70-80% கொண்ட ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ நீண்ட காலத்திற்கு అధిక வருவாயை உருவாக்க முடியும்.
- మీ 40లలో: உங்கள் ஆபத்தை சமநிலைப்படுத்தத் தொடங்குங்கள். சமபங்கு மற்றும் கடன் இடையே 60:40 பிளவு ஒரு பொதுவான உத்தியாகும்.
- మీ 50கள் மற்றும் அதற்கு அப்பால்: உங்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டிய நேரம் இது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை கடன்-கனமானதாக (நிலையான-வருவாய் கருவிகளில் 70-80%) மாற்றவும்.
உங்கள் திட்டத்தில் பிபிஎஃப், என்பிஎஸ், & இபிஎஃப் எவ்வாறு பொருந்துகிறது
ఇవి భారతదేశంలో ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் పునాది స్తంభాలు. ఈ సాధனங்களில் మీ தற்போதைய சேமிப்பு உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொடக்கத்தைத் தருகிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் கடன்/நிலையான-வருவாய் பகுதியை உருவாக்க அவற்றைப் பயன்படுத்தவும். అవి ఎలా வளர்கின்றன என்பதைப் பார்க்க எங்கள் பிபிஎஃப் கால்குலேட்டர் మరియు என்பிஎஸ் கால்குலேட்டர் ஐ ஆராயுங்கள்.
உங்கள் இலக்கை அடைய மாதிரி எஸ்ஐபி திட்டங்கள்
இந்த அட்டவணை 12% ஆண்டு வருவாயை அனுமானித்து, வெவ்வேறு தொடக்க வயதுகளிலிருந்து பொதுவான ஓய்வூதிய కార్పస్ இலக்குகளை அடையத் தேவையான தோராயமான மாதாந்திர எஸ்ஐபியைக் காட்டுகிறது.
| Target Corpus | SIP from Age 30 | SIP from Age 40 | SIP from Age 50 |
|---|---|---|---|
| ₹1.00 Cr | ₹2,833 | ₹10,009 | ₹43,041 |
| ₹2.00 Cr | ₹5,666 | ₹20,017 | ₹86,081 |
| ₹5.00 Cr | ₹14,165 | ₹50,043 | ₹2.15 Lakh |
Assuming 12% annual returns and retirement at 60.
டி-அக்குமுலேஷன் கட்டம்: உங்கள் கார்பஸை நீடிக்கச் செய்தல்
உங்கள் முட்டையைக் கட்டுவது பாதிப் போர் மட்டுமே. உண்மையான சவால் அதை நீடிக்கச் செய்வதுதான். ஓய்வுபெற்ற பிறகு நீங்கள் ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை எவ்வாறு உருவாக்கலாம் என்பது இங்கே.
முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டம் (எஸ்డబ్ల్యూపి)
ஒரு एसడబ్ల్యూపి உங்களை ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளிலிருந்து ஒரு நிலையான தொகையைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது, ஒரு ஓய்வூதியம் போலவே. ఇది ஒரு வரி-திறமையான முறையாகும், ஏனெனில் உங்கள் கார்பஸின் மீதமுள்ள பகுதி முதலீடு செய்யப்பட்டு, தொடர்ந்து வளர்ந்து, பணவீக்கத்தை வெல்ல உதவுகிறது.
உதாரணம்: ₹2 கோடி கார்பஸ் மற்றும் 7% ஆண்டு வருவாயுடன், ₹1 லட்சம் மாதாந்திர एसడబ్ల్యూపి 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீடிக்கும்.
ஆண்டுத்தொகைத் திட்டங்கள்
ஓர் ஆண்டுத்தொகை என்பது ஒரு காப்பீட்டுத் தயாரிப்பு ஆகும், அங்கு நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மொத்தமாக ஒரு தொகையைச் செலுத்துகிறீர்கள், மேலும் அவர்கள் உங்களுக்கு வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரு நிலையான வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார்கள். இது மகத்தான பாதுகாப்பை வழங்கினாலும், வருவாய் (ஆண்டுத்தொகை விகிதங்கள்) நீங்கள் एसడబ్ల్యూபி யிலிருந்து பெறக்கூடியதை விட తరచుగా குறைவாக இருக்கும்.
ஓய்வூதியத்தில் வரிகள் (இந்தியா-குறிப்பிட்ட விதிகள்)
- நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள் (LTCG): நீங்கள் சமபங்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலிருந்து திரும்பப் பெறும்போது, ஒரு நிதியாண்டில் ₹1 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள ஆதாயங்களுக்கு 10% வரி விதிக்கப்படுகிறது. உங்கள் திரும்பப் பெறுதல்களை వ్యూహాత్మకంగా திட்டமிடுவது இந்த வரியைக் குறைக்க உதவும்.
- ஓய்வூதிய வரி விதிப்பு: మీ పెన్షన్ ఆదాయం, అది యాన్యుటీ నుండి అయినా లేదా ఇతర వనరుల నుండి అయినా, సాధారణంగా మీ ఆదాయానికి జోడించబడుతుంది மற்றும் మీ వర్తించే స్లాబ్ రేటు ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది.
- திரும்பி வரும் NRIகளுக்கான சிறப்பு விதி (பிரிவு 89A): మీరు இந்தியாவுக்குத் திரும்பும் NRI అయితే, இந்த விதி మీరు உண்மையில் பணத்தைத் திரும்பப் பெறும் வரை உங்கள் வெளிநாட்டு ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் வரி செலுத்துவதைத் தள்ளிப் போட அனுமதிக்கிறது. ఇది இரட்டை வரிவிதிப்பைத் தவிர்க்க உதவும் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிவாரணமாகும்.
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் பற்றி அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ஓய்வூதிய கார்ப்பஸ் என்றால் என்ன?
ஒரு ஓய்வூதிய கார்பஸ் என்பது ஒரு தனிநபர் தனது வேலை செய்யாத ஆண்டுகளில் தனது நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யக் குவிக்கும் மொத்தப் பணம் மற்றும் சொத்துக்கள் ஆகும். இது ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் நிதி முட்டையாகும்.
60 வயதில் ஓய்வு பெற எனக்கு எவ்வளவு கார்பஸ் தேவை?
இது மிகவும் தனிப்பட்ட விஷயம், ஆனால் ஒரு பொதுவான விதி 25x/30x விதி: உங்கள் கார்பஸ் உங்கள் தற்போதைய ஆண்டுச் செலவுகளைப் போல 25 முதல் 30 மடங்கு இருக்க வேண்டும். உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ப துல்லியமான புள்ளிவிவரத்திற்கு எங்கள் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும்.
நீங்கள் ஓய்வூதிய கார்ப்பஸை எவ்வாறு கணக்கிடுகிறீர்கள்?
முக்கிய கணக்கீடு தற்போதைய மதிப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, இது உங்கள் எதிர்கால ஆண்டுச் செலவுகள், பணவீக்கம், ஆயுட்காலம் மற்றும் முதலீட்டில் எதிர்பார்க்கப்படும் வருவாய் ஆகியவற்றைக் காரணியாகக் கொண்டுள்ளது. எங்கள் கால்குலேட்டர் இந்த சிக்கலான கணிதத்தை உங்களுக்காகச் செய்கிறது.
ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கு நான் என்ன பணவீக்க விகிதத்தை அனுமானிக்க வேண்டும்?
நாங்கள் இந்தியாவுக்கான நீண்ட கால சராசரியாக 6% ஐ இயல்புநிலையாகப் பயன்படுத்துகிறோம், ஆனால் ఇది ஒரு కీలకமான அனுமானம். மேலும் রক্ষণশীল திட்டத்திற்கு, குறிப்பாக சுகாதாரச் செலவுகளுக்கு அதிக விகிதத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
ஓய்வூதியத்திற்கு ஒரு 30 வயதுக்காரர் மாதம் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?
இது முற்றிலும் அவர்களின் விரும்பிய ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறையைப் பொறுத்தது. 60 வயதிற்குள் ₹2 கோடி கார்பஸ் இலக்கை நோக்கமாகக் கொண்ட ഒരു 30 வயதுக்காரர், 12% வருவாய் அனுமானித்து, மாதம் ₹15,000 - ₹20,000 எஸ்ஐபிகள் மூலம் சேமிக்க வேண்டியிருக்கும்.
நான் எனது ஓய்வூதிய கார்ப்பஸில் இபிஎஃப்/பிபிஎஃப்/என்பிஎஸ்-ஐச் சேர்க்கலாமா?
நிச்சயமாக. உங்கள் தற்போதைய சேமிப்புகளான இபிஎஃப், பிபிஎஃப், என்பிஎஸ், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் பிற சொத்துக்கள் அனைத்தும் கால்குலேட்டரின் 'தற்போதைய சேமிப்பு' உள்ளீட்டில் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.
கருவிகள் & வளங்கள்
முடிவுரை: ஒரு பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் பாதை
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் என்பது ஒரு எண்ணை அடைவது மட்டுமல்ல; இது நீங்கள் நம்பக்கூடிய ஒரு நிலையான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்குவதாகும். ఈ సమగ్ర கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் கார்பஸை నడిపించే కీలక చరరాశులను అర్థం చేసుకోవడం மூலமும், మీరు ఒక వాస్తవిక మరియు కార్యాచరణ ప్రణాళికను సృష్టించవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, కీ త్వరగా ప్రారంభించడం, స్థిరంగా పెట్టుబడి పెట్టడం, மற்றும் ఏటా మీ ప్రణాళికను సమీక్షించడం. இது ஒரு సౌకర్యవంతமான மற்றும் ఒత్తిడి లేని ஓய்வூதியத்திற்கு అత్యంత ఖచ్చితమైన మార్గం.
துறப்பு
முறை மற்றும் புதுப்பிப்பு பதிவு
இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் ஓய்வூதிய கார்பஸ் மற்றும் தேவையான எஸ்ஐபியை திட்டமிட ஆண்டுத்தொகைகளின் எதிர்கால மதிப்பு (FV) மற்றும் தற்போதைய மதிப்பு (PV) க்கான நிலையான நிதி சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. கடைசி உள்ளடக்கப் புதுப்பிப்பு: செப்டம்பர் 2025. நிறுவப்பட்ட தொழில் தரங்களுக்கு எதிராக நிதி சூத்திரங்கள் சரிபார்க்கப்பட்டன.