ஓய்வூதிய நிதி கால்குலேட்டர் இந்தியா (2025)
ஒரு வசதியான, மன அழுத்தம் இல்லாத ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வாழ்க்கைக்கு நீங்கள் திரட்ட வேண்டிய மொத்த நிதியைத் தீர்மானிக்க எங்கள் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும். இது உங்கள் இலக்கை அடைய தேவையான மாதாந்திர எஸ்ஐபியையும் மதிப்பிடுகிறது.
ஊடாடும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் கால்குலேட்டர்
ஓய்வூதிய நிதி கால்குலேட்டர்
இந்த ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
இந்த கால்குலேட்டர் பணத்தின் நேர மதிப்பு கொள்கைகளின் அடிப்படையில் ஒரு பல-படி செயல்முறையைப் பயன்படுத்துகிறது:
- செலவுகளின் எதிர்கால மதிப்பு: இது முதலில் உங்கள் தற்போதைய மாதாந்திர செலவுகளை உங்கள் ஓய்வூதிய வயது வரை எதிர்காலத்தில் திட்டமிடுகிறது, வழங்கப்பட்ட பணவீக்க விகிதத்தைப் பயன்படுத்தி. நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது மாதத்திற்கு எவ்வளவு தேவைப்படும் என்பதை இது உங்களுக்குச் சொல்கிறது.
- ஓய்வூதிய நிதி கணக்கீடு: இது பின்னர் ஓய்வூதியத்தில் தேவைப்படும் மொத்த நிதியைக் கணக்கிடுகிறது. இது, முதலீடு செய்யப்படும்போது, உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய ஆயுட்காலம் (85 வயது வரை கருதப்படும்) முழுவதும் உங்கள் பணவீக்க-சரிசெய்யப்பட்ட ஆண்டு செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமான வருமானத்தை உருவாக்கக்கூடிய பணத்தின் அளவு. இது உங்கள் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய பணப் புழக்கங்களில் ஒரு ஆண்டுத்தொகையின் தற்போதைய மதிப்பு சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி செய்யப்படுகிறது.
- எஸ்ஐபி கணக்கீடு: இறுதியாக, இது உங்கள் எதிர்காலத் தேவையான நிதிக்கும் உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பின் எதிர்கால மதிப்புக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைக்கத் தேவையான மாதாந்திர முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தை (எஸ்ஐபி) கணக்கிடுகிறது.
உள்ளீடுகளைப் புரிந்துகொள்வது
- ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானம்: உங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானம் *நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு*. இது பொதுவாக ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானத்தை விட குறைவாகவும் மேலும் பழமைவாதமாகவும் இருக்கும் (எ.கா., எஃப்டிகள், கடன் நிதிகள், அல்லது மூத்த குடிமக்கள் திட்டங்களிலிருந்து). 6-7% விகிதம் ஒரு நியாயமான அனுமானம்.
- ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானம்: உங்கள் முதலீடுகளிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருமானம் *நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்*. நீங்கள் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் அதிக இடர்களை எடுக்க முடியும் என்பதால் இது வழக்கமாக அதிகமாக இருக்கும். ஈக்விட்டி சார்ந்த போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கு 10-12% விகிதம் ஒரு பொதுவான நீண்ட கால அனுமானம்.
- பணவீக்க விகிதம்: வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரிக்கும் சராசரி விகிதம். 5-6% நீண்ட கால சராசரி இந்தியாவிற்கு ஒரு யதார்த்தமான மதிப்பீடு.
செயல்படுத்தப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்: திட்டமிடுதலிலிருந்து நிதி வரை
சூழல் 1: ஆரம்ப திட்டமிடுபவர் (வயது 30)
உள்ளீடுகள்: வயது: 30, ஓய்வு: 60, செலவுகள்: ₹50k, சேமிப்பு: ₹5 லட்சம், பணவீக்கம்: 6%, ஓய்வுக்கு முன்: 12%, ஓய்வுக்குப் பின்: 7%.
முடிவு: ₹2.97 கோடி நிதி தேவை. தேவையான மாதாந்திர எஸ்ஐபி ₹22,965. ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது எஸ்ஐபி தொகையை நிர்வகிக்கக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.
சூழல் 2: நடுப்பணி தொடக்கம் (வயது 40)
உள்ளீடுகள்: வயது: 40, ஓய்வு: 60, செலவுகள்: ₹70k, சேமிப்பு: ₹15 லட்சம், பணவீக்கம்: 6%, ஓய்வுக்கு முன்: 11%, ஓய்வுக்குப் பின்: 7%.
முடிவு: ₹4.46 கோடி நிதி தேவை. குறுகிய முதலீட்டுக் காலம் காரணமாக தேவையான மாதாந்திர எஸ்ஐபி மிகவும் அதிகமாக ₹58,630 ஆகும்.
சூழல் 3: தாமதமாகத் தொடங்குதல் (வயது 50)
உள்ளீடுகள்: வயது: 50, ஓய்வு: 60, செலவுகள்: ₹1 லட்சம், சேமிப்பு: ₹40 லட்சம், பணவீக்கம்: 6%, ஓய்வுக்கு முன்: 10%, ஓய்வுக்குப் பின்: 6%.
முடிவு: ₹5.68 கோடி நிதி தேவை. குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பு இருந்தபோதிலும், வெறும் 10-ஆண்டு குறுகிய காலத்திற்கு கூட்டுத்தொகை காரணமாக தேவையான மாதாந்திர எஸ்ஐபி ₹1,84,545 ஆக உள்ளது.
உணர்திறன் பகுப்பாய்வு: மாறிகள் உங்கள் இலக்கை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன
பணவீக்கம் அல்லது வருமானத்தில் சிறிய மாற்றங்கள் உங்கள் தேவையான நிதி மற்றும் எஸ்ஐபி மீது பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். கீழே உள்ள அட்டவணை எங்கள் அடிப்படை வழக்கை (வயது 30, 50k செலவுகள், 5L சேமிப்பு) அடிப்படையாகக் கொண்டு எண்கள் எவ்வாறு மாறுகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது.
| Scenario | Required Corpus | Monthly SIP |
|---|---|---|
| Base Case | ₹7.64 Cr | ₹17,408 |
| +1% Inflation | ₹11.42 Cr | ₹28,104 |
| -1% Inflation | ₹5.12 Cr | ₹10,260 |
| +2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹9,169 |
| -2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹29,703 |
திரட்டல் கட்டம்: உங்கள் நிதியை உருவாக்குதல்
ஒரு பெரிய நிதியை உருவாக்குவதற்கான திறவுகோல் ஒழுக்கமான, நீண்ட கால முதலீடு, முதன்மையாக ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (எஸ்ஐபிகள்) மூலம். நீங்கள் உள்ளிடும் 'ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானம்' உங்கள் எஸ்ஐபி போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைப் பிரதிபலிக்க வேண்டும்.
போர்ட்ஃபோலியோ கலவைப் பரிந்துரை:
- ஆரம்ப கட்டம் (25-40 ஆண்டுகள்): ஈக்விட்டிలో 70-80% (లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, மற்றும் ఫ్లెక్సి-క్యాప్ ఫండ్ల మిశ్రమం) మరియు రుణంలో 20-30% (పిపిఎఫ్ లేదా రుణ ఫండ్ల వంటివి)తో మరింత దూకుడు పోర్ట్ఫోలియో.
- మధ్య-కెరీర్ (40-55 సంవత్సరాలు): క్రమంగా మరింత సమతుల్య విధానం వైపు మారండి, ఈక్విటీని 50-60%కి తగ్గించి, రుణ కేటాయింపును పెంచండి.
- పదవీ విరమణకు సమీపంలో (55+ సంవత్సరాలు): మరింత సంప్రదాయవాదిగా మారండి, మీ సేకరించిన నిధిని మార్కెట్ అస్థిరత నుండి రక్షించడానికి ఈక్విటీని 30-40%కి తగ్గించండి.
குவிப்பு நீக்கக் கட்டம்: உங்கள் பணத்தை நீடிக்கச் செய்தல்
நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன், செல்வத்தைக் குவிப்பதிலிருந்து அதிலிருந்து எடுப்பதற்கு மாறுகிறீர்கள். ఇది குவிப்பு நீக்கக் கட்டம். உங்கள் முழு நிதியும் பாதுகாப்பான, வருமானம் ஈட்டும் கருவிகளுக்கு மாற்றப்பட வேண்டும். ஒரு பொதுவான వ్యూహం సంప్రదాయవాద హైబ్రిడ్ లేదా రుణ ఫండ్ల మిశ్రమం నుండి క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP). కాలిక్యులేటర్లోని 'ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானம்' ఈ సురక్షితమైన పోర్ట్ఫోలియో నుండి రాబడులను ప్రతిబింబించాలి. మీ మొత్తం జీవితకాలం పాటు నిధి நீடிக்கும் என்பதை உறுதிしながら உங்கள் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడమే లక్ష్యం.
வரி விதிகள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
வரிவிதிப்பு ஒரு பெரிய பாத்திரத்தை வகிக்கிறது. பிபிஎஃப் மற்றும் இபிஎஃப் போன்ற கருவிகள் திரும்பப் பெறும்போது வரி இல்லாதவை (EEE அந்தஸ்து). இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது நீண்ட கால மூலதன ஆதாய (LTCG) வரிக்கு உட்பட்டது. தற்போதைக்கு, ஒரு நிதியாண்டில் ₹1 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட ஈக்விட்டி ஆதாயங்களுக்கு 10% வரி விதிக்கப்படுகிறது. మీ నికర ఆదాయం మీ అవసరాలను తీరుస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ ఉపసంహరణ వ్యూహాన్ని ప్లాన్ చేసేటప్పుడు మీరు ఈ పన్నును లెక్కించాలి.
ஓய்வூதிய திட்டமிடல் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் ஓய்வு பெற எவ்வளவு பணம் போதும்?
ஒரு பொதுவான கட்டைவிரல் விதி உங்கள் இறுதி ஆண்டின் ஆண்டுச் செலவுகளை விட குறைந்தது 25-30 மடங்கு நிதி வைத்திருப்பது. எங்கள் கால்குலேட்டர் உங்கள் குறிப்பிட்ட வயது, செலவுகள், மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானங்களின் அடிப்படையில் ஒரு துல்லியமான புள்ளிவிவரத்தை வழங்குகிறது.
4% ఉపసంహరణ నియమం అంటే ఏమిటి?
ఇది ఒక మార్గదర్శకం, సుమారు 30 సంవత్సరాలు డబ్బు అయిపోకుండా, ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేసి, ప్రతి సంవత్సరం మీ ప్రారంభ పదవీ విరమణ నిధిలో 4% సురక్షితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చని సూచిస్తుంది. మా కాలిక్యులేటర్ ఒకే విధమైన సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది కానీ దానిని మీ నిర్దిష్ట పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి మరియు ద్రవ్యోల్బణ ఇన్పుట్లకు అనుగుణంగా మార్చుకుంటుంది.
நான் எனது இபிஎஃப் மற்றும் பிபிஎஃப் ஐ 'தற்போதைய சேமிப்பில்' சேர்க்க வேண்டுமா?
ஆம், ఖచ్చితంగా. మీ ఉద్యోగి భవిష్య నిధి (ఇపిఎఫ్) మరియు పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (పిపిఎఫ్) నిల్వలు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులో ఒక కీలక భాగం మరియు 'ప్రస్తుత సేమింగ్స్' ఫీల్డ్లో చేర్చబడాలి.
அடுத்து என்ன? கருவிகள் & பதிவிறக்கங்கள்
ஒரு பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் பயணம்
ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அச்சுறுத்தலாகத் தோன்றலாம், కానీ అది వేల చిన్న అడుగుల ప్రయాణం. ఈ రోజు ప్రారంభించడం ద్వారా, మీ సంఖ్యలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మరియు స్థిరంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై నియంత్రణ తీసుకుంటున్నారు. ఈ కాలిక్యులేటర్ను మీ మార్గదర్శిగా ఉపయోగించండి మరియు మీరు ట్రాక్లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఏటా దాన్ని పునఃసమీక్షించండి.
பொறுப்புத் துறப்பு
செயல்பாட்டு முறை & சரிபார்ப்பு
నిధి ఒక యాన్యుటీ యొక్క ప్రస్తుత విలువ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది, ఇది వాస్తవ రాబడులను (పదవీ విరమణ-తర్వాత రాబడులు - ద్రవ్యోల్బణం) పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. SIP మొత్తం నిధి లోటును తీర్చడానికి ఒక సిరీస్ యొక్క భవిష్యత్ విలువ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. అన్ని கணக்கீடுகளும் ఖచ్చితత్వం కోసం எக்செల్లోని ప్రామాణిక ఆర్థిక నమూనాలతో క్రాస్-ధృవీకరించబడ్డాయి. మహేష్ చౌబే, సిఎఫ్పి ద్వారా సమీక్షించబడింది.
இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.
எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்