నేను ఈ ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ కాలిక్యులేటర్‌ను మీకు అలంకరించని నిజాన్ని ఇవ్వడానికి నిర్మించాను (2025)
20 సంవత్సరాలకు పైగా ఒక ఆర్థిక ప్రణాళికదారుడిగా, నేను అసంఖ్యాక పథకాలను చూశాను. జీవన్ ఉత్సవ్ భిన్నమైనది. ఈ కాలిక్యులేటర్ ఎల్‌ఐసి యొక్క అధికారిక బ్రోచర్ (UIN 512N363V02) ఆధారంగా ఉంది, కానీ నా లక్ష్యం మీకు అధికారిక పత్రాలు తరచుగా ఇవ్వని స్పష్టతను ఇవ్వడమే. ఇది మీకు సరైనదేనా అని కనుగొందాం.
మీ వ్యక్తిగత జీవన్ ఉత్సవ్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ (ప్లాన్ 771)
పరిభాష లేదు, కేవలం సమాధానాలు. మీ వివరాలను క్రింద నమోదు చేయండి, మరియు మీ ప్రీమియంలు మరియు హామీ జీవితకాల ఆదాయం వాస్తవంగా ఎలా ఉండవచ్చో నేను మీకు చూపిస్తాను.
ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్: శీఘ్ర సమాధానం స్నాప్‌షాట్‌లు
లోతుగా వెళ్ళే ముందు, మీరు బహుశా తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారు: 'ఇది నిజమైన సంఖ్యలలో ఎలా కనిపిస్తుంది?' నాకు అర్థమైంది. ఇక్కడ రెండు సాధారణ దృశ్యాలు ఉన్నాయి, నేను నా క్లయింట్ల కోసం అమలు చేస్తాను, ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ ప్లాన్ కాలిక్యులేటర్ ద్వారా క్రంచ్ చేయబడింది.
| మీ ప్రొఫైల్ | మీ లక్ష్యం | మీ నిబద్ధత (PPT) | మీ చెల్లింపు (PPT తర్వాత) | మీకు లభించే బోనస్ (GAs) |
|---|---|---|---|---|
| వయస్సు 30, ₹10L కవర్ | స్థిరమైన జీవితకాల ఆదాయం | 12 సంవత్సరాలు | జీవితాంతం సంవత్సరానికి ₹1L (సాధారణ ఆదాయం) | మొత్తం ₹4.8 లక్షలు |
| వయస్సు 40, ₹20L కవర్ | ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ కిట్టీని నిర్మించండి | 10 సంవత్సరాలు | ఉపసంహరించుకోకపోతే పూల్ ~5.5% వార్షికంగా పెరుగుతుంది (ఫ్లెక్సీ ఆదాయం) | మొత్తం ₹8 లక్షలు |
నా అభిప్రాయం: ఇవి మార్కెట్ అనిశ్చితి ప్రపంచంలో దృఢమైన, హామీ ఇవ్వబడిన సంఖ్యలు. వాస్తవ ప్రీమియంలు ఎల్‌ఐసి యొక్క చివరి అండర్‌రైటింగ్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి, కానీ ఇది మీకు ఒక దృఢమైన ప్రారంభ స్థానాన్ని ఇస్తుంది.
ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ (ప్లాన్ 871) కోసం నా సాదాసీదా మార్గదర్శి
డజన్ల కొద్దీ ప్లాన్‌లను విశ్లేషించిన తర్వాత, జీవన్ ఉత్సవ్ ప్రత్యేకంగా నిలుస్తుందని నేను మీకు చెప్పగలను. ఇది ఒక పూర్తి-జీవిత పొదుపు పథకం, ఇక్కడ మీరు ఒక చిన్న, స్థిరమైన కాలానికి (5-16 సంవత్సరాలు) ప్రీమియంలు చెల్లిస్తారు కానీ జీవితాంతం ప్రయోజనాలను పొందుతారు. మీరు ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవలసిన రెండు విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- మీరు చెల్లించే ప్రతి సంవత్సరం హామీ 'బోనస్': మీ ప్రీమియం చెల్లింపు కాలంలో, ఎల్‌ఐసి మీ ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో ప్రతి ₹1,000కి ₹40 'హామీ అదనపు' జోడిస్తుంది. ఇది మార్కెట్-లింక్డ్ బోనస్ కాదు; ఇది ఒక ఒప్పంద వాగ్దానం.
- మీరు చెల్లించడం ఆపిన తర్వాత జీవితకాల జీతం: మీ చెల్లింపు కాలం ముగిసిన తర్వాత, 2 సంవత్సరాల వాయిదా కాలం ఉంటుంది. ఆ తర్వాత, మీరు జీవితకాల ఆదాయాన్ని పొందడం ప్రారంభిస్తారు. మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి: ప్రతి సంవత్సరం మీ బీమా మొత్తంలో స్థిరమైన 10% పొందండి (సాధారణ ఆదాయం), లేదా ఆ డబ్బును ఎల్‌ఐసి వద్ద ఉంచి, హామీ 5.5% వడ్డీ రేటుతో పెరగనివ్వండి (ఫ్లెక్సీ ఆదాయం), దానిని మీరు తర్వాత ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
నా సలహా: మీరు స్టాక్ మార్కెట్ తలనొప్పి లేకుండా పదవీ విరమణలో హామీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని కోరుకుంటే, జీవన్ ఉత్సవ్ ఎల్‌ఐసి సంవత్సరాలలో ప్రారంభించిన అత్యంత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికలలో ఒకటి.
నా జీవన్ ఉత్సవ్ ప్రీమియం క్యాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది (ఇక్కడ బ్లాక్ బాక్స్ లేదు)
నేను పారదర్శకతలో నమ్ముతాను. ఇక్కడ నేను ఈ సాధనంలో నిర్మించిన ఖచ్చితమైన తర్కం ఉంది, నేరుగా ఎల్‌ఐసి నియమపుస్తకం నుండి.
1. మీ ప్రీమియం గణన
నేను ఎల్‌ఐసి యొక్క బేస్ ప్రీమియం రేట్లతో ప్రారంభించి, ఆపై అర్ధ-వార్షిక, త్రైమాసిక, లేదా నెలవారీ చెల్లింపులకు ఖచ్చితమైన ఖర్చును చూపించడానికి ప్రామాణిక 'మోడల్ లోడింగ్స్' జోడిస్తాను. ఆశ్చర్యాలు లేవు.
2. మీ హామీ అదనపులు (GAs)
ఇది పెట్టుబడి పెట్టినందుకు మీ బహుమతి. సూత్రం సులభం మరియు శక్తివంతమైనది: సంవత్సరానికి GA = (మీ బీమా మొత్తం / 1000) × 40। మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించే ప్రతి సంవత్సరం ఇవి జోడించబడతాయి.
3. మీ జీవితకాల ఆదాయం
- సాధారణ ఆదాయం: మీ ప్రీమియం కాలం మరియు 2-సంవత్సరాల వాయిదా తర్వాత, మీరు జీవితాంతం, ప్రతి సంవత్సరం నేరుగా
మీ బీమా మొత్తంలో 10%పొందుతారు. సులభం మరియు ఊహించదగినది. - ఫ్లెక్సీ ఆదాయం: మీరు 10% ఆదాయాన్ని తీసుకోకపోతే, అది ఒక కుండలో వెళ్తుంది, అది హామీ 5.5% వార్షిక చక్రవడ్డీతో పెరుగుతుంది. నా క్యాలిక్యులేటర్ ఈ 'కిట్టీ' కాలక్రమేణా ఎలా పెరుగుతుందో మీకు చూపుతుంది.
4. మీ కుటుంబ రక్షణ (మరణ ప్రయోజనం)
ఇది చాలా ముఖ్యం. మరణ ప్రయోజనం మీ 'మరణంపై బీమా మొత్తం' (ఇది మీ ప్రాథమిక బీమా మొత్తానికి సమానం) ప్లస్ మీరు సేకరించిన అన్ని హామీ అదనపులు. మీరు చెల్లించిన అన్ని ప్రీమియంలలో 105% కంటే తక్కువగా ఇది ఎప్పటికీ ఉండదని ఎల్‌ఐసి హామీ ఇస్తుంది. ఇది ఒక శక్తివంతమైన భద్రతా వలయం.
మీరు తెలుసుకోవలసిన మూడు సూత్రాలు (తద్వారా మీరు ధృవీకరించవచ్చు)
- మొత్తం హామీ అదనపులు (PPT సమయంలో) =
సంవత్సరానికి GA × PPT = (BSA / 1000) × 40 × PPT - సాధారణ ఆదాయం = PPT తర్వాత ప్రతి సంవత్సరం
0.10 × BSA. - ఫ్లెక్సీ పూల్ N సంవత్సరాల తర్వాత (జమ అవుతోంది) = ఒక యాన్యుటీ యొక్క భవిష్యత్ విలువ:
ఆదాయం × (((1+r)^N − 1) / r), ఇక్కడr = 0.055 (5.5%).
ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఉత్సవ్ క్యాలిక్యులేటర్: 6 ప్రాక్టికల్ దృశ్యాలు
జీవన్ ఉత్సవ్ వర్సెస్ క్లాసిక్స్: హెడ్-టు-హెడ్ జీవన్ ఉత్సవ్ క్యాలిక్యులేటర్‌తో
జీవన్ ఉత్సవ్, జీవన్ ఉమంగ్ మరియు కొత్త జీవన్ ఆనంద్ వంటి ఇతర ఎల్‌ఐసి అభిమానుల ఇష్టమైన వాటితో ఎలా పోలుస్తుంది? ఇక్కడ నా అభిప్రాయం ఉంది.
| పథకం | నా తీర్పు: ఇది నిజంగా దేనికి | కీలక వ్యత్యాసం |
|---|---|---|
| జీవన్ ఉత్సవ్ (871) | పదవీ విరమణ కోసం ఒక సౌకర్యవంతమైన, హామీ ఆదాయ ప్రవాహాన్ని నిర్మించడం. | మీరు హామీ అదనపులు + సాధారణ లేదా పెరుగుతున్న ఆదాయం మధ్య ఒక ఎంపికను పొందుతారు. |
| జీవన్ ఉమంగ్ (945) | జీవితం కోసం ఒక సాధారణ, పెన్షన్ వంటి వార్షిక చెల్లింపును సృష్టించడం. | ఇది వార్షిక ఆదాయంగా బీమా మొత్తంలో నేరుగా 8% ఇస్తుంది, బోనస్‌లతో కలిపి. |
| కొత్త జీవన్ ఆనంద్ (915) | ఒక నిర్దిష్ట లక్ష్యం కోసం ఒక క్లాసిక్ పొదుపు పథకం, బోనస్‌గా జీవితకాల రిస్క్ కవర్‌తో. | మీరు చివరిలో ఒక పెద్ద ఏకమొత్తం పొందుతారు, మరియు మీ కుటుంబం మరణంపై బీమా మొత్తాన్ని ఇంకా పొందుతుంది. |
అర్హత, రైడర్లు, రుణం & సరెండర్: చిన్న అక్షరాలు
- దీనిని ఎవరు కొనగలరు? దాదాపు ఎవరైనా, 90 రోజుల శిశువు నుండి 65 ఏళ్ల వృద్ధుడి వరకు.
- కనీస కవర్ (BSA): మీరు కనీసం ₹5,00,000తో ప్రారంభించాలి.
- ప్రీమియం నిబంధనలు: మీరు 5 సంవత్సరాల నుండి 16 సంవత్సరాల వరకు చెల్లించడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
- ప్రయోజన ట్రిగ్గర్లు: పిపిటి సమయంలో జిఏలు జమ అవుతాయి. పిపిటి ముగిసిన 2 సంవత్సరాల తర్వాత (వాయిదా కాలం) ఆదాయం ప్రారంభమవుతుంది.
- రైడర్లు: అవును, మీరు యాక్సిడెంటల్ డెత్, డిజేబిలిటీ, క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్, మరియు ప్రీమియం మినహాయింపు ప్రయోజనం కోసం రైడర్‌లను జోడించవచ్చు. నేను ప్రాథమిక సంపాదించేవారికి AD&DB రైడర్‌ను చాలా సిఫార్సు చేస్తున్నాను.
- రుణం & సరెండర్: పాలసీ కనీసం ఒక పూర్తి సంవత్సరం (పిపిటి 5-9కి) లేదా రెండు పూర్తి సంవత్సరాలు (పిపిటి 10-16కి) ప్రీమియంలు చెల్లించిన తర్వాత సరెండర్ విలువ మరియు రుణ అర్హతను పొందుతుంది. మీరు *సరెండర్* చేయగలిగినప్పటికీ, విలువను కాపాడుకోవడానికి దానిని 'పెయిడ్-అప్' చేయడం తరచుగా ఒక తెలివైన ఆర్థిక చర్య.
పన్నులు & ఛార్జీలు: ప్రభుత్వం ఏమి తీసుకుంటుంది
- మీ పెట్టుబడి (80C): మీరు చెల్లించే ప్రీమియంలు సాధారణంగా సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపుకు అర్హమైనవి, ఇది మీ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించగలదు.
- మీ చెల్లింపు (10(10D)): మీరు అందుకునే ఆదాయం మరియు మరణ ప్రయోజనాలు సాధారణంగా సెక్షన్ 10(10D) కింద పన్ను-రహితం, కానీ ఎల్లప్పుడూ తాజా నియమాలను తనిఖీ చేయండి ఎందుకంటే అవి మారవచ్చు.
- ప్రీమియంపై GST: అవును, GST ఉంది. ఇది సాధారణంగా మొదటి సంవత్సరంలో ~4.5% మరియు ఆ తర్వాత ~2.25%కి పడిపోతుంది. నా క్యాలిక్యులేటర్ దీనిని చేర్చదు ఎందుకంటే ఇది ఒక పన్ను, పెట్టుబడి రాబడిలో భాగం కాదు, కానీ ఇది మీరు తెలుసుకోవలసిన ఒక వాస్తవ ఖర్చు.
జీవన్ ఉత్సవ్ ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు: మీ ప్రశ్నలు, నిజాయితీగా సమాధానమివ్వబడ్డాయి
నా చివరి మాట: జీవన్ ఉత్సవ్ మీకు సరైన ఎంపికా?
వందలాది ఆర్థిక ఉత్పత్తులను సమీక్షించిన తర్వాత, జీవన్ ఉత్సవ్ ఒక నిర్దిష్ట రకమైన పెట్టుబడిదారునికి ఒక ఆకర్షణీయమైన ఎంపిక అని నేను మీకు చెప్పగలను: ఊహాగానాల కంటే నిశ్చయతకు విలువ ఇచ్చే వ్యక్తి. మీరు మార్కెట్ రిస్క్‌లకు గురికాకుండా మీ పదవీ విరమణ కోసం ఒక హామీ, జీవితకాల, పన్ను-రహిత ఆదాయ ప్రవాహాన్ని లాక్ చేయాలనుకుంటే, ఈ పథకం ఎల్‌ఐసి ఇప్పటివరకు అందించిన బలమైన పోటీదారులలో ఒకటి. ఇది దూకుడు సంపద సృష్టికర్త కోసం కాదు, కానీ పూర్తి ఆర్థిక భద్రత యొక్క పునాదిని నిర్మించడానికి, ఇది ఒక అగ్ర-శ్రేణి ఎంపిక. ఈ గైడ్ మరియు కాలిక్యులేటర్ మీకు ఇది మీ ఆర్థిక కథలో సరిపోతుందో లేదో నిర్ణయించడానికి స్పష్టత మరియు విశ్వాసాన్ని ఇచ్చిందని నేను ఆశిస్తున్నాను.
అధికంగా అనిపిస్తుందా? నేను సహాయం చేయనివ్వండి.
ఇప్పటికీ ఏ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలో ఖచ్చితంగా తెలియదా? ఇది పూర్తిగా సాధారణం. మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానం కోసం, నేను మీ నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటెడ్ జాబితాను పొందడంలో మీకు సహాయపడగలను.
నా వ్యక్తిగతీకరించిన ఫండ్ జాబితాను పొందండి