నేను ఈ ఎల్‌ఐసి జీవన్ ఆనంద్ కాలిక్యులేటర్‌ను మీకు అలంకరించని నిజాన్ని ఇవ్వడానికి నిర్మించాను (2025)
తక్షణ అంచనా పొందండి: మీ పథకం, బీమా మొత్తం మరియు కాలపరిమితిని నమోదు చేయండి — మెచ్యూరిటీ, సరెండర్ మరియు పెయిడ్-అప్ విలువలను చూడటానికి లెక్కించు క్లిక్ చేయండి. ఫలితాన్ని డౌన్‌లోడ్ చేయండి (PDF) • ఒక CFP కాల్ బుక్ చేయండి
శీఘ్ర సమాధానం: నమూనా జీవన్ ఆనంద్ అంచనాలు
ఒక సాధారణ ఎల్‌ఐసి పాలసీ ఏమి ఇస్తుందో తెలుసుకోవాలని ఆసక్తిగా ఉన్నారా? ఇక్కడ ₹45 ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ఊహించిన బోనస్ రేటుతో ఒక ప్రామాణిక ఎండోమెంట్ పథకం కోసం కొన్ని ఉదాహరణాత్మక మెచ్యూరిటీ మొత్తాలు ఉన్నాయి.
| బీమా మొత్తం | కాలపరిమితి | అంచనా వేయబడిన వార్షిక ప్రీమియం | అంచనా వేయబడిన మెచ్యూరిటీ |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 సం. | ≈ ₹28,500 | ≈ ₹9,80,000 |
| ₹10,00,000 | 25 సం. | ≈ ₹45,000 | ≈ ₹22,25,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 సం. | ≈ ₹5,70,000 | ≈ ₹2.02 కోట్లు |
నా జీవన్ ఆనంద్ కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది (గణితం వెనుక ఉన్న మాయ)
మెచ్యూరిటీ ఫార్ములా: బీమా మొత్తం + వెస్టెడ్ బోనస్ + FAB
దాని ప్రధానంలో, మీ చివరి చెల్లింపు కోసం గణన ఈ సాధారణ సూత్రం:
మెచ్యూరిటీ విలువ = బీమా మొత్తం + వెస్టెడ్ బోనస్‌లు + ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB)
నేను ఒక నిజమైన ఉదాహరణతో చూపిస్తాను. ₹45 ఉదాహరణాత్మక బోనస్ రేటు మరియు ప్రతి ₹1000 బీమా మొత్తానికి ₹100 FABతో 25 సంవత్సరాలలో ₹10 లక్షల పాలసీకి:
- బీమా మొత్తం: ఇది హామీ ఇవ్వబడిన భాగం, మీ ఆధారం: ₹10,00,000
- వెస్టెడ్ బోనస్: ఇది పెద్ద వేరియబుల్. నా గణితం: (10,00,000 / 1000) * 45 * 25 = ₹11,25,000
- FAB (లాయల్టీ బోనస్): మీ దీర్ఘకాలిక నిబద్ధతకు మీ బహుమతి: (10,00,000 / 1000) * 100 = ₹1,00,000
- మీ మొత్తం అంచనా వేయబడిన చెల్లింపు: ₹10,00,000 + ₹11,25,000 + ₹1,00,000 = ₹22,25,000
బోనస్ & FAB సంఖ్యలు ఎక్కడ నుండి వస్తాయి?
ఇక్కడ నిజాయితీ సత్యం ఉంది: బోనస్‌లకు హామీ లేదు. మీకు వేరే విధంగా చెప్పేవారెవరైనా ఏదో అమ్ముతున్నారు. నా కాలిక్యులేటర్ ఎల్‌ఐసి యొక్క గత బోనస్ ప్రకటనలను విశ్లేషించడం ద్వారా తీసుకున్న ఉదాహరణాత్మక రేట్లను ఉపయోగిస్తుంది. అధికారిక-కానీ-తక్కువ-స్పష్టమైన వెర్షన్ కోసం, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఎల్‌ఐసి కొత్త జీవన్ ఆనంద్ బ్రోచర్‌ను చూడవచ్చు.
ఇన్‌పుట్‌లు వివరించబడ్డాయి: పుట్టిన తేదీ, బీమా మొత్తం, కాలపరిమితి, ప్రీమియం, ప్రతి ₹1,000కి బోనస్, FAB
- వయస్సు & కాలపరిమితి: ఇవి మీ ప్రీమియంను నిర్ణయించే రెండు అతిపెద్ద కారకాలు. మీరు ఎంత చిన్నవయస్సులో ప్రారంభిస్తే, అది అంత చౌకగా ఉంటుంది. సరళం.
- బీమా మొత్తం: ఇది హామీ ఇవ్వబడిన మరణ ప్రయోజనం మరియు మీ మెచ్యూరిటీ గణనకు ఆధారం. ఇది పాలసీ యొక్క 'వాగ్దానం'.
- ప్రతి ₹1,000కి బోనస్: ఇక్కడే నిజమైన వృద్ధి జరుగుతుంది. ఇది సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్ రేటు. మీ అంచనాల కోసం ₹40-₹49 యొక్క చారిత్రక సగటు ఒక వాస్తవిక ప్రారంభ స్థానం.
- ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB): దీనిని మీ పాలసీపై వదులుకోనందుకు ఒక లాయల్టీ బోనస్‌గా భావించండి. ఇది దీర్ఘకాలిక పాలసీలకు చివరలో చెల్లించబడుతుంది. మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే మీరు దీనిని 0 వద్ద వదిలివేయవచ్చు, కానీ నేను ఒక సాధారణ రేటును ముందుగా నింపాను.
పని చేసిన ఉదాహరణలు & IRR (3 ఉదాహరణలు; గణితం & IRR చూపించు)
‘10 లక్షల’ ప్రశ్న: ఒక వాస్తవ-ప్రపంచ ఉదాహరణ
ఇది ప్రజలు నన్ను అడిగే అత్యంత సాధారణ దృష్టాంతం. 30 ఏళ్ల వ్యక్తికి సంఖ్యలను నడుపుదాం.
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 30, బీమా మొత్తం: ₹10 లక్షలు, కాలపరిమితి: 25 సంవత్సరాలు, బోనస్ రేటు: ₹45, FAB రేటు: ₹100.
నా గణన:
- సుమారుగా. వార్షిక ప్రీమియం (ఖర్చు): ₹45,000
- 25 సంవత్సరాలలో మీరు చెల్లించే మొత్తం: ~₹11.25 లక్షలు
- అంచనా వేయబడిన చెల్లింపు (బహుమతి): ~₹22,25,000
- మీ సుమారు పన్ను-రహిత రాబడి (IRR): ~6.05%। ఇది మీరు ఒక FD లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో పోల్చవలసిన నిజమైన సంఖ్య.
మధ్య-వృత్తి ప్రణాళిక: 35-ఏళ్ల వారికి ₹5 లక్షల కవర్
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 35, SA: ₹5 లక్షలు, కాలపరిమితి: 20 సంవత్సరాలు, బోనస్ రేటు: ₹42, FAB రేటు: ₹70.
నా గణన:
- సుమారుగా. వార్షిక ప్రీమియం: ₹28,000
- 20 సంవత్సరాలలో మీరు చెల్లించే మొత్తం: ~₹5.6 లక్షలు
- అంచనా వేయబడిన చెల్లింపు: ~₹9,55,000
- సుమారు పన్ను-రహిత రాబడి (IRR): ~5.90%
అధిక SA: వయస్సు 40, SA ₹1 కోటి, కాలపరిమితి 20 సం. — ఒకే అధిక-నికర-విలువ దృష్టాంతం చూపించు
నా క్లయింట్లు చాలామంది, 'నేను 1 కోటి ఎలా చేరుకోవాలి?' అని అడుగుతారు. ఇక్కడ ఒక మార్గం ఉంది.
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 40, SA: ₹50 లక్షలు, కాలపరిమితి: 20 సంవత్సరాలు, బోనస్ రేటు: ₹45, FAB రేటు: ₹120.
నా గణన:
- సుమారుగా. వార్షిక ప్రీమియం: ~₹2.85 లక్షలు
- 20 సంవత్సరాలలో మీరు చెల్లించే మొత్తం: ~₹57 లక్షలు
- అంచనా వేయబడిన చెల్లింపు: ~₹1.02 కోట్లు
- సుమారు పన్ను-రహిత రాబడి (IRR): ~5.85%
సరెండర్ & పెయిడ్-అప్ విలువలు (ఫార్ములాలు, GSV వర్సెస్ SSV, నమూనా గణన)
మీ ప్రీమియంలు చెల్లించడం ఆపడం గురించి ఆలోచిస్తున్నారా? ఇది ఒక కీలకమైన నిర్ణయం. మీకు రెండు ప్రధాన ఎంపికలు ఉన్నాయి, మరియు తప్పు ఎంపిక చేసుకోవడం మీకు చాలా ఖరీదైనది కావచ్చు. మీరు సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి దానిని విడదీద్దాం.
- పెయిడ్-అప్ విలువ: మీరు కనీసం 2 పూర్తి సంవత్సరాలు చెల్లించినట్లయితే, మీరు కేవలం ఆపవచ్చు. పాలసీ చనిపోదు. ఇది తగ్గించబడిన బీమా మొత్తంతో 'పెయిడ్-అప్' అవుతుంది. మీరు చివరలో ఇంకా ఒక చెల్లింపు పొందుతారు. నా కాలిక్యులేటర్ మీ కోసం దీనిని అంచనా వేస్తుంది.
- సరెండర్ విలువ: ఇక్కడ మీరు పాలసీని పూర్తిగా ముగించి, ఒకేసారి నగదు చెల్లింపు తీసుకుంటారు. మీరు జీవిత కవర్‌ను కోల్పోతారు. విలువ హామీ (GSV) మరియు ప్రత్యేక (SSV)గా విభజించబడింది. మీరు ఎల్లప్పుడూ రెండింటిలో ఏది ఎక్కువైతే అది పొందుతారు, ఇది దాదాపు ఎల్లప్పుడూ SSV. నా కాలిక్యులేటర్ మీకు దీనికి ఒక వాస్తవిక అంచనాను ఇస్తుంది.
నా నిజాయితీ సలహా: సరెండర్ వర్సెస్ పెయిడ్-అప్
జీవన్ ఆనంద్ (ప్లాన్ 915) — ఒక చూపులో ముఖ్య లక్షణాలు
| ఫీచర్ | వివరణ |
|---|---|
| ప్లాన్ UIN | 512N279V03 |
| పథకం రకం | నాన్-లింక్డ్, పాల్గొనే, వ్యక్తిగత, జీవిత బీమా |
| ప్రవేశ వయస్సు | 18 నుండి 50 సంవత్సరాలు |
| పాలసీ కాలపరిమితి | 15 నుండి 35 సంవత్సరాలు |
| బీమా మొత్తం | కనీసం ₹1,00,000 (ఎగువ పరిమితి లేదు) |
| మరణ ప్రయోజనం | ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 125% లేదా వార్షిక ప్రీమియంలో 7 రెట్లు, ఏది ఎక్కువైతే అది, మరియు వెస్టెడ్ బోనస్‌లు. |
| మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనం | బీమా మొత్తం + వెస్టెడ్ బోనస్‌లు + ఫైనల్ అడిషనల్ బోనస్ (FAB). |
| అధికారిక లింక్ | ఎల్‌ఐసి వెబ్‌సైట్‌లో చూడండి |
జీవన్ ఆనంద్ వర్సెస్ ప్రజాదరణ పొందిన ప్రత్యామ్నాయాలు (జీవన్ లాభ్, కొత్త ఎండోమెంట్)
| ఫీచర్ | జీవన్ ఆనంద్ (915) | జీవన్ లాభ్ (936) | కొత్త ఎండోమెంట్ (914) |
|---|---|---|---|
| ప్రాథమిక ఫీచర్ | పూర్తి జీవిత కవర్ + పొదుపు | పరిమిత ప్రీమియం చెల్లింపు | స్వచ్ఛమైన ఎండోమెంట్ పొదుపు |
| ప్రీమియం కాలపరిమితి | పాలసీ కాలపరిమితికి సమానం | పాలసీ కాలపరిమితి కంటే తక్కువ | పాలసీ కాలపరిమితికి సమానం |
| రిస్క్ కవర్ | మెచ్యూరిటీ తర్వాత కూడా కొనసాగుతుంది | మెచ్యూరిటీ వద్ద ముగుస్తుంది | మెచ్యూరిటీ వద్ద ముగుస్తుంది |
| దేనికి ఉత్తమం | వారసత్వ ప్రణాళిక + పొదుపు | తక్కువ చెల్లింపు నిబద్ధతతో లక్ష్య-ఆధారిత పొదుపు | సాధారణ, క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు |
నా అభిప్రాయం: జీవన్ ఆనంద్ ప్రత్యేకమైనది ఎందుకంటే మీరు మీ మెచ్యూరిటీ డబ్బును పొందిన తర్వాత కూడా జీవిత కవర్ కొనసాగుతుంది. ఇది పొదుపు మరియు ఒక వారసత్వాన్ని వదిలివేయడానికి 'రెండు-లో-ఒకటి'. జీవన్ లాభ్ ప్రీమియంలు చెల్లించడం త్వరగా ముగించాలనుకునే వారి కోసం. కొత్త ఎండోమెంట్ అత్యంత ప్రాథమిక, అదనపు సౌకర్యాలు లేని పొదుపు పథకం. మా ప్రధాన ఎల్‌ఐసి ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌లో వాటిని పోల్చండి.
బోనస్ చరిత్ర & ప్రభావం (గత 3–5 సంవత్సరాల ఉదాహరణాత్మక బోనస్ ప్రతి ₹1,000)
మీ చివరి చెల్లింపు ఎల్‌ఐసి ప్రకటించే బోనస్‌లపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉంటుంది. అవి హామీ ఇవ్వబడనప్పటికీ, గత కొన్ని సంవత్సరాలను చూడటం మాకు ఒక వాస్తవిక అంచనాను ఇస్తుంది. ఇక్కడ 21-సంవత్సర కాలపరిమితి పాలసీ కోసం ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ఉదాహరణాత్మక బోనస్ రేట్లు ఉన్నాయి.
| ఆర్థిక సంవత్సరం | ఉదాహరణాత్మక బోనస్ రేటు |
|---|---|
| 2023-24 | ₹46 |
| 2022-23 | ₹45 |
| 2021-22 | ₹45 |
| 2020-21 | ₹41 |
| 2019-20 | ₹41 |
మూలం: ఎల్‌ఐసి మరియు పాలసీబజార్ బోనస్ ప్రకటనల నుండి డేటా విశ్లేషణ. ఈ రేట్లు భవిష్యత్ సంవత్సరాలకు హామీ ఇవ్వబడవు.
ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎవరు ఉపయోగించాలి & సాధారణ వినియోగ-సందర్భాలు (ఎన్నారై, పదవీ విరమణ చేసినవారు, తల్లిదండ్రుల ప్రణాళిక)
- భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళిక వేస్తున్న తల్లిదండ్రులు: నేను చాలా మంది తల్లిదండ్రులు పిల్లల చదువు లేదా వివాహ నిధి కోసం ప్లాన్ చేయడానికి దీనిని ఉపయోగించడాన్ని చూశాను. ఇది ఒక క్లాసిక్, సురక్షితమైన ఎంపిక.
- యువ నిపుణులు: మీరు ఒక క్రమశిక్షణతో కూడిన దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, అది మీకు జీవిత కవర్‌ను కూడా ఇస్తుంది, ఇది ఒక ఘనమైన ప్రారంభ స్థానం.
- సురక్షిత భారతీయ పెట్టుబడుల కోసం చూస్తున్న ఎన్నారైలు: అవును, ఎన్నారైలు ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఖచ్చితంగా ఉపయోగించవచ్చు. మీరు స్వదేశంలో సురక్షితమైన, INR-విలువగల పెట్టుబడి కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఇది అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఎంపికలలో ఒకటి.
మీ ప్రశ్నలు, సమాధానాలు: అనవసరమైన ప్రశ్నలు లేవు
తదుపరి దశలు & CTAలు (PDF డౌన్‌లోడ్, CFP కాల్ బుక్, పథకాలను పోల్చండి)
మీకు సంఖ్యలు ఉన్నాయి, ఇప్పుడు ఏమిటి? మీ రికార్డుల కోసం మీ ఫలితాల PDFని డౌన్‌లోడ్ చేసుకోమని నేను సూచిస్తున్నాను. మీరు ఇంకా మీ ఎంపికలను తూకం వేస్తుంటే, మీరు ఈ పథకాన్ని ప్రత్యామ్నాయాలతో పోల్చడానికి నా ఇతర కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించవచ్చు. మరియు మీరు ముందుకు సాగడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, తదుపరి దశ ఒక అర్హత గల ఆర్థిక సలహాదారునితో లేదా ఒక ఎల్‌ఐసి ఏజెంట్‌తో మాట్లాడటం.
నా చివరి మాట: 2025లో జీవన్ ఆనంద్ ఒక మంచి పెట్టుబడా?
అన్ని గణితాల తర్వాత, ఇక్కడ నా నిజాయితీ అభిప్రాయం: మీరు హామీలకు విలువ ఇస్తే మరియు పొదుపు మరియు జీవితకాల బీమాను కలిపే ఒక సాధారణ 'పొదుపు చేసి మర్చిపో' ఉత్పత్తిని కోరుకుంటే, జీవన్ ఆనంద్ ఒక దృఢమైన, అత్యంత-సురక్షితమైన ఎంపిక. రాబడులు (~6%) ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఓడించవు, కానీ అవి నమ్మదగినవి మరియు పన్ను-రహితమైనవి, ఇది ఒక పెద్ద ప్లస్. ఇది దూకుడు సంపద సృష్టికర్తల కోసం కాదు, కానీ స్థిరత్వం మరియు మనశ్శాంతిని కోరుకునే వ్యక్తికి, ఇది ఎల్‌ఐసి అందించే ఉత్తమ ఎండోమెంట్ పథకాలలో ఒకటి. ఈ కాలిక్యులేటర్ *మీ* ఆర్థిక కథకు ఇది సరైనదేనా అని నిర్ణయించడానికి మీకు స్పష్టతను ఇచ్చిందని నేను ఆశిస్తున్నాను.
ఇప్పటికీ ఏ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలో ఖచ్చితంగా తెలియదా? ఇది పూర్తిగా సాధారణం. మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానం కోసం, నేను మీ నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటెడ్ జాబితాను పొందడంలో మీకు సహాయపడగలను.
నా వ్యక్తిగతీకరించిన ఫండ్ జాబితాను పొందండి