ఎల్‌ఐసి మెచ్యూరిటీ కాలిక్యులేటర్ — మీ ఎల్‌ఐసి పాలసీ మెచ్యూరిటీని తక్షణమే అంచనా వేయండి (సాధనం + గైడ్)
తక్షణ అంచనా పొందండి: మీ పథకం, బీమా మొత్తం మరియు కాలపరిమితిని నమోదు చేయండి — మెచ్యూరిటీ, సరెండర్ మరియు పెయిడ్-అప్ విలువలను చూడటానికి లెక్కించు క్లిక్ చేయండి. ఇప్పుడే ప్రారంభించండి
శీఘ్ర ఎల్‌ఐసి మెచ్యూరిటీ కాలిక్యులేటర్
మీ మెచ్యూరిటీ, సరెండర్ మరియు పెయిడ్-అప్ విలువల తక్షణ అంచనాను పొందడానికి మీ పాలసీ వివరాలను నమోదు చేయండి.
శీఘ్ర సమాధానం: నమూనా ఎల్‌ఐసి మెచ్యూరిటీ అంచనాలు
ఒక సాధారణ ఎల్‌ఐసి పాలసీ ఏమి ఇస్తుందో తెలుసుకోవాలని ఆసక్తిగా ఉన్నారా? ఇక్కడ ₹45 ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి ఊహించిన బోనస్ రేటుతో ఒక ప్రామాణిక ఎండోమెంట్ పథకం కోసం కొన్ని ఉదాహరణాత్మక మెచ్యూరిటీ మొత్తాలు ఉన్నాయి.
| బీమా మొత్తం | కాలపరిమితి | మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు (సుమారు) | అంచనా వేయబడిన మెచ్యూరిటీ (సుమారు) |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 సం. | ₹4,50,000 | ₹9,50,000 |
| ₹10,00,000 | 25 సం. | ₹8,40,000 | ₹22,00,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 సం. | ₹90,00,000 | ₹2,10,00,000 |
ఎల్‌ఐసి పాలసీ మెచ్యూరిటీ విలువను ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా లెక్కించాలి
ఈ కాలిక్యులేటర్ సాంప్రదాయ ఎండోమెంట్ పథకాలకు ఉపయోగించే ప్రామాణిక సూత్రాన్ని వర్తింపజేయడం ద్వారా మీ ఎల్‌ఐసి పాలసీ రాబడులను స్పష్టం చేస్తుంది. ఇక్కడ ముఖ్య తర్కం ఉంది:
మెచ్యూరిటీ విలువ = ప్రాథమిక బీమా మొత్తం + (జమ అయిన బోనస్ × పాలసీ కాలపరిమితి) + తుది అదనపు బోనస్ (FAB)
సూత్రం విశ్లేషణ:
- ప్రాథమిక బీమా మొత్తం (SA): మెచ్యూరిటీపై మీరు అందుకునే హామీ మొత్తం.
- జమ అయిన సింపుల్ రివర్షనరీ బోనస్: ఇది ప్రతి సంవత్సరం ఎల్‌ఐసి ద్వారా ప్రకటించబడిన బోనస్. ఇది మీ బీమా మొత్తంలో ప్రతి ₹1,000కి లెక్కించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, బోనస్ రేటు ₹42 మరియు మీ బీమా మొత్తం ₹10 లక్షలు అయితే, ఆ సంవత్సరానికి బోనస్ (10,00,000 / 1000) * 42 = ₹42,000. మా కాలిక్యులేటర్ ఈ వార్షిక బోనస్‌ను పాలసీ కాలపరిమితితో గుణించి మొత్తం కనుగొంటుంది.
- తుది అదనపు బోనస్ (FAB): ఇది ఒకేసారి లాయల్టీ బోనస్, ఇది దీర్ఘకాలం (సాధారణంగా 15+ సంవత్సరాలు) నడిచిన పాలసీలపై మెచ్యూరిటీపై చెల్లించబడుతుంది. ఇది కూడా ప్రతి ₹1,000 బీమా మొత్తానికి లెక్కించబడుతుంది మరియు చాలా మారుతుంది. మీరు ఒక ఉదాహరణాత్మక రేటును నమోదు చేయవచ్చు, లేదా దానిని ఖాళీగా వదిలివేయవచ్చు.
ముఖ్యమైన ఊహలు
- మీరు నమోదు చేసే బోనస్ రేట్లు ఉదాహరణాత్మకమైనవి మరియు మొత్తం పాలసీ కాలపరిమితికి స్థిరంగా ఉంటాయని ఊహించబడింది. వాస్తవ బోనస్‌లు ఎల్‌ఐసి పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు వాటికి హామీ లేదు.
- ప్రీమియంలపై చెల్లించిన GST 'మొత్తం చెల్లించిన ప్రీమియంలు' గణనలో చేర్చబడదు, ఎందుకంటే అది మెచ్యూరిటీ విలువకు దోహదం చేయదు.
మరణ ప్రయోజనం వివరించబడింది
పాలసీ కాలపరిమితిలో పాలసీదారుని దురదృష్టకర మరణం సంభవిస్తే, నామినీ 'మరణంపై బీమా మొత్తం' మరియు ఏవైనా జమ అయిన బోనస్‌లను అందుకుంటారు. ఈ 'మరణంపై బీమా మొత్తం' కిందివాటిలో ఏది ఎక్కువైతే అదిగా నిర్వచించబడింది:
- ప్రాథమిక బీమా మొత్తంలో 125%
- వార్షిక ప్రీమియం యొక్క 7 రెట్లు
ఉదాహరణ
₹50,000 వార్షిక ప్రీమియంతో ₹10 లక్షల పాలసీకి, మరణంపై బీమా మొత్తం ₹12.5 లక్షలు (10Lలో 125%) లేదా ₹3.5 లక్షలు (7 x 50k)లో ఏది ఎక్కువైతే అది, అంటే ₹12.5 లక్షలు, మరియు ఏవైనా సంచిత బోనస్‌లు.
పెయిడ్-అప్ విలువ వివరించబడింది
మీరు కనీసం రెండు పూర్తి సంవత్సరాల తర్వాత ప్రీమియంలు చెల్లించడం ఆపివేస్తే, మీ పాలసీ పూర్తిగా రద్దు కాదు. ఇది తగ్గించబడిన ప్రయోజనాలతో ఒక 'పెయిడ్-అప్' పాలసీ అవుతుంది. మీరు ఇకపై ప్రీమియంలు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, మరియు మీరు మెచ్యూరిటీపై 'పెయిడ్-అప్ బీమా మొత్తం' మరియు జమ అయిన బోనస్‌లను అందుకుంటారు.
పెయిడ్-అప్ విలువ = బీమా మొత్తం × (చెల్లించిన ప్రీమియంల సంఖ్య / మొత్తం చెల్లించవలసిన ప్రీమియంలు)
ఉదాహరణ
మీకు ₹10 లక్షల బీమా మొత్తం మరియు 16-సంవత్సరాల పిపిటితో 25-సంవత్సరాల పాలసీ ఉంటే, మరియు మీరు 8 సంవత్సరాల తర్వాత చెల్లించడం ఆపివేస్తే, మీ పెయిడ్-అప్ బీమా మొత్తం అవుతుంది: ₹10,00,000 * (8 / 16) = ₹5,00,000। ఈ మొత్తం, 8 సంవత్సరాలకు జమ అయిన బోనస్‌లతో, మెచ్యూరిటీపై చెల్లించబడుతుంది.
ఇన్‌పుట్‌లు వివరించబడ్డాయి: మీరు ఏమి నమోదు చేయాలి
- పథకం ప్రీసెట్: 'జీవన్ లాభ్' వంటి ఒక నిర్దిష్ట పథకాన్ని ఎంచుకోవడం సాధనానికి సరైన ప్రీమియం చెల్లింపు కాలాలు (PPT) మరియు సాధారణ బోనస్ శ్రేణులను వర్తింపజేయడానికి సహాయపడుతుంది.
- ప్రీమియం & కాలపరిమితి: మొత్తం పెట్టుబడిని లెక్కించడానికి వార్షిక ప్రీమియం మరియు పూర్తి పాలసీ కాలపరిమితి అవసరం. పాలసీ కాలపరిమితి (ఉదా., 25 సంవత్సరాలు) మరియు ప్రీమియం చెల్లింపు కాలపరిమితి (ఉదా., జీవన్ లాభ్ కోసం 16 సంవత్సరాలు) మధ్య వ్యత్యాసాన్ని గమనించండి.
- బోనస్ & FAB రేట్లు: ఒక ఖచ్చితమైన అంచనా కోసం అత్యంత కీలకమైన ఇన్‌పుట్‌లు. మీరు వీటిని మీ వార్షిక పాలసీ స్టేట్‌మెంట్‌లో కనుగొనవచ్చు లేదా ₹40-₹48 యొక్క చారిత్రక సగటును ఒక మార్గదర్శకంగా ఉపయోగించవచ్చు.
- సరెండర్/రుణ తేదీలు: మీ పుట్టిన తేదీ మరియు చివరి ప్రీమియం చెల్లించిన తేదీ ఖచ్చితమైన సరెండర్ విలువ మరియు రుణ అర్హతను లెక్కించడానికి అవసరం, ఎందుకంటే ఇవి వయస్సు- మరియు కాలపరిమితి-ఆధారితమైనవి.
పని చేసిన ఉదాహరణలు & IRR గణన
ఉదాహరణ 1: 30-ఏళ్ల, ₹10 లక్షల కవర్, 25-ఏళ్ల కాలపరిమితి
ఇన్‌పుట్‌లు: బీమా మొత్తం = ₹10L, కాలపరిమితి = 25 సం., వార్షిక ప్రీమియం ≈ ₹42,000, బోనస్ రేటు = ₹45/1000, FAB రేటు = ₹100/1000.
గణన:
మెచ్యూరిటీ = 10,00,000 + ( (10,00,000/1000)*45*25 ) + ( (10,00,000/1000)*100 )
= 10,00,000 + 11,25,000 + 1,00,000 = ₹22,25,000
సుమారు IRR: ~6.1% (పన్ను-రహితం)
ఉదాహరణ 2: 35-ఏళ్ల, ₹5 లక్షల కవర్, 15-ఏళ్ల కాలపరిమితి
ఇన్‌పుట్‌లు: బీమా మొత్తం = ₹5L, కాలపరిమితి = 15 సం., వార్షిక ప్రీమియం ≈ ₹34,000, బోనస్ రేటు = ₹40/1000.
గణన:
మెచ్యూరిటీ = 5,00,000 + ( (5,00,000/1000)*40*15 )
= 5,00,000 + 3,00,000 = ₹8,00,000
సుమారు IRR: ~5.8% (పన్ను-రహితం)
సరెండర్, పెయిడ్-అప్ మరియు రుణ గణనలు
కనీసం 2 పూర్తి సంవత్సరాలు ప్రీమియంలు చెల్లించిన తర్వాత, మీ పాలసీ ఒక 'సరెండర్ విలువ'ను పొందుతుంది. మీరు పాలసీని ముందుగానే మూసివేస్తే మీకు ఎంత వస్తుంది, లేదా మీరు దానిపై ఎంత రుణం తీసుకోవచ్చు అని నిర్ధారించడానికి ఈ విలువ ఉపయోగించబడుతుంది.
- హామీ సరెండర్ విలువ (GSV): చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియంల శాతం (ఉదా., 3 సంవత్సరాల తర్వాత 30%) మరియు జమ అయిన బోనస్‌ల శాతం. ఇది మీకు లభించే కనీస మొత్తం.
- ప్రత్యేక సరెండర్ విలువ (SSV): ఎల్‌ఐసి ద్వారా లెక్కించబడిన ఒక అధిక, హామీ లేని విలువ, ఇది తరచుగా నిజమైన నగదు విలువకు దగ్గరగా ఉంటుంది. మా కాలిక్యులేటర్ దీనిని అంచనా వేస్తుంది.
- రుణం: మీరు సాధారణంగా ప్రత్యేక సరెండర్ విలువలో 90% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు.
రుణ గణన ఉదాహరణ: మీరు 5 సంవత్సరాలలో ప్రీమియంలలో ₹2 లక్షలు చెల్లించినట్లయితే, మీ SSV సుమారు ₹1.5 లక్షలు ఉండవచ్చు. అప్పుడు మీరు దానిలో 90% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు, అది ₹1.35 లక్షలు.
ఎల్‌ఐసి బోనస్ రేట్లు (చారిత్రక ధోరణులు)
'బోనస్ రేటు' మీ మెచ్యూరిటీ గణనలో అత్యంత ముఖ్యమైన చరరాశి. ఎల్‌ఐసి ప్రతి సంవత్సరం ఈ రేటును ప్రకటిస్తుంది. హామీ ఇవ్వనప్పటికీ, గత రేట్లను చూడటం ఒక వాస్తవిక అంచనాను ఇస్తుంది.
పోల్చండి: ఎల్‌ఐసి మెచ్యూరిటీ వర్సెస్ ఇతర పెట్టుబడులు
ఒక ఎల్‌ఐసి మెచ్యూరిటీ చెల్లింపు ఇతర ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి ఎంపికలతో పోలిస్తే ఎలా ఉంటుంది?
| సాధనం | సాధారణ రాబడి (సంవత్సరానికి) | రిస్క్ స్థాయి | మెచ్యూరిటీపై పన్ను |
|---|---|---|---|
| ఎల్‌ఐసి ఎండోమెంట్ | ~5-6% | చాలా తక్కువ (సార్వభౌమ-మద్దతు) | పన్ను-రహితం (సెక్షన్ 10(10D) కింద) |
| బ్యాంకు ఎఫ్‌డి | ~7% | తక్కువ | స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించదగినది |
| పిపిఎఫ్ | ~7.1% | చాలా తక్కువ (సార్వభౌమ) | పన్ను-రహితం |
| ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు | ~12-15% | అధికం (మార్కెట్ రిస్క్) | పన్ను విధించదగినది (LTCG > ₹1L) |
ఎల్‌ఐసిలో కూడా, వివిధ పథకాలు వివిధ ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడతాయి.
| ఫీచర్ | జీవన్ లాభ్ | జీవన్ ఆనంద్ | సింగిల్ ప్రీమియం |
|---|---|---|---|
| చెల్లింపు | పరిమితం (ఉదా. 16/25) | సాధారణం (పూర్తి కాలపరిమితి) | ఒకేసారి |
| దేనికి ఉత్తమం | లక్ష్య-ఆధారిత పొదుపు | వారసత్వం + పొదుపు | ఏకమొత్తం పెట్టుబడిదారులు |
| మెచ్యూరిటీ | బీమా మొత్తం + బోనస్ + FAB | బీమా మొత్తం + బోనస్ + FAB | బీమా మొత్తం + బోనస్ + FAB |
పథకం-నిర్దిష్ట మెచ్యూరిటీ కాలిక్యులేటర్లు
వివిధ పథకాలకు ప్రత్యేక లక్షణాలు ఉంటాయి. మా కాలిక్యులేటర్ ప్రీసెట్‌లు వీటికి సర్దుబాటు చేయడానికి సహాయపడతాయి, కానీ ఇక్కడ మా అంకితమైన సాధనాల కోసం ఒక శీఘ్ర గైడ్ ఉంది:
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQs)
మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై నియంత్రణ తీసుకోండి
మీ పాలసీ మెచ్యూరిటీ విలువను అర్థం చేసుకోవడం ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక కీలకమైన అడుగు. ఇది మీరు మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి ట్రాక్‌లో ఉన్నారో లేదో చూడటానికి మరియు అవసరమైన సర్దుబాట్లు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. స్పష్టత పొందడానికి, భవిష్యత్ సూచన కోసం మీ ఫలితాలను డౌన్‌లోడ్ చేయడానికి, మరియు మీ పెట్టుబడి ప్రయాణంలో తదుపరి విశ్వాసమైన అడుగు వేయడానికి ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
అధికంగా అనిపిస్తుందా? నేను సహాయం చేయనివ్వండి.
ఇప్పటికీ ఏ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలో ఖచ్చితంగా తెలియదా? ఇది పూర్తిగా సాధారణం. మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానం కోసం, నేను మీ నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటెడ్ జాబితాను పొందడంలో మీకు సహాయపడగలను.
నా వ్యక్తిగతీకరించిన ఫండ్ జాబితాను పొందండి