పదవీ విరమణ నిధి కాలిక్యులేటర్ భారతదేశం (2025)
ఒక సౌకర్యవంతమైన, ఒత్తిడి లేని పదవీ విరమణ తర్వాత జీవితానికి మీరు సేకరించాల్సిన మొత్తం నిధిని నిర్ధారించడానికి మా పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. ఇది మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి అవసరమైన నెలవారీ SIPని కూడా అంచనా వేస్తుంది.
ఇంటరాక్టివ్ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ కాలిక్యులేటర్
పదవీ విరమణ నిధి కాలిక్యులేటర్
ఈ పదవీ విరమణ కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ కాలిక్యులేటర్ డబ్బు యొక్క సమయ విలువ సూత్రాల ఆధారంగా బహు-దశల ప్రక్రియను ఉపయోగిస్తుంది:
- ఖర్చుల భవిష్యత్ విలువ: ఇది మొదట అందించిన ద్రవ్యోల్బణ రేటును ఉపయోగించి మీ ప్రస్తుత నెలవారీ ఖర్చులను మీ పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు భవిష్యత్తులో అంచనా వేస్తుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీకు నెలకు ఎంత అవసరమో ఇది మీకు చెబుతుంది.
- పదవీ విరమణ నిధి గణన: ఇది అప్పుడు పదవీ విరమణ వద్ద అవసరమైన మొత్తం నిధిని లెక్కిస్తుంది. ఇది, పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీ ఊహించిన పదవీ విరమణ అనంతర జీవితకాలం (85 సంవత్సరాల వరకు భావించబడుతుంది) కోసం మీ ద్రవ్యోల్బణం-సర్దుబాటు చేసిన వార్షిక ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి తగినంత రాబడిని ఉత్పత్తి చేయగల డబ్బు మొత్తం. ఇది మీ పదవీ విరమణ అనంతర నగదు ప్రవాహాలపై ఒక యాన్యుటీ యొక్క ప్రస్తుత విలువ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి చేయబడుతుంది.
- SIP గణన: చివరగా, ఇది మీ భవిష్యత్ అవసరమైన నిధి మరియు మీ ప్రస్తుత పొదుపుల భవిష్యత్ విలువ మధ్య అంతరాన్ని పూరించడానికి అవసరమైన నెలవారీ క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక (SIP)ని లెక్కిస్తుంది.
ఇన్‌పుట్‌లను అర్థం చేసుకోవడం
- పదవీ విరమణ-తర్వాత రాబడులు: మీ పెట్టుబడుల నుండి ఊహించిన వార్షిక రాబడి *మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత*. ఇది సాధారణంగా పదవీ విరమణ-పూర్వ రాబడుల కంటే తక్కువగా మరియు మరింత సంప్రదాయవాదంగా ఉంటుంది (ఉదా., FDలు, డెట్ ఫండ్‌లు, లేదా సీనియర్ సిటిజన్ పథకాల నుండి). 6-7% రేటు ఒక సహేతుకమైన అంచనా.
- పదవీ విరమణ-పూర్వ రాబడులు: మీ పెట్టుబడుల నుండి ఊహించిన వార్షిక రాబడి *మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి ముందు*. మీరు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో ఎక్కువ రిస్క్‌లు తీసుకోగలరు కాబట్టి ఇది సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఈక్విటీ-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియోలకు 10-12% రేటు ఒక సాధారణ దీర్ఘకాలిక అంచనా.
- ద్రవ్యోల్బణ రేటు: జీవన వ్యయం పెరిగే సగటు రేటు. 5-6% దీర్ఘకాలిక సగటు భారతదేశానికి ఒక వాస్తవిక అంచనా.
పని చేసిన ఉదాహరణలు: ప్రణాళిక నుండి నిధి వరకు
సన్నివేశం 1: ప్రారంభ ప్రణాళికదారుడు (వయస్సు 30)
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 30, పదవీ విరమణ: 60, ఖర్చులు: ₹50k, పొదుపులు: ₹5 లక్షలు, ద్రవ్యోల్బణం: 6%, పదవీ విరమణ-పూర్వ: 12%, పదవీ విరమణ-తర్వాత: 7%.
ఫలితం: ₹2.97 కోట్ల నిధి అవసరం. అవసరమైన నెలవారీ SIP ₹22,965. ముందుగా ప్రారంభించడం వల్ల SIP మొత్తం నిర్వహించదగినదిగా ఉంటుంది.
సన్నివేశం 2: మధ్య-వృత్తి ప్రారంభం (వయస్సు 40)
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 40, పదవీ విరమణ: 60, ఖర్చులు: ₹70k, పొదుపులు: ₹15 లక్షలు, ద్రవ్యోల్బణం: 6%, పదవీ విరమణ-పూర్వ: 11%, పదవీ విరమణ-తర్వాత: 7%.
ఫలితం: ₹4.46 కోట్ల నిధి అవసరం. తక్కువ పెట్టుబడి పరిధి కారణంగా అవసరమైన నెలవారీ SIP చాలా ఎక్కువ ₹58,630.
సన్నివేశం 3: ఆలస్యంగా ప్రారంభం (వయస్సు 50)
ఇన్‌పుట్‌లు: వయస్సు: 50, పదవీ విరమణ: 60, ఖర్చులు: ₹1 లక్ష, పొదుపులు: ₹40 లక్షలు, ద్రవ్యోల్బణం: 6%, పదవీ విరమణ-పూర్వ: 10%, పదవీ విరమణ-తర్వాత: 6%.
ఫలితం: ₹5.68 కోట్ల నిధి అవసరం. గణనీయమైన పొదుపులు ఉన్నప్పటికీ, కేవలం 10-సంవత్సరాల చాలా చిన్న కాలానికి చక్రవడ్డీ కారణంగా అవసరమైన నెలవారీ SIP ₹1,84,545.
సున్నితత్వ విశ్లేషణ: వేరియబుల్స్ మీ లక్ష్యాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి
ద్రవ్యోల్బణం లేదా రాబడులలో చిన్న మార్పులు మీ అవసరమైన నిధి మరియు SIPపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. దిగువ పట్టిక మా బేస్ కేస్ (వయస్సు 30, 50k ఖర్చులు, 5L పొదుపులు) ఆధారంగా సంఖ్యలు ఎలా మారుతాయో చూపిస్తుంది.
| Scenario | Required Corpus | Monthly SIP |
|---|---|---|
| Base Case | ₹7.64 Cr | ₹17,408 |
| +1% Inflation | ₹11.42 Cr | ₹28,104 |
| -1% Inflation | ₹5.12 Cr | ₹10,260 |
| +2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹9,169 |
| -2% Pre-Retirement Returns | ₹7.64 Cr | ₹29,703 |
సంచిత దశ: మీ నిధిని నిర్మించడం
ఒక పెద్ద నిధిని నిర్మించడానికి కీలకం క్రమశిక్షణతో కూడిన, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి, ప్రధానంగా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికల (SIPలు) ద్వారా. మీరు నమోదు చేసే 'పదవీ విరమణ-పూర్వ రాబడులు' మీ SIP పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి ఊహించిన రాబడులను ప్రతిబింబించాలి.
పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమ సూచన:
- ప్రారంభ దశ (25-40 సంవత్సరాలు): ఈక్విటీలో 70-80% (లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, మరియు ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్‌ల మిశ్రమం) మరియు రుణంలో 20-30% (పిపిఎఫ్ లేదా డెట్ ఫండ్‌ల వంటివి)తో మరింత దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో.
- మధ్య-వృత్తి (40-55 సంవత్సరాలు): క్రమంగా మరింత సమతుల్య విధానం వైపు మారండి, ఈక్విటీని 50-60%కి తగ్గించి, రుణ కేటాయింపును పెంచండి.
- పదవీ విరమణకు సమీపంలో (55+ సంవత్సరాలు): మరింత సంప్రదాయవాదిగా మారండి, మీ సేకరించిన నిధిని మార్కెట్ అస్థిరత నుండి రక్షించడానికి ఈక్విటీని 30-40%కి తగ్గించండి.
డి-అక్యుములేషన్ దశ: మీ డబ్బును నిలబెట్టుకోవడం
మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీరు సంపదను కూడబెట్టడం నుండి దాని నుండి తీసుకోవడానికి మారతారు. ఇది డి-అక్యుములేషన్ దశ. మీ మొత్తం నిధిని సురక్షితమైన, ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసే సాధనాలకు తరలించాలి. ఒక సాధారణ వ్యూహం సంప్రదాయవాద హైబ్రిడ్ లేదా డెట్ ఫండ్‌ల మిశ్రమం నుండి క్రమబద్ధమైన ఉపసంహరణ ప్రణాళిక (SWP). కాలిక్యులేటర్‌లోని 'పదవీ విరమణ-తర్వాత రాబడులు' ఈ సురక్షితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి రాబడులను ప్రతిబింబించాలి. మీ మొత్తం జీవితకాలం పాటు నిధి నిలిచి ఉండేలా చూసుకుంటూ మీ ఖర్చులను కవర్ చేసే మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకోవడమే లక్ష్యం.
పన్ను నియమాలు మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
పన్నులవిధింపు ఒక పెద్ద పాత్రను పోషిస్తుంది. పిపిఎఫ్ మరియు ఇపిఎఫ్ వంటి సాధనాలు ఉపసంహరణపై పన్ను-రహితం (EEE హోదా). అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల నుండి ఉపసంహరణలు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల (LTCG) పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. ఇప్పటికి, ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో ₹1 లక్షకు పైగా ఈక్విటీ లాభాలపై 10% పన్ను విధించబడుతుంది. మీ నికర ఆదాయం మీ అవసరాలను తీరుస్తుందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ ఉపసంహరణ వ్యూహాన్ని ప్లాన్ చేసేటప్పుడు మీరు ఈ పన్నును లెక్కించాలి.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
భారతదేశంలో పదవీ విరమణ చేయడానికి ఎంత డబ్బు సరిపోతుంది?
ఒక సాధారణ నియమం మీ చివరి సంవత్సరం వార్షిక ఖర్చుల కంటే కనీసం 25-30 రెట్లు నిధి కలిగి ఉండటం. మా కాలిక్యులేటర్ మీ నిర్దిష్ట వయస్సు, ఖర్చులు, మరియు ఊహించిన రాబడుల ఆధారంగా మరింత ఖచ్చితమైన సంఖ్యను అందిస్తుంది.
4% ఉపసంహరణ నియమం అంటే ఏమిటి?
ఇది ఒక మార్గదర్శకం, సుమారు 30 సంవత్సరాలు డబ్బు అయిపోకుండా, ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేసి, ప్రతి సంవత్సరం మీ ప్రారంభ పదవీ విరమణ నిధిలో 4% సురక్షితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చని సూచిస్తుంది. మా కాలిక్యులేటర్ ఒకే విధమైన సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది కానీ దానిని మీ నిర్దిష్ట పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి మరియు ద్రవ్యోల్బణ ఇన్‌పుట్‌లకు అనుగుణంగా మార్చుకుంటుంది.
నేను 'ప్రస్తుత పొదుపులు'లో నా EPF మరియు PPFని చేర్చాలా?
అవును, ఖచ్చితంగా. మీ ఉద్యోగి భవిష్య నిధి (EPF) మరియు పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) నిల్వలు మీ పదవీ విరమణ పొదుపులో ఒక కీలక భాగం మరియు 'ప్రస్తుత పొదుపులు' ఫీల్డ్‌లో చేర్చబడాలి.
తర్వాత ఏమిటి? సాధనాలు & డౌన్‌లోడ్‌లు
ఒక సురక్షితమైన పదవీ విరమణకు మీ ప్రయాణం
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక భయపెట్టేదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ ఇది వేలాది చిన్న అడుగుల ప్రయాణం. ఈ రోజు ప్రారంభించడం ద్వారా, మీ సంఖ్యలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మరియు స్థిరంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తుపై నియంత్రణ తీసుకుంటున్నారు. ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను మీ మార్గదర్శిగా ఉపయోగించండి మరియు మీరు ట్రాక్‌లో ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఏటా దాన్ని పునఃసమీక్షించండి.
నిరాకరణ
పద్ధతి & ధృవీకరణ
నిధి ఒక యాన్యుటీ యొక్క ప్రస్తుత విలువ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది, ఇది వాస్తవ రాబడులను (పదవీ విరమణ-తర్వాత రాబడులు - ద్రవ్యోల్బణం) పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. SIP మొత్తం నిధి లోటును తీర్చడానికి ఒక సిరీస్ యొక్క భవిష్యత్ విలువ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది. అన్ని గణనలు ఖచ్చితత్వం కోసం ఎక్సెల్‌లోని ప్రామాణిక ఆర్థిక నమూనాలతో క్రాస్-ధృవీకరించబడ్డాయి. మహేష్ చౌబే, సిఎఫ్‌పి ద్వారా సమీక్షించబడింది.
ఇప్పటికీ ఏ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలో ఖచ్చితంగా తెలియదా? ఇది పూర్తిగా సాధారణం. మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానం కోసం, నేను మీ నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటెడ్ జాబితాను పొందడంలో మీకు సహాయపడగలను.
నా వ్యక్తిగతీకరించిన ఫండ్ జాబితాను పొందండి