मी हे एलआयसी जीवन उत्सव कॅल्क्युलेटर तुम्हाला स्पष्ट सत्य देण्यासाठी तयार केले आहे (2025)
20 वर्षांहून अधिक काळ आर्थिक नियोजक म्हणून, मी असंख्य योजना पाहिल्या आहेत. जीवन उत्सव वेगळा आहे. हे कॅल्क्युलेटर एलआयसीच्या अधिकृत माहितीपत्रकावर (UIN 512N363V02) आधारित आहे, परंतु माझे ध्येय तुम्हाला ती स्पष्टता देणे आहे जी अधिकृत कागदपत्रांमध्ये अनेकदा नसते. चला, हे तुमच्यासाठी योग्य आहे की नाही ते शोधूया.
तुमचा वैयक्तिक जीवन उत्सव प्रीमियम कॅल्क्युलेटर (प्लॅन 771)
कोणतेही शब्दजाल नाही, फक्त उत्तरे. खाली तुमचे तपशील प्रविष्ट करा आणि मी तुम्हाला दाखवीन की तुमचे प्रीमियम आणि हमी आजीवन उत्पन्न नेमके कसे दिसू शकते.
एलआयसी जीवन उत्सव प्लॅन कॅल्क्युलेटर: त्वरित उत्तर स्नॅपशॉट
खोलवर जाण्यापूर्वी, तुम्हाला कदाचित हेच जाणून घ्यायचे असेल: 'हे खऱ्या आकड्यांमध्ये कसे दिसते?' मला समजले. येथे दोन सामान्य परिस्थिती आहेत ज्या मी माझ्या क्लायंटसाठी चालवतो, ज्या एलआयसी जीवन उत्सव प्लॅन कॅल्क्युलेटर द्वारे मोजल्या जातात.
| तुमची प्रोफाइल | तुमचे ध्येय | तुमची वचनबद्धता (PPT) | तुमचे पेमेंट (PPT नंतर) | तुम्हाला मिळणारा बोनस (GAs) |
|---|---|---|---|---|
| वय 30, ₹10L कव्हर | स्थिर आजीवन उत्पन्न | 12 वर्षे | आयुष्यभर ₹1 लाख/वर्ष (नियमित उत्पन्न) | ₹4.8 लाख एकूण |
| वय 40, ₹20L कव्हर | एक लवचिक किटी तयार करा | 10 वर्षे | पूल 5.5% वार्षिक दराने वाढतो (फ्लेक्सी उत्पन्न) | ₹8 लाख एकूण |
माझे मत: बाजारातील अनिश्चिततेच्या जगात हे ठोस, हमी असलेले आकडे आहेत. वास्तविक प्रीमियम एलआयसीच्या अंतिम अंडररायटिंगवर अवलंबून असेल, परंतु हे तुम्हाला एक ठोस प्रारंभ बिंदू देते.
माझे सरळ मराठीतील मार्गदर्शक: एलआयसी जीवन उत्सव (प्लॅन 871) म्हणजे काय?
अनेक योजनांचे विश्लेषण केल्यावर, मी तुम्हाला सांगू शकेन की जीवन उत्सव वेगळा आहे. ही एक संपूर्ण आयुष्य बचत योजना आहे जिथे तुम्ही एका लहान, निश्चित कालावधीसाठी (5-16 वर्षे) प्रीमियम भरता पण आयुष्यभर फायदे मिळवता. येथे दोन गोष्टी आहेत ज्या तुम्हाला नक्कीच माहित असणे आवश्यक आहे:
- तुम्ही भरलेल्या प्रत्येक वर्षी हमी 'बोनस': तुमच्या प्रीमियम पेमेंट टर्म दरम्यान, एलआयसी तुमच्या मूळ विमा रकमेच्या प्रत्येक ₹1,000 साठी ₹40 चा 'गॅरंटीड अॅडिशन' जोडते. हा बाजाराशी जोडलेला बोनस नाही; हे एक करारबद्ध वचन आहे.
- तुम्ही भरणे थांबवल्यावर आयुष्यभरासाठी एक पगार: तुमची पेमेंट टर्म संपल्यावर, 2 वर्षांची स्थगिती कालावधी असते. त्यानंतर, तुम्हाला आयुष्यभरासाठी उत्पन्न मिळण्यास सुरुवात होते. तुमच्याकडे दोन पर्याय आहेत: दरवर्षी तुमच्या विमा रकमेच्या 10% निश्चित रक्कम मिळवा (नियमित उत्पन्न), किंवा ते पैसे एलआयसीकडे ठेवून 5.5% च्या हमी व्याज दराने वाढू द्या (फ्लेक्सी उत्पन्न), जे तुम्ही नंतर काढू शकता.
माझा सल्ला: तुम्हाला शेअर बाजाराच्या डोकेदुखीशिवाय निवृत्तीमध्ये हमी उत्पन्न हवे असेल, तर जीवन उत्सव हा एलआयसीने गेल्या काही वर्षांत आणलेल्या सर्वात आकर्षक पर्यायांपैकी एक आहे.
माझा जीवन उत्सव प्रीमियम कॅल्क्युलेटर कसा काम करतो (येथे कोणताही ब्लॅक बॉक्स नाही)
मी पारदर्शकतेवर विश्वास ठेवतो. येथे मी या साधनात तयार केलेला नेमका तर्क आहे, थेट एलआयसीच्या नियमपुस्तकातून.
1. तुमचा प्रीमियम गणना
मी एलआयसीच्या मूळ प्रीमियम दरांपासून सुरुवात करतो आणि नंतर तुम्हाला अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, किंवा मासिक पेमेंटसाठी अचूक खर्च दाखवण्यासाठी मानक 'मोडल लोडिंग' जोडतो. कोणतेही आश्चर्य नाही.
2. तुमचे गॅरंटीड अॅडिशन्स (GAs)
गुंतवणूक कायम ठेवल्याबद्दल हे तुमचे बक्षीस आहे. सूत्र सोपे आणि शक्तिशाली आहे: GA प्रति वर्ष = (तुमची विमा रक्कम / 1000) × 40। तुम्ही प्रीमियम भरलेल्या प्रत्येक वर्षी हे जोडले जातात.
3. तुमचे आजीवन उत्पन्न
- नियमित उत्पन्न: तुमची प्रीमियम मुदत आणि 2-वर्षांच्या स्थगितीनंतर, तुम्हाला आयुष्यभर, दरवर्षी तुमच्या विमा रकमेच्या सरळ
10%मिळतात. सोपे आणि अंदाजित. - फ्लेक्सी उत्पन्न: तुम्ही 10% उत्पन्न न घेतल्यास, ते एका भांड्यात जाते जे वार्षिक 5.5% चक्रवाढ दराने वाढते. माझे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला दाखवते की ही 'किटी' कालांतराने कशी वाढू शकते.
4. तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण (मृत्यू लाभ)
हे महत्त्वाचे आहे. मृत्यू लाभ म्हणजे तुमची 'मृत्यूवरील विमा रक्कम' (जी तुमच्या मूळ विमा रकमेइतकी असते) अधिक तुम्ही गोळा केलेले सर्व गॅरंटीड अॅडिशन्स. तुम्ही भरलेल्या सर्व प्रीमियमच्या 105% पेक्षा कमी हे कधीही होणार नाही, अशी एलआयसी हमी देते. हे एक शक्तिशाली सुरक्षा जाळे आहे.
तुम्हाला माहित असणे आवश्यक असलेले तीन सूत्र
- एकूण गॅरंटीड अॅडिशन्स =
(विमा रक्कम / 1000) × 40 × प्रीमियम पेमेंट टर्म - वार्षिक नियमित उत्पन्न पेमेंट =
0.10 × विमा रक्कम - तुमची फ्लेक्सी उत्पन्न वाढ (N वर्षे न काढल्यास) =
(वार्षिक उत्पन्न) × [((1.055)^N - 1) / 0.055]
एलआयसी जीवन उत्सव कॅल्क्युलेटर: मी क्लायंटसाठी मॉडेल केलेली 6 वास्तविक-जीवन परिस्थिती
जीवन उत्सव विरुद्ध क्लासिक्स: हेड-टू-हेड जीवन उत्सव कॅल्क्युलेटरसह
जीवन उत्सव, जीवन उमंग आणि नवीन जीवन आनंद यांसारख्या इतर एलआयसीच्या आवडत्या योजनांशी कसे जुळते? येथे माझे मत आहे.
| योजना | माझे मत: ते खरोखर कशासाठी आहे | मुख्य फरक |
|---|---|---|
| जीवन उत्सव (871) | सेवानिवृत्तीसाठी एक लवचिक, हमी उत्पन्न प्रवाह तयार करणे. | तुम्हाला गॅरंटीड अॅडिशन्स + नियमित किंवा वाढत्या उत्पन्नामध्ये निवड मिळते. |
| जीवन उमंग (945) | आयुष्यासाठी एक साधे, पेन्शनसारखे वार्षिक पेमेंट तयार करणे. | हे वार्षिक उत्पन्नाच्या रूपात विमा रकमेच्या सरळ 8% देते, बोनससह. |
| नवीन जीवन आनंद (915) | एका विशिष्ट ध्येयासाठी एक क्लासिक बचत योजना, बोनस म्हणून आयुष्यभर जोखीम संरक्षणासह. | तुम्हाला शेवटी एक मोठी एकरकमी रक्कम मिळते, आणि तुमच्या कुटुंबाला मृत्यूनंतरही विमा रक्कम मिळते. |
पात्रता, रायडर्स, कर्ज आणि सरेंडर: छोटा मजकूर
- कोण खरेदी करू शकतो? जवळजवळ कोणीही, 90 दिवसांच्या बाळापासून 65 वर्षांच्या व्यक्तीपर्यंत.
- किमान संरक्षण (BSA): तुम्हाला किमान ₹5,00,000 ने सुरुवात करावी लागेल.
- प्रीमियम अटी: तुम्ही कमीतकमी 5 वर्षे किंवा जास्तीत जास्त 16 वर्षे भरण्याचे निवडू शकता.
- लाभ ट्रिगर: पीपीटी दरम्यान जीए जमा होतात. उत्पन्न पीपीटी संपल्यानंतर 2 वर्षांनी (स्थगन कालावधी) सुरू होते.
- रायडर्स: होय, तुम्ही अपघात मृत्यू, अपंगत्व, गंभीर आजार आणि प्रीमियम माफी लाभासाठी रायडर्स जोडू शकता. मी मुख्य कमावणाऱ्यासाठी AD&DB रायडरची शिफारस करतो.
- कर्ज आणि सरेंडर: पॉलिसी किमान एक पूर्ण वर्ष (पीपीटी 5-9 साठी) किंवा दोन पूर्ण वर्षे (पीपीटी 10-16 साठी) प्रीमियम भरल्यानंतर सरेंडर मूल्य आणि कर्ज पात्रता प्राप्त करते. तुम्ही *सरेंडर* करू शकता, पण मूल्य जपण्यासाठी ते 'पेड-अप' करणे अनेकदा एक हुशार आर्थिक पाऊल असते.
कर आणि शुल्क: सरकार काय घेते
- तुमची गुंतवणूक (80C): तुम्ही भरलेला प्रीमियम सामान्यतः कलम 80C अंतर्गत वजावटीसाठी पात्र असतो, ज्यामुळे तुमची करपात्र उत्पन्न कमी होऊ शकते.
- तुमचे पेमेंट (10(10D)): तुम्हाला मिळणारे उत्पन्न आणि मृत्यू लाभ सामान्यतः कलम 10(10D) अंतर्गत कर-मुक्त असतात, परंतु नवीनतम नियम नेहमी तपासा कारण ते बदलू शकतात.
- प्रीमियमवर जीएसटी: होय, जीएसटी आहे. हे साधारणपणे पहिल्या वर्षी ~4.5% असते आणि त्यानंतर ~2.25% पर्यंत खाली येते. माझे कॅल्क्युलेटर हे समाविष्ट करत नाही कारण ते एक कर आहे, गुंतवणुकीच्या परताव्याचा भाग नाही, परंतु ही एक वास्तविक किंमत आहे ज्याबद्दल तुम्हाला माहिती असावी.
जीवन उत्सव प्रीमियम कॅल्क्युलेटर नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न: तुमचे प्रश्न, प्रामाणिकपणे उत्तरे
माझे अंतिम मत: जीवन उत्सव तुमच्यासाठी योग्य निवड आहे का?
शेकडो आर्थिक उत्पादनांचे पुनरावलोकन केल्यानंतर, मी तुम्हाला सांगू शकेन की जीवन उत्सव हा एका विशिष्ट प्रकारच्या गुंतवणूकदारासाठी एक आकर्षक पर्याय आहे: जो व्यक्ती अटकळींपेक्षा निश्चिततेला महत्त्व देतो. तुम्हाला बाजारातील जोखमींशिवाय तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी एक हमी, आजीवन, कर-मुक्त उत्पन्न प्रवाह हवा असेल, तर ही योजना एलआयसीने आतापर्यंत देऊ केलेल्या सर्वात मजबूत स्पर्धकांपैकी एक आहे. हे आक्रमक संपत्ती निर्मात्यासाठी नाही, परंतु पूर्ण आर्थिक सुरक्षेचा पाया तयार करण्यासाठी, हा एक अव्वल-स्तरीय पर्याय आहे. मला आशा आहे की या मार्गदर्शकाने आणि कॅल्क्युलेटरने तुम्हाला ते तुमच्या आर्थिक कथेत बसते की नाही हे ठरवण्यासाठी स्पष्टता आणि आत्मविश्वास दिला आहे.
भारावून गेल्यासारखे वाटते? मला मदत करू द्या.
अजूनही कोणते फंड निवडावे याबद्दल खात्री नाही? हे पूर्णपणे सामान्य आहे. अधिक वैयक्तिकृत दृष्टिकोनासाठी, मी तुमच्या विशिष्ट ध्येये आणि जोखीम प्रोफाइलवर आधारित फंडांची एक क्युरेटेड सूची मिळविण्यात मदत करू शकेन.
माझी वैयक्तिकृत फंड सूची मिळवा