मी हे एलआयसी जीवन आनंद कॅल्क्युलेटर तुम्हाला स्पष्ट सत्य देण्यासाठी तयार केले आहे (2025)
त्वरित अंदाज मिळवा: तुमची योजना, विमा रक्कम आणि मुदत प्रविष्ट करा — मॅच्युरिटी, सरेंडर आणि पेड-अप मूल्ये पाहण्यासाठी गणना करा क्लिक करा. निकाल डाउनलोड करा (PDF) • एक सीएफपी कॉल बुक करा
त्वरित उत्तर: नमुना जीवन आनंद अंदाज
एक सामान्य एलआयसी पॉलिसी काय उत्पन्न देते हे जाणून घेण्यास उत्सुक आहात का? येथे प्रति ₹1,000 विमा रकमेसाठी ₹45 च्या गृहीत बोनस दरासह एका मानक एंडोमेंट योजनेसाठी काही उदाहरणात्मक मॅच्युरिटी रक्कम आहेत.
| विमा रक्कम | मुदत | अंदाजे वार्षिक प्रीमियम | अंदाजित मॅच्युरिटी |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 वर्षे | ≈ ₹28,500 | ≈ ₹9,80,000 |
| ₹10,00,000 | 25 वर्षे | ≈ ₹45,000 | ≈ ₹22,25,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 वर्षे | ≈ ₹5,70,000 | ≈ ₹2.02 कोटी |
माझे जीवन आनंद कॅल्क्युलेटर कसे कार्य करते (गणितामागील जादू)
मॅच्युरिटी फॉर्म्युला: विमा रक्कम + जमा झालेला बोनस + एफएबी
त्याच्या केंद्रस्थानी, तुमच्या अंतिम पेमेंटसाठी गणना हे सोपे सूत्र आहे:
मॅच्युरिटी मूल्य = विमा रक्कम + जमा झालेले बोनस + अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी)
मला एका खऱ्या उदाहरणासह दाखवू द्या. प्रति ₹1000 विमा रकमेसाठी ₹45 च्या उदाहरणादाखल बोनस दराने आणि ₹100 एफएबीसह 25 वर्षांच्या ₹10 लाखांच्या पॉलिसीसाठी:
- विमा रक्कम: हा हमी असलेला भाग आहे, तुमचा आधार: ₹10,00,000
- जमा झालेला बोनस: हा मोठा व्हेरिएबल आहे. माझे गणित: (10,00,000 / 1000) * 45 * 25 = ₹11,25,000
- एफएबी (లాయల్టీ బోనస్): तुमच्या दीर्घकालीन वचनबद्धतेसाठी तुमचे बक्षीस: (10,00,000 / 1000) * 100 = ₹1,00,000
- तुमचे एकूण अंदाजित पेमेंट: ₹10,00,000 + ₹11,25,000 + ₹1,00,000 = ₹22,25,000
बोनस आणि एफएबी क्रमांक कोठून येतात?
येथे प्रामाणिक सत्य आहे: बोनसची हमी नाही. जो कोणी तुम्हाला अन्यथा सांगतो तो काहीतरी विकत आहे. माझा कॅल्क्युलेटर एलआयसीच्या मागील बोनस घोषणांचे विश्लेषण करून घेतलेल्या उदाहरणादाखल दरांचा वापर करतो. अधिकृत-पण-कमी-स्पष्ट आवृत्तीसाठी, तुम्ही नेहमी एलआयसी नवीन जीवन आनंद माहितीपत्रक पाहू शकता.
इनपुट स्पष्ट केले: जन्मतारीख, विमा रक्कम, मुदत, प्रीमियम, प्रति ₹1,000 वर बोनस, एफएबी
- वय आणि मुदत: हे दोन सर्वात मोठे घटक आहेत जे तुमचा प्रीमियम ठरवतात. तुम्ही जितके लहान वयात सुरू कराल, तितके ते स्वस्त असेल. सोपे.
- विमा रक्कम: हा हमी असलेला मृत्यू लाभ आणि तुमच्या मॅच्युरिटी गणनेचा आधार आहे. हे पॉलिसीचे 'वचन' आहे.
- प्रति ₹1,000 वर बोनस: येथेच खरी वाढ होते. हा साधा रिव्हर्शनरी बोनस दर आहे. तुमच्या अंदाजांसाठी ₹40-₹49 चा ऐतिहासिक सरासरी एक वास्तववादी प्रारंभ बिंदू आहे.
- अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी): याला तुमच्या पॉलिसीवर हार न मानल्याबद्दल एक लॉयल्टी बोनस म्हणून विचार करा. हे दीर्घकालीन पॉलिसींसाठी शेवटी दिले जाते. तुम्हाला खात्री नसल्यास तुम्ही हे 0 वर सोडू शकता, परंतु मी एक सामान्य दर पूर्व-भरला आहे.
काम केलेले उदाहरणे आणि IRR (3 उदाहरणे; गणित आणि IRR दाखवा)
‘10 लाख’ प्रश्न: एक वास्तविक-जगातील उदाहरण
हा सर्वात सामान्य प्रसंग आहे ज्याबद्दल लोक मला विचारतात. चला 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी आकडे चालवूया.
इनपुट: वय: 30, विमा रक्कम: ₹10 लाख, मुदत: 25 वर्षे, बोनस दर: ₹45, एफएबी दर: ₹100.
माझी गणना:
- अंदाजे. वार्षिक प्रीमियम (खर्च): ₹45,000
- 25 वर्षांत तुम्ही एकूण भरता: ~₹11.25 लाख
- अंदाजित पेमेंट (बक्षीस): ~₹22,25,000
- तुमचा अंदाजे कर-मुक्त परतावा (IRR): ~6.05%। ही खरी संख्या आहे जी तुम्ही एफडी किंवा म्युच्युअल फंडाशी तुलना केली पाहिजे.
मध्य-करिअर योजना: 35-वर्षांच्या व्यक्तीसाठी ₹5 लाख कव्हर
इनपुट: वय: 35, एसए: ₹5 लाख, मुदत: 20 वर्षे, बोनस दर: ₹42, एफएबी दर: ₹70.
माझी गणना:
- अंदाजे. वार्षिक प्रीमियम: ₹28,000
- 20 वर्षांत तुम्ही एकूण भरता: ~₹5.6 लाख
- अंदाजित पेमेंट: ~₹9,55,000
- अंदाजे कर-मुक्त परतावा (IRR): ~5.90%
उच्च एसए: वय 40, एसए ₹1 कोटी, मुदत 20 वर्षे — एकल उच्च-निव्वळ-मूल्य प्रसंग दाखवा
माझे बरेच क्लायंट विचारतात, 'मी 1 कोटीपर्यंत कसे पोहोचू?' येथे एक मार्ग आहे.
इनपुट: वय: 40, एसए: ₹50 लाख, मुदत: 20 वर्षे, बोनस दर: ₹45, एफएबी दर: ₹120.
माझी गणना:
- अंदाजे. वार्षिक प्रीमियम: ~₹2.85 लाख
- 20 वर्षांत तुम्ही एकूण भरता: ~₹57 लाख
- अंदाजित पेमेंट: ~₹1.02 कोटी
- अंदाजे कर-मुक्त परतावा (IRR): ~5.85%
सरेंडर आणि पेड-अप मूल्ये (सूत्र, जीएसवी वि एसएसवी, नमुना गणना)
तुमचे प्रीमियम भरणे थांबवण्याचा विचार करत आहात का? हा एक महत्त्वाचा निर्णय आहे. तुमच्याकडे दोन मुख्य पर्याय आहेत, आणि चुकीचा पर्याय निवडल्यास तुम्हाला खूप महागात पडू शकते. चला ते सोपे करूया जेणेकरून तुम्ही योग्य निर्णय घेऊ शकाल.
- पेड-अप मूल्य: तुम्ही किमान 2 पूर्ण वर्षे भरले असल्यास, तुम्ही फक्त थांबवू शकता. पॉलिसी संपत नाही. ती कमी विमा रकमेसह 'पेड-अप' होते. तुम्हाला शेवटी तरीही एक पेमेंट मिळेल. माझा कॅल्क्युलेटर तुमच्यासाठी याचा अंदाज लावतो.
- सरेंडर मूल्य: येथे तुम्ही पॉलिसी पूर्णपणे समाप्त करता आणि एकरकमी रोख पेमेंट घेता. तुम्ही जीवन संरक्षण गमावता. मूल्य हमी (जीएसवी) आणि विशेष (एसएसवी) मध्ये विभागलेले आहे. तुम्हाला नेहमी दोन्हीपैकी जे जास्त असेल ते मिळते, जे जवळजवळ नेहमीच एसएसवी असते. माझा कॅल्क्युलेटर तुम्हाला यासाठी एक वास्तववादी अंदाज देतो.
माझा प्रामाणिक सल्ला: सरेंडर वि पेड-अप
जीवन आनंद (प्लॅन 915) — एका दृष्टीक्षेपात मुख्य वैशिष्ट्ये
| वैशिष्ट्य | तपशील |
|---|---|
| प्लॅन UIN | 512N279V03 |
| योजना प्रकार | नॉन-लिंक्ड, सहभागी, वैयक्तिक, जीवन विमा |
| प्रवेश वय | 18 ते 50 वर्षे |
| पॉलिसी मुदत | 15 ते 35 वर्षे |
| विमा रक्कम | किमान ₹1,00,000 (कोणतीही उच्च मर्यादा नाही) |
| मृत्यू लाभ | मूळ विमा रकमेच्या 125% किंवा वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट, जे जास्त असेल ते, आणि जमा झालेले बोनस. |
| मॅच्युरिटी लाभ | विमा रक्कम + जमा झालेले बोनस + अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB). |
| अधिकृत लिंक | एलआयसी वेबसाइटवर पहा |
जीवन आनंद वि लोकप्रिय पर्याय (जीवन लाभ, नवीन एंडोमेंट)
| वैशिष्ट्य | जीवन आनंद (915) | जीवन लाभ (936) | नवीन एंडोमेंट (914) |
|---|---|---|---|
| प्राथमिक वैशिष्ट्य | संपूर्ण जीवन संरक्षण + बचत | मर्यादित प्रीमियम पेमेंट | शुद्ध एंडोमेंट बचत |
| प्रीमियम मुदत | पॉलिसी मुदतीइतकी | पॉलिसी मुदतीपेक्षा कमी | पॉलिसी मुदतीइतकी |
| जोखीम संरक्षण | मॅच्युरिटीनंतरही सुरू राहते | मॅच्युरिटीवर संपते | मॅच्युरिटीवर संपते |
| यासाठी सर्वोत्तम | वारसा नियोजन + बचत | कमी पेमेंट वचनबद्धतेसह ध्येय-आधारित बचत | साधी, शिस्तबद्ध बचत |
माझे मत: जीवन आनंद अद्वितीय आहे कारण तुम्हाला मॅच्युरिटीचे पैसे मिळाल्यानंतरही जीवन संरक्षण सुरू राहते. हे बचत आणि वारसा सोडण्यासाठी 'टू-इन-वन' आहे. जीवन लाभ ज्यांना प्रीमियम लवकर भरणे संपवायचे आहे त्यांच्यासाठी आहे. नवीन एंडोमेंट ही सर्वात मूलभूत, कोणतीही अतिरिक्त सुविधा नसलेली बचत योजना आहे. आमच्या मुख्य एलआयसी प्रीमियम कॅल्क्युलेटरमध्ये त्यांची तुलना करा.
बोनस इतिहास आणि प्रभाव (गेल्या 3–5 वर्षांचा उदाहरणादाखल बोनस प्रति ₹1,000)
तुमचे अंतिम पेमेंट एलआयसीने घोषित केलेल्या बोनसवर खूप अवलंबून असते. ते हमी नसले तरी, गेल्या काही वर्षांना पाहिल्यास आपल्याला एक वास्तववादी अपेक्षा मिळते. येथे 21-वर्षांच्या मुदतीच्या पॉलिसीसाठी प्रति ₹1,000 विमा रकमेसाठी उदाहरणादाखल बोनस दर आहेत.
| आर्थिक वर्ष | उदाहरणादाखल बोनस दर |
|---|---|
| 2023-24 | ₹46 |
| 2022-23 | ₹45 |
| 2021-22 | ₹45 |
| 2020-21 | ₹41 |
| 2019-20 | ₹41 |
स्रोत: एलआयसी आणि पॉलिसीबझार बोनस घोषणांमधून डेटाचे विश्लेषण. हे दर भविष्यातील वर्षांसाठी हमी नाहीत.
हा कॅल्क्युलेटर कोणी वापरावा आणि सामान्य उपयोग-प्रकरणे (एनआरआय, सेवानिवृत्त, पालक नियोजन)
- भविष्यासाठी नियोजन करणारे पालक: मी अनेक पालकांना मुलाच्या शिक्षणासाठी किंवा लग्नाच्या निधीसाठी योजना करण्यासाठी याचा वापर करताना पाहतो. हा एक क्लासिक, सुरक्षित पर्याय आहे.
- तरुण व्यावसायिक: जर तुम्ही एक शिस्तबद्ध दीर्घकालीन बचत योजना शोधत असाल जी तुम्हाला जीवन संरक्षण देखील देते, तर हा एक ठोस प्रारंभ बिंदू आहे.
- सुरक्षित भारतीय गुंतवणूक शोधणारे एनआरआय: होय, एनआरआय नक्कीच हा कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात। तुम्ही घरी सुरक्षित, INR-मूल्यांकित गुंतवणूक शोधत असाल, तर हा सर्वात लोकप्रिय पर्यायांपैकी एक आहे.
तुमचे प्रश्न, उत्तरे: कोणतीही अनावश्यक माहिती नसलेले FAQ
पुढील पायऱ्या आणि CTAs (पीडीएफ डाउनलोड, सीएफपी कॉल बुक, योजनांची तुलना करा)
तुमच्याकडे आकडे आहेत, आता काय? मी तुम्हाला तुमच्या रेकॉर्डसाठी तुमच्या निकालांचे पीडीएफ डाउनलोड करण्याची शिफारस करतो. तुम्ही अजूनही तुमच्या पर्यायांचा विचार करत असाल, तर तुम्ही या योजनेची पर्यायांशी तुलना करण्यासाठी माझे इतर कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. आणि तुम्ही पुढे जाण्यास तयार असाल, तर पुढची पायरी म्हणजे एका पात्र आर्थिक सल्लागाराशी किंवा एलआयసి एजंटशी बोलणे.
माझे अंतिम शब्द: 2025 मध्ये जीवन आनंद एक चांगली गुंतवणूक आहे का?
सर्व गणितांनंतर, येथे माझे प्रामाणिक मत आहे: तुम्ही हमींना महत्त्व देत असाल आणि बचत आणि आजीवन विमा एकत्र करणारी एक सोपी 'बचत करा आणि विसरून जा' उत्पादन हवे असल्यास, जीवन आनंद एक ठोस, अति-सुरक्षित पर्याय आहे. परतावा (~6%) इक्विटी म्युच्युअल फंडांना हरवू शकणार नाही, परंतु ते विश्वसनीय आणि कर-मुक्त आहेत, जे एक मोठे प्लस आहे. हे आक्रमक संपत्ती निर्मात्यांसाठी नाही, परंतु स्थिरता आणि मनःशांती शोधणाऱ्या व्यक्तीसाठी, एलआयसीने देऊ केलेल्या सर्वोत्तम एंडोमेंट योजनांपैकी ही एक आहे. मला आशा आहे की या कॅल्क्युलेटरने तुम्हाला *तुमच्या* आर्थिक कथेसाठी ते योग्य आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी स्पष्टता दिली आहे.
अजूनही कोणते फंड निवडावे याबद्दल खात्री नाही? हे पूर्णपणे सामान्य आहे. अधिक वैयक्तिकृत दृष्टिकोनासाठी, मी तुमच्या विशिष्ट ध्येये आणि जोखीम प्रोफाइलवर आधारित फंडांची एक क्युरेटेड सूची मिळविण्यात मदत करू शकेन.
माझी वैयक्तिकृत फंड सूची मिळवा