एलआयसी मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर — तुमच्या एलआयसी पॉलिसी मॅच्युरिटीचा त्वरित अंदाज लावा (साधन + मार्गदर्शक)
त्वरित अंदाज मिळवा: तुमची योजना, विमा रक्कम आणि मुदत प्रविष्ट करा — मॅच्युरिटी, सरेंडर आणि पेड-अप मूल्ये पाहण्यासाठी गणना करा वर क्लिक करा. आता सुरू करा
जलद एलआयसी मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
तुमच्या मॅच्युरिटी, सरेंडर आणि पेड-अप मूल्यांचा त्वरित अंदाज मिळवण्यासाठी तुमचे पॉलिसी तपशील प्रविष्ट करा.
त्वरित उत्तर: नमुना एलआयसी मॅచ్యురిటీ अंदाज
एक सामान्य एलआयसी पॉलिसी काय उत्पन्न देते, हे जाणून घेण्यासाठी उत्सुक आहात? येथे ₹45 प्रति ₹1,000 विमा रकमेच्या अंदाजित बोनस दरासह एका मानक एंडोमेंट योजनेसाठी काही उदाहरणात्मक मॅच्युरिटी रक्कम आहेत.
| विमा रक्कम | मुदत | एकूण प्रीमियम भरलेले (अंदाजे) | अंदाजित मॅच्युरिटी (अंदाजे) |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 वर्षे | ₹4,50,000 | ₹9,50,000 |
| ₹10,00,000 | 25 वर्षे | ₹8,40,000 | ₹22,00,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 वर्षे | ₹90,00,000 | ₹2,10,00,000 |
एलआयसी पॉलिसी मॅच्युरिटी मूल्य ऑनलाइन कसे गणना करावे
हे कॅल्क्युलेटर पारंपरिक एंडोमेंट योजनांसाठी वापरल्या जाणाऱ्या मानक सूत्राचा वापर करून तुमच्या एलआयसी पॉलिसीच्या परताव्याचे रहस्य उलगडते. येथे मुख्य तर्क आहे:
मॅच्युरिटी मूल्य = मूळ विमा रक्कम + (जमा झालेला बोनस × पॉलिसी मुदत) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB)
सूत्राचे विश्लेषण:
- मूळ विमा रक्कम (SA): मॅच्युरिटीवर तुम्हाला मिळणारी हमी रक्कम.
- जमा झालेला साधा रिव्हर्शनरी बोनस: हा दरवर्षी एलआयसीद्वारे घोषित केलेला बोनस आहे. याची गणना तुमच्या विमा रकमेच्या प्रति ₹1,000 वर केली जाते. उदाहरणार्थ, जर बोनस दर ₹42 असेल आणि तुमची विमा रक्कम ₹10 लाख असेल, तर त्या वर्षाचा बोनस (10,00,000 / 1000) * 42 = ₹42,000 आहे. आमचा कॅल्क्युलेटर एकूण शोधण्यासाठी या वार्षिक बोनसला पॉलिसी मुदतीने गुणतो.
- अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB): हा एकरकमी लॉयल्टी बोनस आहे जो दीर्घ मुदतीसाठी (सामान्यतः 15+ वर्षे) चाललेल्या पॉलिसींवर मॅच्युरिटीवर दिला जातो. याची गणना देखील प्रति ₹1,000 विमा रकमेवर केली जाते आणि ती खूप बदलते. तुम्ही एक उदाहरणात्मक दर प्रविष्ट करू शकता, किंवा ते रिकामे सोडू शकता.
मुख्य गृहितके
- तुम्ही प्रविष्ट केलेले बोनस दर उदाहरणात्मक आहेत आणि संपूर्ण पॉलिसी मुदतीसाठी स्थिर राहतील असे गृहीत धरले आहे. वास्तविक बोनस एलआयसीच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात आणि त्यांची हमी नाही.
- प्रीमियमवर भरलेला जीएसटी 'एकूण प्रीमियम भरलेले' गणनेत समाविष्ट नाही, कारण ते मॅच्युरिटी मूल्यात योगदान देत नाही.
मृत्यू लाभ स्पष्ट केले
पॉलिसी मुदतीत पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यू झाल्यास, नामनिर्देशित व्यक्तीला 'मृत्यूवरील विमा रक्कम' आणि जमा झालेले कोणतेही बोनस मिळतात. ही 'मृत्यूवरील विमा रक्कम' खालीलपैकी जे जास्त असेल ते म्हणून परिभाषित केली आहे:
- मूळ विमा रकमेच्या 125%
- वार्षिक प्रीमियमच्या 7 पट
उदाहरण
₹50,000 वार्षिक प्रीमियमसह ₹10 लाखांच्या पॉलिसीसाठी, मृत्यूवरील विमा रक्कम ₹12.5 लाख (10L च्या 125%) किंवा ₹3.5 लाख (7 x 50k) यापैकी जी जास्त असेल ती असेल, जी ₹12.5 लाख आहे, तसेच जमा झालेले कोणतेही बोनस.
पेड-अप मूल्य स्पष्ट केले
तुम्ही किमान दोन पूर्ण वर्षे प्रीमियम भरणे थांबवल्यास, तुमची पॉलिसी पूर्णपणे रद्द होत नाही. ती कमी झालेल्या लाभांसह 'पेड-अप' पॉलिसी बनते. तुम्हाला आणखी प्रीमियम भरण्याची गरज नाही, आणि तुम्हाला मॅच्युरिटीवर 'पेड-अप विमा रक्कम' आणि जमा झालेले बोनस मिळतील.
पेड-अप मूल्य = विमा रक्कम × (भरलेल्या प्रीमियमची संख्या / एकूण देय प्रीमियम)
उदाहरण
तुमच्याकडे ₹10 लाख विमा रक्कम आणि 16 वर्षांच्या पीपीटीसह 25 वर्षांची पॉलिसी असेल आणि तुम्ही 8 वर्षांनंतर भरणे थांबवल्यास, तुमची पेड-अप विमा रक्कम बनते: ₹10,00,000 * (8 / 16) = ₹5,00,000। ही रक्कम, 8 वर्षांसाठी जमा झालेल्या बोनससह, मॅच्युरिटीवर दिली जाईल.
इनपुट स्पष्ट केले: तुम्ही काय प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे
- योजना प्रीसेट: 'जीवन लाभ' सारखी एक विशिष्ट योजना निवडल्याने साधनाला योग्य प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT) आणि सामान्य बोनस श्रेणी लागू करण्यास मदत होते.
- प्रीमियम आणि मुदत: एकूण गुंतवणुकीची गणना करण्यासाठी वार्षिक प्रीमियम आणि पूर्ण पॉलिसी मुदत आवश्यक आहे. पॉलिसी मुदत (उदा. 25 वर्षे) आणि प्रीमियम पेमेंट टर्म (उदा. जीवन लाभसाठी 16 वर्षे) मधील फरक लक्षात घ्या.
- बोनस आणि FAB दर: अचूक अंदाजासाठी सर्वात महत्त्वाचे इनपुट. तुम्ही हे तुमच्या वार्षिक पॉलिसी स्टेटमेंटमध्ये शोधू शकता किंवा ₹40-₹48 च्या ऐतिहासिक सरासरीचा मार्गदर्शक म्हणून वापर करू शकता.
- सरेंडर/कर्ज तारखा: तुमची जन्मतारीख आणि शेवटच्या प्रीमियम भरल्याची तारीख अचूक सरेंडर मूल्य आणि कर्ज पात्रतेची गणना करण्यासाठी आवश्यक आहे, कारण हे वय- आणि मुदत-अवलंबित आहेत.
काम केलेले उदाहरणे आणि IRR गणना
उदाहरण 1: 30-वर्षीय, ₹10 लाख कव्हर, 25-वर्षीय मुदत
इनपुट: विमा रक्कम = ₹10L, मुदत = 25 वर्षे, वार्षिक प्रीमियम ≈ ₹42,000, बोनस दर = ₹45/1000, FAB दर = ₹100/1000.
गणना:
मॅच्युरिटी = 10,00,000 + ( (10,00,000/1000)*45*25 ) + ( (10,00,000/1000)*100 )
= 10,00,000 + 11,25,000 + 1,00,000 = ₹22,25,000
अंदाजे IRR: ~6.1% (कर-मुक्त)
उदाहरण 2: 35-वर्षीय, ₹5 लाख कव्हर, 15-वर्षीय मुदत
इनपुट: विमा रक्कम = ₹5L, मुदत = 15 वर्षे, वार्षिक प्रीमियम ≈ ₹34,000, बोनस दर = ₹40/1000.
गणना:
मॅच्युरिटी = 5,00,000 + ( (5,00,000/1000)*40*15 )
= 5,00,000 + 3,00,000 = ₹8,00,000
अंदाजे IRR: ~5.8% (कर-मुक्त)
सरेंडर, पेड-अप आणि कर्ज गणना
किमान 2 पूर्ण वर्षे प्रीमियम भरल्यानंतर, तुमच्या पॉलिसीला 'सरेंडर मूल्य' प्राप्त होते. तुम्ही पॉलिसी लवकर बंद केल्यास तुम्हाला किती मिळेल, किंवा तुम्ही त्यावर किती कर्ज घेऊ शकता, हे ठरवण्यासाठी या मूल्याचा वापर केला जातो.
- हमी सरेंडर मूल्य (GSV): भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या टक्केवारी (उदा. 3 वर्षांनंतर 30%) आणि जमा झालेल्या बोनसच्या टक्केवारी. ही तुम्हाला मिळणारी किमान रक्कम आहे.
- विशेष सरेंडर मूल्य (SSV): एक उच्च, गैर-हमी मूल्य जे एलआयसीद्वारे मोजले जाते, अनेकदा वास्तविक रोख मूल्याच्या जवळ असते. आमचे कॅल्क्युलेटर याचा अंदाज लावतो.
- कर्ज: तुम्ही सामान्यतः विशेष सरेंडर मूल्याच्या 90% पर्यंत कर्ज घेऊ शकता.
कर्ज गणना उदाहरण: तुम्ही 5 वर्षांत प्रीमियममध्ये ₹2 लाख भरले असल्यास, तुमचे SSV सुमारे ₹1.5 लाख असू शकते. त्यानंतर तुम्ही त्यापैकी 90% पर्यंत कर्ज घेऊ शकता, जे ₹1.35 लाख आहे.
एलआयसी बोनस दर (ऐतिहासिक ट्रेंड)
'बोनस दर' तुमच्या मॅच्युरिटी गणनेत सर्वात महत्त्वाचा चल आहे. एलआयसी दरवर्षी हा दर घोषित करते. हमी नसली तरी, भूतकाळातील दर पाहिल्यास एक वास्तववादी अपेक्षा मिळते.
तुलना करा: एलआयसी मॅच्युरिटी वि इतर गुंतवणूक
एक एलआयसी मॅच्युरिटी पेमेंट इतर लोकप्रिय गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत कसे आहे?
| साधन | विशिष्ट परतावा (प्रति वर्ष) | जोखीम पातळी | मॅच्युरिटीवर कर |
|---|---|---|---|
| एलआयसी एंडोमेंट | ~5-6% | खूप कमी (सार्वभौम-समर्थित) | कर-मुक्त (कलम 10(10D) अंतर्गत) |
| बँक एफडी | ~7% | कमी | स्लॅबनुसार करपात्र |
| पीपीएफ | ~7.1% | खूप कमी (सार्वभौम) | कर-मुक्त |
| इक्विटी म्युच्युअल फंड | ~12-15% | उच्च (बाजार जोखीम) | करपात्र (LTCG > ₹1L) |
एलआयसीमध्ये सुद्धा, विविध योजना विविध उद्देशांसाठी आहेत.
| वैशिष्ट्य | जीवन लाभ | जीवन आनंद | सिंगल प्रीमियम |
|---|---|---|---|
| पेमेंट | मर्यादित (उदा. 16/25) | नियमित (पूर्ण मुदत) | एक-वेळ |
| यासाठी सर्वोत्तम | ध्येय-आधारित बचत | वारसा + बचत | एकरकमी गुंतवणूकदार |
| मॅच्युरिटी | विमा रक्कम + बोनस + FAB | विमा रक्कम + बोनस + FAB | विमा रक्कम + बोनस + FAB |
योजना-विशिष्ट मॅच्युरिटी कॅल्क्युलेटर
विविध योजनांमध्ये अद्वितीय वैशिष्ट्ये असतात. आमचे कॅल्क्युलेटर प्रीसेट यांच्यासाठी समायोजित करण्यास मदत करतात, पण येथे आमच्या समर्पित साधनांसाठी एक जलद मार्गदर्शक आहे:
सतत विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)
तुमच्या आर्थिक भविष्यावर नियंत्रण ठेवा
तुमच्या पॉलिसीचे मॅच्युरिटी मूल्य समजून घेणे हे आर्थिक नियोजनात एक महत्त्वाचे पाऊल आहे. ते तुम्हाला तुम्ही तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्याच्या मार्गावर आहात की नाही हे पाहण्याची आणि आवश्यक समायोजन करण्याची परवानगी देते. स्पष्टता मिळवण्यासाठी, भविष्यातील संदर्भासाठी तुमचे परिणाम डाउनलोड करण्यासाठी, आणि तुमच्या गुंतवणूक प्रवासात पुढील आत्मविश्वासाचे पाऊल उचलण्यासाठी हे कॅल्क्युलेटर वापरा.
भारावून गेल्यासारखे वाटते? मला मदत करू द्या.
अजूनही कोणते फंड निवडावे याबद्दल खात्री नाही? हे पूर्णपणे सामान्य आहे. अधिक वैयक्तिकृत दृष्टिकोनासाठी, मी तुमच्या विशिष्ट ध्येये आणि जोखीम प्रोफाइलवर आधारित फंडांची एक क्युरेटेड सूची मिळविण्यात मदत करू शकेन.
माझी वैयक्तिकृत फंड सूची मिळवा