एलआयसी टर्म इन्शुरन्स — अंतिम मार्गदर्शक (2025)

महेश चौबे, CFP द्वारे — शेवटची समीक्षा: जानेवारी 2025
लवीना विजई द्वारे पुनरावलोकन — भारतसेवर संपादकीय संघ

त्वरित सारांश — तुमच्यासाठी कोणती एलआयसी टर्म विमा योजना सर्वोत्तम आहे?

कमी खर्च + उच्च विश्वास हवा असलेल्या बहुतेक खरेदीदारांसाठी, एलआयसी न्यू टेक-टर्म (प्लॅन क्र. 954) ही त्याच्या स्पर्धात्मक ऑनलाइन-केवळ प्रीमियममुळे सर्वोत्तम एकूण निवड आहे. तुम्ही उच्च-मूल्याच्या पॉलिसीसाठी वैयक्तिक मार्गदर्शनाला प्राधान्य दिल्यास, ऑफलाइन समकक्ष एलआयसी न्यू जीवन अमर (प्लॅन क्र. 955) विचारात घ्या. अगदी लहान/सोप्या गरजांसाठी, सरळ जीवन विमा एक चांगला प्रारंभ आहे. मी साधारणपणे जीवन किरणसारख्या प्रीमियम-वापसी (ROP) योजनांविरुद्ध सल्ला देतो, जोपर्यंत तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमची हमी परतावा पसंत करत नाही आणि लक्षणीयरीत्या जास्त खर्च स्वीकारत नाही.

एलआयसी टर्म इन्शुरन्स प्रीमियम कॅल्क्युलेटर

2 मिनिटांत मोफत एलआयसी टर्म कोट मिळवा — वय आणि इच्छित कव्हर प्रविष्ट करा. कोणतीही जबाबदारी नाही.

आम्ही सामान्य परिस्थितींसाठी बाजारातील एग्रीगेटर्स (पॉलिसीबझार, पॉलिसीएक्स) कडून थेट प्रीमियम उदाहरणे वापरली. हा एलआयसी टर्म विमा कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमच्या प्रोफाइलसाठी अचूक कोट मिळविण्यात मदत करतो—एका एलआयसी टर्म विमा 1 कोटी पॉलिसीसाठी प्रीमियम वय आणि उत्पादनानुसार मोठ्या प्रमाणात बदलतात.

एलआयसी टर्म इन्शुरन्स योजना (2025) — संपूर्ण उत्पादन सूची आणि संक्षिप्त मार्गदर्शक

1. एलआयसी न्यू टेक-टर्म — प्लॅन नं. 954 (UIN: 512N339V02)

प्रकार: ऑनलाइन-केवळ, शुद्ध मुदत (सहभागी नसलेले)
मुख्य फायदा: ऑनलाइन सवलतीमुळे सर्वात कमी एलआयसी प्रीमियम.
पात्रता: वय 18–65; पॉलिसी मुदत 10–40 वर्षे.
यासाठी सर्वोत्तम: स्व-निर्देशित, तंत्रज्ञान-जाणकार खरेदीदार ज्यांना एलआयसीकडून सर्वात स्वस्त शुद्ध संरक्षण हवे आहे.

2. एलआयसी न्यू जीवन अमर — प्लॅन नं. 955 (UIN: 512N338V02)

प्रकार: टेक-टर्मचा ऑफलाइन समकक्ष, एजंटद्वारे विकला जातो.
मुख्य फायदा: एजंट समर्थन आणि सेवा सुविधा.
यासाठी सर्वोत्तम: अर्ज आणि सेवेसाठी समोरासमोर मदतीला महत्त्व देणारे खरेदीदार.

3. सरळ जीवन विमा — प्लॅन नं. 859 (UIN: 512N342V02)

प्रकार: साधेपणासाठी IRDAI द्वारे अनिवार्य प्रमाणित शुद्ध-मुदत उत्पादन.
मुख्य फायदा: साधी वैशिष्ट्ये, सुलभ; साधारणपणे ₹25 लाखांपर्यंत कव्हर करते.
यासाठी सर्वोत्तम: प्रथमच खरेदी करणारे आणि कमी-कव्हर गरजा असलेले.

4. एलआयसी जीवन किरण — प्लॅन नं. 870 (UIN: 512N359V02) — ROP

प्रकार: प्रीमियम-परतावा मुदत योजना.
मुख्य फायदा: जगल्यास सर्व मूळ प्रीमियम परत (कर, रायडर प्रीमियम वगळून).
यासाठी सर्वोत्तम: बचत-सदृश परिणाम हवे असलेले अत्यंत जोखीम-विरोधक खरेदीदार — परंतु उच्च खर्चाची जाणीव ठेवा.

5. भाग्य लक्ष्मी — प्लॅन नं. 919 (UIN: 512N299V02)

प्रकार: कमी-उत्पन्न कुटुंबांसाठी गैर-सहभागी, मर्यादित पेमेंट संरक्षण.
यासाठी सर्वोत्तम: ग्रामीण / आर्थिकदृष्ट्या दुर्बळ विभाग.

6. न्यू जीवन मंगल — प्लॅन नं. 940 (UIN: 512N308V02)

प्रकार: ROP घटकासह सूक्ष्म-विमा; संरक्षण + लहान बचत.
यासाठी सर्वोत्तम: लहान बचत घटक हवा असलेला सूक्ष्म-विमा विभाग.

टीप: काही जुन्या योजना (उदा. अनमोल जीवन II) मागे घेण्यात आल्या आहेत किंवा बदलण्यात आल्या आहेत; सध्याच्या उपलब्धतेसाठी नेहमी एलआयसीच्या उत्पादन माहितीपत्रकाची तपासणी करा.

एलआयसी टर्म इन्शुरन्सची मुख्य वैशिष्ट्ये आणि फायदे

  • उच्च विमा रक्कम: एलआयसी टर्म योजना ₹1 कोटी आणि त्याहून अधिक रकमेची भरीव कव्हरेज देतात, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक गरजा पूर्ण होतात.
  • परवडणारे प्रीमियम: धूम्रपान न करणाऱ्या व्यक्तीसाठी, एक उच्च-मूल्याची एलआयसी टर्म इन्शुरन्स 1 कोटी पॉलिसी खूप स्पर्धात्मक मासिक प्रीमियमवर सुरक्षित केली जाऊ शकते, विशेषतः ऑनलाइन खरेदी केल्यास.
  • लवचिक पेमेंट पर्याय: नामनिर्देशित व्यक्ती मृत्यू लाभ एकरकमी, नियमित उत्पन्न म्हणून किंवा दोन्हीच्या संयोजनात मिळवणे निवडू शकतात, जे आर्थिक व्यवस्थापनात लवचिकता प्रदान करते.
  • रायडर उपलब्धता: अपघात मृत्यू, अपंगत्व किंवा गंभीर आजारासाठी रायडर्स जोडून तुम्ही तुमचे संरक्षण वाढवू शकता.
  • कर लाभ: भरलेले प्रीमियम कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, आणि नामनिर्देशित व्यक्तीला मिळणारा मृत्यू लाभ कलम 10(10D) अंतर्गत कर-मुक्त आहे.
  • एकाधिक प्रीमियम पेमेंट अटी: तुमच्या आर्थिक क्षमतेनुसार सिंगल, रेग्युलर किंवा लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट अटींमधून निवडा.

एलआयसी टर्म प्रीमियमची गणना कशी केली जाते (संक्षिप्त आणि व्यावहारिक)

प्रीमियम हे विमाशास्त्रीय आहेत — ते विमा कंपनीच्या जोखमीच्या मूल्यांकनाचे प्रतिबिंब आहेत. मुख्य घटक:
  • प्रवेशाचे वय — सर्वात मोठा चालक (तरुण = स्वस्त).
  • धूम्रपान / तंबाखूचा वापर — धूम्रपान करणारे लक्षणीयरीत्या जास्त प्रीमियम भरतात.
  • विमा रक्कम — उच्च कव्हर प्रीमियममध्ये रेषीय वाढ करते.
  • पॉलिसीची मुदत आणि पीपीटी — दीर्घ मुदती आणि भिन्न देय अटी खर्चावर परिणाम करतात.
  • लिंग आणि आरोग्य — अंडररायटिंग लिंग आणि आरोग्यविषयक माहितीच्या आधारे किमती समायोजित करू शकते.
  • रायडर्स — प्रत्येक रायडर एक प्रीमियम जोडतो.
छोटे बदल (1-2 वर्षांचे वय, धूम्रपान न करणारा → धूम्रपान करणारा) मासिक प्रीमियममध्ये लक्षणीय बदल करू शकतात — नेहमी त्वरित कोट घ्या.

एलआयसी विरुद्ध खाजगी विमा कंपन्या — प्रीमियम आणि वैशिष्ट्य तुलना

एलआयसी एक राष्ट्रव्यापी सेवा नेटवर्क आणि दावे भरण्याचा मोठा इतिहास एकत्र करते, ज्यामुळे ऑफलाइन समर्थन आणि ब्रँड विश्वासाला महत्त्व देणाऱ्या खरेदीदारांसाठी ती नैसर्गिक निवड बनते. अलीकडील ऑनलाइन योजना (टेक-टर्म, डिजी टर्म) आता स्वयं-सेवा खरेदीदारांसाठी स्पर्धात्मक किंमत देतात.

वैशिष्ट्यएलआयसी टेक-टर्मशीर्ष खाजगी स्पर्धक एशीर्ष खाजगी स्पर्धक बी
प्रीमियम श्रेणीस्पर्धात्मक, विशेषतः ऑनलाइनअत्यंत स्पर्धात्मक, अनेकदा कमीस्पर्धात्मक, विविध रायडर्ससह
दावा निपटारा गुणोत्तर98.5%+ (FY 22-23)~98-99%~97-99%
विश्वास आणि पोहोचअद्वितीय; भारतभर शाखामजबूत; मेट्रो-केंद्रितवाढत आहे; डिजिटल-प्रथम
फायदेउच्च विश्वास, ऑफलाइन सेवाकमी प्रीमियम, नाविन्यपूर्ण वैशिष्ट्येलवचिक रायडर्स, चांगला डिजिटल अनुभव
तोटेऐतिहासिकदृष्ट्या उच्च प्रीमियमशाखा नेटवर्क कमी व्यापक असू शकतेब्रँड ओळख एलआयसी इतकी मजबूत नसू शकते

रायडर्स आणि अॅड-ऑन्स - काय विचारात घ्यावे (आणि काय टाळावे)

विचारात घेण्यासारखे

  • अपघात मृत्यू आणि अपंगत्व (AD&DB): स्वस्त आणि उच्च वाढीव संरक्षण.
  • गंभीर आजार (CI): तुमच्याकडे मजबूत आरोग्य विमा नसल्यास उपयुक्त.

सावधगिरी बाळगा

  • प्रीमियम-परतावा (ROP): उच्च खर्च; आर्थिकदृष्ट्या अनेकदा शुद्ध मुदत खरेदी करून फरक गुंतवण्यापेक्षा कमी.
  • रायडर्सचा अतिरेक: तुमचा मासिक खर्च खूप वाढवू शकतो; फक्त तुमच्या कुटुंबाचे संरक्षण लक्षणीयरीत्या सुधारणारेच खरेदी करा.

दावा निपटारा — चरण-दर-चरण आणि टाइमलाइन

सूचना

नामनिर्देशित व्यक्ती मृत्यू प्रमाणपत्र, मूळ पॉलिसी आणि केवायसीसह सेवा शाखेत दावा दाखल करते.

पडताळणी

एलआयसी कागदपत्रांची पडताळणी करते; आवश्यक असल्यास हॉस्पिटल रेकॉर्ड किंवा शवविच्छेदन अहवाल मागवू शकते.

IRDAI टाइमलाइन

सर्व कागदपत्रे मिळाल्यानंतर 30 दिवसांच्या आत तपासणी न केलेले दावे निकाली काढले पाहिजेत; तपासणीमुळे टाइमलाइन वाढू शकते (जटिल प्रकरणांसाठी ~120 दिवसांपर्यंत).

टीप

प्रक्रिया गतिमान करण्यासाठी तुमच्या नामनिर्देशित व्यक्तीसाठी डिजिटल प्रती आणि एक दावा फोल्डर ठेवा.

एलआयसी टर्म विमा ऑनलाइन कसे खरेदी करावे — जलद चरण

  1. 1

    प्रीमियमची गणना करा

    विमा रक्कम, वय आणि मुदत सेट करण्यासाठी कॅल्क्युलेटर वापरा.

  2. 2

    एलआयसी ई-सेवा पोर्टलला भेट द्या

    नवीन टेक-टर्म पर्याय निवडा आणि अर्ज सुरू करा.

  3. 3

    फॉर्म भरा

    वैयक्तिक, आरोग्य आणि नामनिर्देशित व्यक्तीचे तपशील अचूकपणे प्रदान करा.

  4. 4

    कागदपत्रे अपलोड करा आणि पैसे द्या

    पॅन/आधार आणि आवश्यक कागदपत्रे अपलोड करा; पहिला प्रीमियम भरा.

  5. 5

    वैद्यकीय तपासणी पूर्ण करा

    एलआयसीने विनंती केल्यास कोणतीही वैद्यकीय तपासणी पूर्ण करा.

  6. 6

    पॉलिसी कागदपत्रे मिळवा

    जारी केल्यानंतर डिजिटल/भौतिक स्वरूपात पॉलिसी कागदपत्रे मिळवा.

सतत विचारले जाणारे प्रश्न (संक्षिप्त उत्तरे)

वास्तविक केस स्टडी आणि ग्राहक अनुभव

केस स्टडी 1: राज, लवकर योजनाकार. मुंबईतील 28 वर्षीय सॉफ्टवेअर अभियंता राजने 65 वर्षांपर्यंत ₹1 कोटी एलआयसी टेक-टर्म योजना खरेदी केली. त्याचा प्रीमियम फक्त ₹1,200/महिना होता. लवकर खरेदी करून, त्याने आपल्या संपूर्ण कामकाजाच्या आयुष्यासाठी कमी दर निश्चित केला.
केस स्टडी 2: सुनीता, उशिरा सुरू करणारी. दिल्लीतील 45 वर्षीय व्यावसायिक असलेल्या सुनीताला लक्षात आले की तिचा विमा कमी आहे. तिने 70 वर्षांपर्यंत ₹1.5 कोटी कव्हर निवडले. तिचा प्रीमियम जास्त होता, सुमारे ₹4,500/महिना, पण तिचे कुटुंब सुरक्षित आहे हे जाणून तिला प्रचंड मनःशांती मिळाली.

निष्कर्ष आणि शिफारस केलेले पुढील पाऊल

एलआयसी टर्म विमा विश्वास आणि सुरक्षिततेचे एक अद्वितीय संयोजन देते. बहुतेक वापरकर्त्यांसाठी, एलआयसी टेक-टर्म योजना कमी खर्च आणि उच्च विश्वासाचा सर्वोत्तम समतोल देते.
तुमच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करण्यास तयार आहात का?
आम्ही एलआयसी टेक-टर्म कोट्सची तुलना करू आणि एक सानुकूलित अंदाज पाठवू. गोपनीयता: आम्ही तुमची संमतीशिवाय तुमचा नंबर कधीही शेअर करत नाही.
मोफत कोट मिळवा
भारावून गेल्यासारखे वाटते? मला मदत करू द्या.

अजूनही कोणते फंड निवडावे याबद्दल खात्री नाही? हे पूर्णपणे सामान्य आहे. अधिक वैयक्तिकृत दृष्टिकोनासाठी, मी तुमच्या विशिष्ट ध्येये आणि जोखीम प्रोफाइलवर आधारित फंडांची एक क्युरेटेड सूची मिळविण्यात मदत करू शकेन.

माझी वैयक्तिकृत फंड सूची मिळवा