మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ సెలెక్టర్ — మీ లక్ష్యం కోసం ఉత్తమ ఫండ్‌లను కనుగొనండి & పోల్చండి (భారతదేశం, 2025)
2,000 కంటే ఎక్కువ పథకాలతో, 'సరైన' దానిని ఎంచుకోవడానికి ప్రయత్నించడం గడ్డివాములో సూదిని వెతకడంలా అనిపించవచ్చు. ఇది కేవలం మరొక జాబితా కాదు; ఇది ఒక పూర్తి హోల్డింగ్స్ విశ్లేషణతో కూడిన మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ భారతదేశం, శబ్దాన్ని తగ్గించడానికి, ఖరీదైన తప్పులను నివారించడానికి మరియు நம்பிக்கతో *మీ* నిర్దిష్ట ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ఉత్తమ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడే ఒక ఇంటరాక్టివ్ ప్లాట్‌ఫారమ్.
మీరు కేవలం ఒక ఫండ్ కోసం వెతకడం లేదు; మీరు స్పష్టత కోసం చూస్తున్నారు. అది పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అయినా లేదా మీ మొదటి SIP అయినా, గందరగోళాన్ని విశ్వాసంగా మార్చుదాం. డేటా రిఫ్రెష్: ఆగస్టు 2025 • 2,200 పథకాలు • ఈ నెలలో 10,000+ పోలికలు జరిగాయి.
డేటా మూలాలు & నవీకరణ ఫ్రీక్వెన్సీ
మీకు అత్యంత విశ్వసనీయమైన మరియు నమ్మదగిన సమాచారాన్ని అందించడానికి, నేను AMFI (అసోసియేషన్ ఆఫ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్ ఇండియా) నుండి రోజువారీ NAV నవీకరణలు మరియు నేరుగా ఫండ్ హౌస్‌ల నుండి వివరణాత్మక నెలవారీ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రకటనలతో సహా బహుళ అధికారిక మూలాల నుండి డేటాను తీసుకుంటాను. దీని అర్థం మీరు ఎల్లప్పుడూ అందుబాటులో ఉన్న తాజా డేటా ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటున్నారని — NAVలు రోజువారీగా నవీకరించబడతాయి, మరియు ఫండ్ హోల్డింగ్స్ ప్రతి 30-45 రోజులకు ఒకసారి విడుదల కాగానే రిఫ్రెష్ చేయబడతాయి. పారదర్శకత నా అత్యంత ప్రాధాన్యత, మరియు మీరు ఇక్కడ చూసే సంఖ్యలపై పూర్తి విశ్వాసం కలిగి ఉండాలని నేను కోరుకుంటున్నాను. చివరి పూర్తి డేటా రిఫ్రెష్: ఆగస్టు 2025.
అందుబాటులో ఉన్న ఫిల్టర్లు: మీ వేలికొనలకు ఒక శక్తివంతమైన స్క్రీనర్
నేను వ్యక్తిగతంగా ఫండ్‌లను విశ్లేషించడానికి ఉపయోగించే శక్తివంతమైన ఫిల్టర్‌లతో ఈ స్క్రీనర్‌ను రూపొందించాను. మీరు మీ అవసరానికి తగినట్లుగా భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల మొత్తం విశ్వాన్ని కత్తిరించి ముక్కలు చేయవచ్చు. మీరు దీని ద్వారా స్క్రీన్ చేయవచ్చు:
- ఫండ్ వర్గం: లార్జ్ క్యాప్, మిడ్ క్యాప్, స్మాల్ క్యాప్, ఫ్లెక్సీ క్యాప్, ELSS (టాక్స్ సేవర్), ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు, మొదలైనవి.
- కీలక మెట్రిక్‌లు: AUM (నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు), TER (మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తి), మరియు ఫండ్ మేనేజర్ పదవీకాలం.
- పనితీరు: 1, 3, 5, మరియు 10-సంవత్సరాల చక్రవడ్డీ వార్షిక వృద్ధి రేటు (CAGR).
- రిస్క్ స్కోర్లు: ఆల్ఫా, బీటా, ప్రామాణిక విచలనం, మరియు ఒక ఫండ్ యొక్క అస్థిరత మరియు రిస్క్-సర్దుబాటు చేయబడిన రాబడులను అర్థం చేసుకోవడానికి షార్ప్ నిష్పత్తి.
- హోల్డింగ్స్: మీరు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఒక నిర్దిష్ట స్టాక్‌ను కలిగి ఉన్న (లేదా ముఖ్యంగా, కలిగి లేని) ఫండ్‌ల కోసం కూడా శోధించవచ్చు.
మా మ్యాచింగ్ లాజిక్ (ఖచ్చితమైన ఓవర్‌ల్యాప్ యొక్క రహస్యం)
హోల్డింగ్స్ మరియు ఓవర్‌ల్యాప్ విశ్లేషణ కోసం, ఖచ్చితత్వాన్ని నిర్ధారించడం అన్నింటికన్నా ముఖ్యం. నేను చాలా టూల్స్ ఇది తప్పుగా చేయడాన్ని చూశాను. మేము ప్రధానంగా వాటి ప్రత్యేక ఎక్స్ఛేంజ్ టిక్కర్‌లను (ఉదా., రిలయన్స్ ఇండస్ట్రీస్ కోసం 'RELIANCE') ఉపయోగించి స్టాక్‌లను సరిపోలుస్తాము. టిక్కర్లు అందుబాటులో లేనిచోట, నేను ఒక స్మార్ట్ సాధారణీకరణ అల్గారిథమ్‌ను ఉపయోగిస్తాను, ఇది కంపెనీ పేర్లను శుభ్రపరుస్తుంది (ఉదా., 'Reliance Industries Ltd.' మరియు 'RELIANCE IND' ఒకే సంస్థగా పరిగణించబడతాయి) తద్వారా మేము ఎల్లప్పుడూ ఆపిల్‌లను ఆపిల్‌లతో పోలుస్తున్నామని నిర్ధారించుకోవచ్చు. డేటా ఖచ్చితత్వానికి ఈ నిబద్ధత మీకు ఒక అధికారిక మరియు నమ్మకమైన సాధనాన్ని అందించాలనే నా వాగ్దానంలో భాగం.
ఉత్తమ ప్రత్యక్ష మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ ఆన్‌లైన్: ఇంటరాక్టివ్ సాధనం
ఇది ఒక సాధారణ 3-దశల ప్రక్రియ: 1) ఒక ప్రీసెట్ ఫిల్టర్‌తో ప్రారంభించండి → 2) మీ స్వంత ప్రమాణాలతో మెరుగుపరచండి → 3) హోల్డింగ్ ఓవర్ల్యాప్ను తనిఖీ చేయడానికి మీ టాప్ 3 ఫండ్‌లను పోల్చండి। ఒక తెలివైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం అంత సులభం. ప్రారంభిద్దాం.
Loading fund data...
దశ 1: ఒక లక్ష్యాన్ని ఎంచుకోండి (ఇది మీ 'ఎందుకు')
మీరు ఏ ఫండ్‌ను చూసే ముందు, మిమ్మల్ని మీరు ప్రశ్నించుకోండి: 'నేను దేనికోసం పొదుపు చేస్తున్నాను?' మీ లక్ష్యం ప్రతిదీ నిర్దేశిస్తుంది. మీరు 20 సంవత్సరాల దూరంలో పదవీ విరమణ కోసం ప్రణాళిక వేస్తున్నారా? ఒక అధిక-వృద్ధి ఈక్విటీ ఫండ్ మీ ఉత్తమ మిత్రుడు కావచ్చు. 3 సంవత్సరాలలో ఇంటి డౌన్ పేమెంట్ కోసం పొదుపు చేస్తున్నారా? ఒక డెట్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్ చాలా సురక్షితమైన పందెం అయ్యే అవకాశం ఉంది. 'పదవీ విరమణ', 'పన్ను ఆదా', లేదా 'సంపద సృష్టి' వంటి స్పష్టమైన లక్ష్యాన్ని ఎంచుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఇది లక్ష్య-ఆధారిత పెట్టుబడి యొక్క పూర్తి పునాది, మరియు ఇది అత్యంత ముఖ్యమైన దశ.
దశ 2: మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్ & సమయ పరిధిని ఎంచుకోండి
ఇప్పుడు, మీతో మీరు నిజాయితీగా ఉండండి. మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 20% పతనాన్ని నిద్ర కోల్పోకుండా మరియు భయంతో అమ్మకుండా తట్టుకోగలరా? లేకపోతే, 'అధిక రిస్క్' ప్రొఫైల్ మీ కోసం కాదు, మరియు అది పూర్తిగా సరే. నేను మార్కెట్ పతనాల కంటే ప్రజలు వారి రిస్క్ సహనాన్ని అతిగా అంచనా వేయడం వల్ల ఎక్కువ సంపద నాశనం అవ్వడాన్ని చూశాను. మీ సమయ పరిధి సమానంగా కీలకం. మీకు ఎంత ఎక్కువ సమయం ఉంటే, మీరు సాధారణంగా అంత ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోగలరు, ఎందుకంటే మీకు అనివార్యమైన తిరోగమనాల నుండి కోలుకోవడానికి సమయం ఉంటుంది. ఇది రిస్క్ ప్రొఫైల్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ భారతదేశంను ఉపయోగించడం యొక్క మూలం.
దశ 3: ~10 ఫండ్‌ల షార్ట్‌లిస్ట్‌ను కుదించడానికి ఫిల్టర్‌లను ఉపయోగించండి
సరే, 2,000+ ఫండ్‌ల అడవి నుండి కత్తిరించుకుందాం. విస్తృత ఫిల్టర్‌లతో ప్రారంభించండి. ఉదాహరణకు: వర్గం = 'ఫ్లెక్సీ క్యాప్', AUM > ₹10,000 కోట్లు, మరియు వ్యయ నిష్పత్తి < 1.0%. ఈ సాధారణ ఫిల్టర్ మీకు 20-30 ఫండ్‌లతో వదిలివేయవచ్చు. అది ఇంకా చాలా ఎక్కువ. ఇప్పుడు, '5-సంవత్సరాల రాబడి > 15%' వంటి ఒక పనితీరు ఫిల్టర్‌ను జోడిద్దాం. ఇది దానిని సుమారు 10 అగ్ర పోటీదారుల నిర్వహించదగిన జాబితాకు తగ్గించాలి. మీరు ఇప్పుడు సముద్రాన్ని ఉడకబెట్టడం లేదు; మీరు బాగా నిల్వ ఉన్న చెరువులో చేపలు పడుతున్నారు.
దశ 4: హోల్డింగ్‌లను పోల్చండి & పోర్ట్‌ఫోలియో ఓవర్ల్యాప్ను తనిఖీ చేయండి
ఇది నేను 90% DIY పెట్టుబడిదారులు తప్పిపోవడాన్ని చూసే కీలకమైన దశ, కానీ ఇక్కడే మా పోర్ట్‌ఫోలియో ఓవర్‌ల్యాప్ చెక్‌తో మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ మీ రహస్య ఆయుధం అవుతుంది. జాబితా నుండి మీ టాప్ 3-5 ఫండ్‌లను ఎంచుకుని, ఓవర్‌ల్యాప్ చెక్‌ను అమలు చేయండి. రెండు వేర్వేరు ఫండ్ హౌస్‌ల నుండి రెండు 'విభిన్న' ఫండ్‌లు ఖచ్చితంగా అదే టాప్ 10 స్టాక్‌లను కలిగి ఉన్నాయని మీరు చూసి ఆశ్చర్యపోవచ్చు. నాకు ఒకప్పుడు ఒక క్లయింట్ ఉన్నారు, అతను ఐదు 'వైవిధ్యభరితమైన' ఫండ్‌లను కలిగి ఉన్నాడు, అవి సమిష్టిగా 80% ఒకే పోర్ట్‌ఫోలియో. ఓవర్‌ల్యాప్ 30% కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు బహుశా వైవిధ్యభరితంగా లేరు. మీరు కేవలం ఒకే పని చేయడానికి రెండు వేర్వేరు ఫండ్ మేనేజర్లకు చెల్లిస్తున్నారు. నిజంగా బలమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి విభిన్న వ్యూహాలు మరియు హోల్డింగ్‌లతో ఫండ్‌లను కనుగొనడం లక్ష్యం.
దశ 5: పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు చివరి తనిఖీలు
మీకు మీ టాప్ 2-3 ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. అద్భుతం! మీరు ట్రిగ్గర్ లాగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, ఈ చివరి వివేక తనిఖీలను చేయండి: వ్యయ నిష్పత్తి (TER): ఇది దాని వర్గానికి పోటీగా ఉందా? తక్కువ దాదాపు ఎల్లప్పుడూ మంచిది. నిష్క్రమణ లోడ్‌లు: మీ డబ్బును ముందుగానే ఉపసంహరించుకుంటే ఏవైనా జరిమానాలు ఉన్నాయా? ఫండ్ మేనేజర్ పదవీకాలం: మేనేజర్ అక్కడ కనీసం 3-5 సంవత్సరాలు ఉన్నారా, చక్రంలో ఒక స్థిరమైన చేతిని చూపిస్తున్నారా? ఫండ్ హౌస్ కీర్తి: AMCకి వారి పథకాలలో ఒక పొడవైన, స్థిరమైన, మరియు పెట్టుబడిదారు-స్నేహపూర్వక ట్రాక్ రికార్డ్ ఉందా, లేదా వారు కేవలం అధునాతనమైనదాన్ని లాంచ్ చేస్తారా? ఒక ఘనమైన, పునరావృతమయ్యే ప్రక్రియ తరచుగా రేపు వెళ్లిపోగల ఒకే స్టార్ ఫండ్ మేనేజర్ కంటే ముఖ్యమైనది.
ప్రీసెట్: SIP ఎంపిక కోసం ఉత్తమ డైరెక్ట్ లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్‌లు
భారతదేశంలోని అతిపెద్ద కంపెనీల నుండి స్థిరమైన, దీర్ఘకాలిక వృద్ధి కోసం చూస్తున్నారా? ఇది నేను ప్రారంభించే ప్రీసెట్. మేము దీని కోసం ఫిల్టర్ చేస్తాము: వర్గం = 'లార్జ్ క్యాప్', AUM > ₹20,000 కోట్లు, 5-సంవత్సరాల CAGR > 14%, మరియు వ్యయ నిష్పత్తి < 0.9%. ఇది మీకు తక్షణమే స్థిరమైన, బాగా నిర్వహించబడిన బ్లూ-చిప్ ఫండ్‌ల జాబితాను ఇస్తుంది, ఇది ఒక నమ్మకమైన SIP ఎంపిక కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్ స్క్రీనర్‌ను కోరుకునే ఎవరికైనా ఒక అద్భుతమైన ప్రారంభ స్థానం.
ప్రీసెట్: పన్ను-ఆదా చేసేవారి కోసం ఉత్తమ ELSS ఫండ్‌లు
సెక్షన్ 80సి కింద పన్ను ఆదా చేయాలా కానీ మీ డబ్బును తక్కువ-రాబడి ఎంపికలలో లాక్ చేయకూడదా? ఇది అంతిమ పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ (ELSS). ఈ ప్రీసెట్ దీని కోసం ఫిల్టర్ చేస్తుంది: వర్గం = 'ELSS' (ఇది 3-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కలిగి ఉంటుంది) మరియు గత 5 సంవత్సరాలలో స్థిరమైన పనితీరు. ఇది మీకు పన్ను విరామం ఇచ్చే ఫండ్‌లను కనుగొనడంలో సహాయపడుతుంది, కానీ మధ్య కాలంలో మీ సంపదను పెంచే వారి సామర్థ్యాన్ని కూడా నిరూపించుకుంది.
ప్రీసెట్: చిన్న పెట్టుబడిదారుల తక్కువ-ధర పోర్ట్‌ఫోలియో
ఇప్పుడే ప్రారంభించి, అధికంగా అనిపిస్తుందా? ఈ ప్రీసెట్ మీ కోసం ఖచ్చితంగా సరిపోతుంది. నేను దీన్ని భారతదేశంలోని చిన్న పెట్టుబడిదారులకు ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్‌లలో ఒకటిగా రూపొందించాను. ఇది 0.5% కంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తి మరియు ₹500 లేదా అంతకంటే తక్కువ కనీస SIP మొత్తంతో ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు లేదా తక్కువ-ధర లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్‌ల కోసం చూస్తుంది. మీ ప్రారంభ లాభాలను మొదటి రోజు నుండే అధిక రుసుములకు కోల్పోకుండా ఒక వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి ఇది ఆదర్శవంతమైన, అవాంతరం లేని మార్గం.
ప్రధాన అన్వేషణ: ఎంపిక యొక్క భ్రమ నిజం
మేము SIP పెట్టుబడిదారుల కోసం టాప్ 100 అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన ఈక్విటీ ఫండ్‌లను విశ్లేషించాము మరియు ఒక ఆశ్చర్యకరమైన ధోరణిని కనుగొన్నాము: ఒకే వర్గంలోని ఫండ్‌ల మధ్య సగటు జతవారీ ఓవర్‌ల్యాప్ (ఉదా., లార్జ్ క్యాప్ వర్సెస్ లార్జ్ క్యాప్) 38%గా ఉంది. దీని అర్థం మీరు రెండు ప్రజాదరణ పొందిన లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్‌లను ఎంచుకుంటే, వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలలో మూడింట ఒక వంతు కంటే ఎక్కువ ఒకేలా ఉండే మంచి అవకాశం ఉంది. ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్‌ల కోసం, ఈ సంఖ్య ఇప్పటికీ 29% ఎక్కువగా ఉంది. నేను ఒక సందర్భంలో రెండు వేర్వేరు AMCల నుండి రెండు ఫండ్‌లు 62% అద్భుతమైన ఓవర్ల్యాప్ను కలిగి ఉన్నట్లు కూడా కనుగొన్నాను!
ఇది మీ కోసం ఏమి అర్థం
ఈ డేటా కేవలం బహుళ 'టాప్-రేటెడ్' ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేయడం వల్ల వైవిధ్యం హామీ ఇవ్వదని నిర్ధారిస్తుంది. మీరు బహుశా అదే కొద్దిపాటి ప్రజాదరణ పొందిన స్టాక్‌లలో (HDFC బ్యాంక్, రిలయన్స్, మరియు ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్ వంటివి) మీ రిస్క్‌ను కేంద్రీకరిస్తూ ఉండవచ్చు, అయితే హక్కు కోసం బహుళ నిర్వహణ రుసుములను చెల్లిస్తున్నారు. నిజమైన వైవిధ్యం నిజంగా విభిన్న వ్యూహాలు మరియు హోల్డింగ్‌లతో ఫండ్‌లను కలపడం నుండి వస్తుంది, ఈ ప్రక్రియను మా ఓవర్‌ల్యాప్ చెకర్ సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడింది.
కేస్ స్టడీ 1: అంజలి యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో డి-క్లటర్
విశ్లేషణ: మా ఓవర్‌ల్యాప్ చెకర్ ఒక ఆశ్చర్యకరమైన 45% సగటు ఓవర్ల్యాప్ను వెల్లడించింది. ఆమె తప్పనిసరిగా ఒకే స్టాక్స్ బాస్కెట్‌ను కొనడానికి ఐదు వేర్వేరు ఫండ్ మేనేజర్లకు చెల్లిస్తోంది.
తర్వాత: స్క్రీనర్‌ను ఉపయోగించి, ఆమె తన పోర్ట్‌ఫోలియోను రెండు విభిన్న ఫండ్‌లుగా ఏకీకృతం చేసింది: ఒక కోర్ ఫ్లెక్సీ క్యాప్ మరియు ఒక కేంద్రీకృత మిడ్-క్యాప్ ఫండ్. ఇది ఆమె సగటు ఓవర్ల్యాప్ను కేవలం 18%కి తగ్గించింది, ఆమె మొత్తం వ్యయ నిష్పత్తిని ఏటా 0.4% తగ్గించింది, మరియు ఆమె పోర్ట్‌ఫోలియో ట్రాకింగ్‌ను అపారంగా సరళీకృతం చేసింది.
కేస్ స్టడీ 2: రాజ్ యొక్క మొదటి SIP పెట్టుబడి
విశ్లేషణ: రాజ్ 0.2% కంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తి ఉన్న నిఫ్టీ 50 ఇండెక్స్ ఫండ్‌లను కనుగొనడానికి మా 'తక్కువ-ధర పోర్ట్‌ఫోలియో' ప్రీసెట్‌ను ఉపయోగించాడు.
తర్వాత: అతను నమ్మకంగా ఒక తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో ₹5,000 నెలవారీ SIPని ప్రారంభించాడు, అతను తన ప్రారంభ లాభాలను అధిక రుసుములకు కోల్పోవడం లేదని తెలుసుకుని. ఇది అతని పెట్టుబడి ప్రయాణానికి సరైన, సరళమైన ప్రారంభం, అతన్ని చిన్న పెట్టుబడిదారులకు మా ఇష్టమైన ఉదాహరణలలో ఒకటిగా మార్చింది.
కేస్ స్టడీ 3: శర్మల పదవీ విరమణ ప్రణాళిక
విశ్లేషణ: మేము పదవీ విరమణ ప్రణాళిక అనే వారి లక్ష్యం కోసం రెండు ఫండ్‌లను కనుగొనడానికి సెలెక్టర్‌ను ఉపయోగించాము: ఒక స్థిరమైన లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్ మరియు ఒక మరింత సంప్రదాయవాద సమతుల్య ప్రయోజన ఫండ్.
తర్వాత: వారు ఒక లక్ష్య-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియోను संरचित చేశారు, ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు 60% కేటాయించి, వారి సురక్షితమైన PPF/FDలలో 40% ఉంచారు. ఇది వారు పదవీ విరమణకు సమీపిస్తున్నప్పుడు రిస్క్‌ను నిర్వహిస్తూ వృద్ధికి ఒక స్పష్టమైన మార్గాన్ని ఇచ్చింది.
పనితీరు మెట్రిక్‌లు: గత సంవత్సరం రాబడికి మించి
దయచేసి, కేవలం 1-సంవత్సర రాబడిని చూడకండి. ఇది అతిపెద్ద రూకీ తప్పు. బదులుగా, 3, 5, మరియు 10 సంవత్సరాలలో CAGR (చక్రవడ్డీ వార్షిక వృద్ధి రేటు) పై దృష్టి పెట్టండి. ఇది మీకు దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం యొక్క చాలా మంచి చిత్రాన్ని ఇస్తుంది. నేను మిమ్మల్ని రోలింగ్ రిటర్న్స్‌ను తనిఖీ చేయమని కూడా కోరుతున్నాను, ఇది ఫండ్ విభిన్న మార్కెట్ చక్రాలలో ఎలా పనిచేసిందో చూపిస్తుంది, కేవలం ఒక ఏకపక్ష ప్రారంభ తేదీ నుండి మరొకదానికి కాదు. చివరగా, డౌన్‌సైడ్ క్యాప్చర్ రేషియోను చూడండి; ఇది ఒక ఫండ్ దాని బెంచ్‌మార్క్‌తో పోలిస్తే డౌన్ మార్కెట్‌ల సమయంలో ఎంత కోల్పోయిందో చెబుతుంది. ఇక్కడ ఒక తక్కువ సంఖ్య మూలధనాన్ని బాగా సంరక్షించే ఒక ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ఒక గొప్ప సంకేతం.
రిస్క్ మెట్రిక్‌లు: రాబడి ప్రయాణానికి విలువైనదేనా?
మీరు రాత్రి నిద్రపోలేకపోతే అధిక రాబడులు నిరుపయోగం. అందుకే రిస్క్‌ను అర్థం చేసుకోవడం చర్చించలేనిది. ప్రామాణిక విచలనం (SD) అస్థిరతను కొలుస్తుంది; ఒక అధిక SD అంటే ఒక ఎగుడుదిగుడు, ఎక్కువ కడుపు మెలిపెట్టే ప్రయాణం. షార్ప్ నిష్పత్తి ఇక్కడ మీ స్నేహితుడు: ఇది మీరు తీసుకున్న ప్రతి యూనిట్ రిస్క్‌కు మీరు పొందే రాబడిని చెబుతుంది (ఎక్కువ ఉత్తమం). బీటా మార్కెట్‌కు సంబంధించి ఒక ఫండ్ యొక్క అస్థిరతను కొలుస్తుంది; బీటా > 1 అంటే అది సెన్సెక్స్ లేదా నిఫ్టీ కంటే ఎక్కువ అస్థిరంగా ఉంటుంది. చివరగా, గరిష్ట డ్రాడౌన్ చూడండి—ఒక ఫండ్ దాని శిఖరం నుండి ఖచ్చితంగా ఎక్కువ కోల్పోయింది. ఇది మీకు అత్యంత చెత్త పరిస్థితిలో సంభావ్యంగా ఎంత కోల్పోగలరో దాని గురించి ఒక వాస్తవ-ప్రపంచ కడుపు-తనిఖీని ఇస్తుంది.
పోర్ట్‌ఫోలియో తనిఖీ: హుడ్ కింద చూడండి
ఇది మీరు డిటెక్టివ్ ఆడే ప్రదేశం. సంఖ్యలకు మించి వెళ్లి టాప్ 10 హోల్డింగ్స్‌ను చూడండి. అవి మీరు దీర్ఘకాలానికి అర్థం చేసుకుని, నమ్మే కంపెనీలా? అప్పుడు, సెక్టార్ ఏకాగ్రతను తనిఖీ చేయండి. ఫండ్ కేవలం ఒక సెక్టార్, బ్యాంకింగ్ లేదా ఐటి వంటి వాటిపై ఎక్కువగా ఆధారపడి ఉందా? నేను ఒకే సెక్టార్‌లో 40%+ ఉన్న ఫండ్‌లను చూశాను, ఇది ఒక భారీ, తరచుగా దాగి ఉన్న, రిస్క్. బహుళ రంగాలలో ఒక బాగా వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియో సాధారణంగా సురక్షితమైనది మరియు మరింత దృఢమైనది.
మేనేజర్ & ప్రక్రియ: మీ ఓడను ఎవరు నడుపుతున్నారు?
చివరగా, అడగండి: నా డబ్బును ఎవరు నిర్వహిస్తున్నారు? ఒక దీర్ఘ పదవీకాలం (ఒకే ఫండ్‌తో 5+ సంవత్సరాలు) ఉన్న ఒక ఫండ్ మేనేజర్ స్థిరత్వం మరియు స్థిరత్వానికి ఒక సంకేతం. అలాగే, ఫండ్ హౌస్ యొక్క కీర్తిని చూడండి. వారి పథకాలలో వారికి ఒక స్థిరమైన, పునరావృతమయ్యే పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం ఉందా, లేదా వారు కేవలం అధునాతనమైనదాన్ని లాంచ్ చేస్తారా? ఒక ఘనమైన, పునరావృతమయ్యే ప్రక్రియ తరచుగా రేపు వెళ్లిపోగల ఒకే స్టార్ ఫండ్ మేనేజర్ కంటే ముఖ్యమైనది.
15% రాబడి ఎందుకు చెడ్డది కావచ్చు
ఒక ఫండ్ రాబడి సంఖ్య ఒంటరిగా అర్థరహితం. మీ ఫండ్ 15% రాబడి ఇచ్చినా, దాని వర్గం సగటు 20% మరియు దాని బెంచ్‌మార్క్ ఇండెక్స్ 18% రాబడి ఇస్తే, మీ ఫండ్ వాస్తవానికి గణనీయంగా తక్కువ పనితీరు కనబరిచింది. అందుకే ఒక బెంచ్‌మార్క్‌తో పోల్చడం చాలా ముఖ్యం. మీ ఫండ్ ఒక నిజమైన నాయకుడా లేదా కేవలం మార్కెట్ అలలపై ప్రయాణిస్తుందా అని చూడటానికి మేము వర్గం సగటులను అందిస్తాము.
ఉపయోగించాల్సిన కీలక బెంచ్‌మార్క్‌లు:
- వర్గం సగటు: మీ ఫండ్ దాని ప్రత్యక్ష సహచరులతో పోల్చితే ఎలా ఉంది?
- బెంచ్‌మార్క్ ఇండెక్స్ (ఉదా., నిఫ్టీ 50): మీ యాక్టివ్ ఫండ్ మేనేజర్ ఒక సాధారణ, తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్‌ను ఓడించి తన రుసుమును సమర్థించుకుంటున్నాడా?
- వ్యయ నిష్పత్తి (TER): మీ ఫండ్ రుసుము వర్గం సగటు కంటే ఎక్కువగా ఉందా లేదా తక్కువగా ఉందా? ఒక అధిక రుసుము స్థిరంగా అధిక ఆల్ఫా (అవుట్‌పర్ఫార్మెన్స్) ద్వారా సమర్థించబడాలి.
ఈ బెంచ్‌మార్క్‌లను ఉపయోగించడం ద్వారా, మేము మా వివరణాత్మక విశ్లేషణలో అందిస్తాము, మిమ్మల్ని ఒక నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడిదారుడి నుండి ఒక తెలివైన, సమాచారంతో కూడిన పెట్టుబడిదారుడిగా మారుస్తుంది.
మీరు మీ ఫండ్‌లను ఎంచుకున్న తర్వాత, పని పూర్తి కాలేదు. దానిని ఒక కారు కలిగి ఉన్నట్లుగా ఆలోచించండి; అది బాగా నడవడానికి సాధారణ నిర్వహణ అవసరం. మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి మంచి పోర్ట్‌ఫోలియో పరిశుభ్రత చాలా ముఖ్యం. నేను చూసే అత్యంత సాధారణ తప్పు, నేను 'అనుకోకుండా అతి-వైవిధ్యభరిత' అని పిలుస్తాను—ఒక పెట్టుబడిదారుడు గర్వంగా 10-15 ఫండ్‌లను కలిగి ఉంటాడు, కానీ అవన్నీ ఒకే టాప్ 20 స్టాక్‌లను కలిగి ఉంటాయి. ఇక్కడే మా పోర్ట్‌ఫోలియో ఓవర్‌ల్యాప్ చెక్‌తో మ్యూచువల్ ఫండ్ సెలెక్టర్ మీ ఉత్తమ మిత్రుడు. ఒక థంబ్ రూల్‌గా, మీ రెండు ఈక్విటీ ఫండ్‌లలో 30% కంటే ఎక్కువ భారిత ఓవర్‌ల్యాప్ ఉంటే, మీకు నిజంగా రెండూ అవసరమా అని మీరు తీవ్రంగా ప్రశ్నించాలి. ఒకదానిలో ఏకీకృతం చేయడం వల్ల మీ ఫీజులు తగ్గుతాయి మరియు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సరళీకృతం చేయవచ్చు, ఏ నిజమైన వైవిధ్యాన్ని త్యాగం చేయకుండా.
మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా పునఃసమతుల్యం చేయడం కూడా ముఖ్యం. ఉదాహరణకు, మీ మిడ్-క్యాప్ ఫండ్‌లో ఒక గొప్ప పరుగు అంటే అది ఇప్పుడు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో 40%గా ఉంది, మీ లక్ష్యం 20%కి బదులుగా, అప్పుడు కొన్ని లాభాలను బుక్ చేయడానికి మరియు ఆ డబ్బును మీ ఇతర ఫండ్‌లకు తిరిగి కేటాయించడానికి సమయం ఆసన్నమైంది, అవి తక్కువ పనితీరు కనబరచవచ్చు. ఈ సాధారణ చర్య మిమ్మల్ని అధికంగా అమ్మడానికి మరియు తక్కువ ధరకు కొనడానికి బలవంతం చేస్తుంది, ఇది విజయవంతమైన పెట్టుబడి యొక్క రహస్యం. నేను మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సమీక్షించి, అవసరమైతే, సంవత్సరానికి కనీసం ఒకసారి పునఃసమతుల్యం చేయమని సిఫార్సు చేస్తున్నాను. ఇది వార్షిక ఆరోగ్య పరీక్షకు సమానం.
- గత సంవత్సరం విజేతను వెంబడించడం: గత సంవత్సరం #1గా ఉన్న ఫండ్‌లో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టవద్దు. గత పనితీరు భవిష్యత్ రాబడులకు నమ్మకమైన సూచన కాదు. 5-10 సంవత్సరాలలో దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం కోసం చూడండి.
- వ్యయ నిష్పత్తులను విస్మరించడం: రుసుములలో 0.5% వ్యత్యాసం చిన్నదిగా అనిపించవచ్చు, కానీ 20-30 సంవత్సరాల చక్రవడ్డీలో, ఇది అక్షరాలా మీకు కోల్పోయిన రాబడులలో లక్షల రూపాయలు ఖర్చు చేయగలదు. ఎల్లప్పుడూ తక్కువ-ధర ఫండ్‌లను ఇష్టపడండి.
- ఎక్కువ ఫండ్‌లు = ఎక్కువ వైవిధ్యం అని ఆలోచించడం: 20 విభిన్న ఫండ్‌లను కలిగి ఉండటం అంటే మీరు వైవిధ్యభరితంగా ఉన్నారని కాదు. మీరు కేవలం ఒకే పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క 20 వెర్షన్‌లను కలిగి ఉండవచ్చు. మీరు నిజంగా మీ రిస్క్‌ను వ్యాపింపజేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఓవర్ల్యాప్ను తనిఖీ చేయండి.
- రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను సరిపోల్చకపోవడం: మీరు ఒక సంప్రదాయవాద పెట్టుబడిదారుడైతే, మార్కెట్ పతనాల సమయంలో భయపడే ఒక అస్థిర స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవద్దు. మీ స్వంత రిస్క్ సహనం గురించి క్రూరంగా నిజాయితీగా ఉండండి.
- పన్నులను మరచిపోవడం: 80సి కింద పన్ను ఆదా చేయడానికి ELSS ఫండ్‌లను ఉపయోగించకపోవడం, లేదా ఒక సంవత్సరంలోపు ఈక్విటీ ఫండ్‌లను అమ్మి స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల పన్నుతో దెబ్బతినడం సాధారణ, ఖరీదైన లోపాలు.
సంప్రదాయవాద పోర్ట్‌ఫోలియో (తక్కువ రిస్క్)
లక్ష్యం: మూలధన పరిరక్షణ, ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించడం, మరియు బహుశా కొన్ని సాధారణ ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేయడం. ఇది 1-3 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యాల కోసం.
నా వ్యూహం: నేను ఒకటి లేదా రెండు అధిక-నాణ్యత స్వల్ప-కాల డెట్ ఫండ్‌లను (పోర్ట్‌ఫోలియోలో సుమారు 60%) కనుగొనడానికి స్క్రీనర్‌ను ఉపయోగిస్తాను మరియు దానిని ఒక స్థిరమైన నిఫ్టీ 50 లేదా సెన్సెక్స్ ఇండెక్స్ ఫండ్‌తో (మిగిలిన 40% కోసం) కలుపుతాను. ఇది మీకు ఒక చిన్న ఈక్విటీ కిక్‌తో స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది.
సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియో (మధ్యస్థ రిస్క్)
లక్ష్యం: 5-7 సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్న లక్ష్యాల కోసం మధ్యస్థ వృద్ధి, ఇంటికి డౌన్ పేమెంట్ లేదా మీ పిల్లల కళాశాల విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం వంటివి.
నా వ్యూహం: ఇక్కడ, నేను ఒక మంచి ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్‌ను కనుగొనడానికి సెలెక్టర్‌ను ఉపయోగిస్తాను (పోర్ట్‌ఫోలియోలో సుమారు 40%). నేను కొంచెం ఎక్కువ వృద్ధి పంచ్ కోసం ఒక లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్‌ను (20%) జోడిస్తాను, ఆపై దానిని నా PPF/EPF మరియు బహుశా ఒక మంచి కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్ (మిగిలిన 40%) యొక్క స్థిరత్వంతో సమతుల్యం చేస్తాను.
దూకుడు పోర్ట్‌ఫోలియో (అధిక రిస్క్)
లక్ష్యం: పదవీ విరమణ వంటి చాలా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం అధిక వృద్ధి (10+ సంవత్సరాల దూరం). ఇక్కడే మీరు నిజంగా చక్రవడ్డీ శక్తిని ఉపయోగించుకోవచ్చు.
నా వ్యూహం: దీని కోసం, నేను ఒక మరింత డైనమిక్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడానికి సెలెక్టర్‌ను ఉపయోగిస్తాను. నేను ఒక కోర్ ఫ్లెక్సీ-క్యాప్/మల్టీ-క్యాప్ ఫండ్ (30%) తో ప్రారంభిస్తాను, దూకుడు వృద్ధి కోసం ఒక ప్రత్యేక మిడ్-క్యాప్ ఫండ్ (30%) మరియు ఒక స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్ (20%) జోడిస్తాను, మరియు బహుశా ఒక సెక్టోరల్ ఫండ్ టెక్ లేదా బ్యాంకింగ్ (20%) వంటిది, ఆ రంగం భవిష్యత్తులో నాకు బలమైన నమ్మకం ఉంటే. ఇక్కడ కీలకమైనది SIPల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు ఈ పోర్ట్‌ఫోలియోను సంవత్సరానికి కనీసం ఒకసారి పునఃసమతుల్యం చేయడానికి కట్టుబడి ఉండటం.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
మీ విశ్లేషణను సూపర్ఛార్జ్ చేయడానికి సాధనాలు & డౌన్‌లోడ్‌లు
మీ విశ్లేషణను ఆఫ్‌లైన్‌లో తీసుకోండి లేదా ఒక పూర్తి ఆర్థిక చిత్రాన్ని రూపొందించడానికి సంబంధిత క్యాలిక్యులేటర్లను అన్వేషించండి.
మా డేటా & పద్ధతి
డేటా మూలం: మీకు అత్యంత ఖచ్చితమైన మరియు నమ్మకమైన సమాచారం అందుతుందని నిర్ధారించడానికి, మా NAV మరియు రాబడి డేటా AMFI-నమోదిత ప్రొవైడర్ల నుండి రోజువారీగా తీసుకోబడుతుంది. వివరణాత్మక ఫండ్ హోల్డింగ్స్ డేటా పబ్లిక్‌గా అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్ ఫ్యాక్ట్‌షీట్‌ల నుండి సంకలనం చేయబడింది మరియు 45 రోజుల వరకు లాగ్ ఉండవచ్చు. చివరి పూర్తి డేటా నవీకరణ: ఆగస్టు 2025.
పద్ధతి: భారిత ఓవర్‌ల్యాప్ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది: అన్ని సాధారణ స్టాక్‌ల కోసం Σ min (ఫండ్ Aలో బరువు, ఫండ్ Bలో బరువు). ఉదాహరణకు, ఫండ్ A రిలయన్స్‌లో 5% మరియు ఫండ్ B 4% కలిగి ఉంటే, ఆ స్టాక్ నుండి ఓవర్‌ల్యాప్ కంట్రిబ్యూషన్ 4% ஆகும். మేము అన్ని సాధారణ హోల్డింగ్స్ కోసం దీన్ని కూడతాము. చూపబడిన అన్ని రాబడులు చక్రవడ్డీ వార్షిక వృద్ధి రేటు (సిఏజిఆర్). షార్ప్ మరియు ప్రామాణిక విచలనం వంటి రిస్క్ నిష్పత్తులు 3-సంవత్సరాల அடிப்படையில் లెక్కించబడతాయి. మేము ప్రత్యేకంగా అందుబాటులో ఉన్నప్పుడు డైరెక్ట్-గ్రోత్ ప్లాన్‌ల కోసం డేటాను చూపిస్తాము. ఇది ఒక సమాచార సాధనం, పెట్టుబడి సలహా కాదు. నేను ఎల్లప్పుడూ ఏ పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు ఒక సెబీ-నమోదిత సలహాదారుని సంప్రదించమని సిఫార్సు చేస్తాను.
తుది ఆలోచనలు: ఎంపిక నుండి సంపద సృష్టి వరకు
ఒక తెలివైన, మరింత ఉద్దేశపూర్వక మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడంలో ఒక పెద్ద అడుగు వేసినందుకు అభినందనలు. నేను ఈ సాధనాన్ని నిర్మించాను ఎందుకంటే ప్రతి పెట్టుబడిదారుడికి నిపుణులు ఉపయోగించే అదే అధిక-నాణ్యత డేటా మరియు విశ్లేషణకు ప్రాప్యత లభించాలని నేను నమ్ముతాను. గుర్తుంచుకోండి, లక్ష్యం కేవలం 'మంచి' ఫండ్‌లను ఎంచుకోవడం మాత్రమే కాదు; ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తు కోసం మీరు చేసే కష్టపడి పని చేసేంత కఠినంగా పనిచేసే ఒక స్థితిస్థాపక, వైవిధ్యభరితమైన పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్మించడం. ఈ స్క్రీనర్‌ను మీ ప్రారంభ బిందువు, మీ సహ-పైలట్, మరియు మీ వివేక తనిఖీగా ఉపయోగించండి. సంపద సృష్టికి మీ ప్రయాణం ఒక మారథాన్, స్ప్రింట్ కాదు, మరియు మీరు ఇప్పుడే ఒక శక్తివంతమైన మొదటి అడుగు వేశారు.
ఇప్పటికీ ఏ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలో ఖచ్చితంగా తెలియదా? ఇది పూర్తిగా సాధారణం. మరింత వ్యక్తిగతీకరించిన విధానం కోసం, నేను మీ నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటెడ్ జాబితాను పొందడంలో మీకు సహాయపడగలను.
నా వ్యక్తిగతీకరించిన ఫండ్ జాబితాను పొందండి