मैंने यह एलआईसी जीवन आनंद कैलकुलेटर आपको बिना लाग-लपेट के सच्चाई बताने के लिए बनाया है (2025)
तुरंत अनुमान प्राप्त करें: अपनी योजना, बीमा राशि और अवधि दर्ज करें — मैच्योरिटी, सरेंडर और पेड-अप मूल्यों को देखने के लिए गणना करें पर क्लिक करें। परिणाम डाउनलोड करें (PDF) • एक सीएफपी कॉल बुक करें
त्वरित उत्तर: नमूना जीवन आनंद अनुमान
एक सामान्य एलआईसी पॉलिसी क्या देती है, यह जानने के लिए उत्सुक हैं? यहाँ ₹45 प्रति ₹1,000 बीमा राशि के अनुमानित बोनस दर के साथ एक मानक बंदोबस्ती योजना के लिए कुछ उदाहरणात्मक मैच्योरिटी राशियाँ हैं।
| बीमा राशि | अवधि | अनुमानित वार्षिक प्रीमियम | अनुमानित मैच्योरिटी |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 वर्ष | ≈ ₹28,500 | ≈ ₹9,80,000 |
| ₹10,00,000 | 25 वर्ष | ≈ ₹45,000 | ≈ ₹22,25,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 वर्ष | ≈ ₹5,70,000 | ≈ ₹2.02 करोड़ |
मेरा जीवन आनंद कैलकुलेटर कैसे काम करता है (गणित के पीछे का जादू)
मैच्योरिटी फॉर्मूला: एसए + निहित बोनस + एफएबी
इसके मूल में, आपके अंतिम भुगतान की गणना यह सरल सूत्र है:
मैच्योरिटी मूल्य = बीमा राशि + निहित बोनस + अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी)
मुझे एक वास्तविक उदाहरण के साथ दिखाएं। ₹45 के उदाहरणात्मक बोनस दर और प्रति ₹1000 एसए पर ₹100 एफएबी के साथ 25 वर्षों में ₹10 लाख की पॉलिसी के लिए:
- बीमा राशि: यह गारंटीकृत हिस्सा है, आपका आधार: ₹10,00,000
- निहित बोनस: यह बड़ा चर है। मेरा गणित: (10,00,000 / 1000) * 45 * 25 = ₹11,25,000
- एफएबी (लॉयल्टी बोनस): आपकी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के लिए आपका इनाम: (10,00,000 / 1000) * 100 = ₹1,00,000
- आपका कुल अनुमानित भुगतान: ₹10,00,000 + ₹11,25,000 + ₹1,00,000 = ₹22,25,000
बोनस और एफएबी नंबर कहाँ से आते हैं?
यहाँ ईमानदार सच्चाई है: बोनस की गारंटी नहीं है। जो कोई भी आपको अन्यथा बताता है वह कुछ बेच रहा है। मेरा कैलकुलेटर एलआईसी के पिछले बोनस घोषणाओं का विश्लेषण करके लिए गए उदाहरणात्मक दरों का उपयोग करता है। आधिकारिक-लेकिन-कम-स्पष्ट संस्करण के लिए, आप हमेशा एलआईसी नई जीवन आनंद ब्रोशर देख सकते हैं।
इनपुट समझाया गया: जन्म तिथि, बीमा राशि, अवधि, प्रीमियम, प्रति ₹1,000 पर बोनस, एफएबी
- आयु और अवधि: ये दो सबसे बड़े कारक हैं जो आपके प्रीमियम का फैसला करते हैं। आप जितनी कम उम्र में शुरू करते हैं, यह उतना ही सस्ता होता है। सरल।
- बीमा राशि: यह गारंटीकृत मृत्यु लाभ और आपके मैच्योरिटी गणना का आधार है। यह पॉलिसी का 'वादा' है।
- प्रति ₹1,000 पर बोनस: यहीं पर वास्तविक वृद्धि होती है। यह सिंपल रिवर्शनरी बोनस दर है। आपके अनुमानों के लिए ₹40-₹49 का ऐतिहासिक औसत एक यथार्थवादी प्रारंभिक बिंदु है।
- अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी): इसे अपनी पॉलिसी पर हार न मानने के लिए एक वफादारी बोनस के रूप में सोचें। यह लंबी अवधि की पॉलिसियों के लिए अंत में भुगतान किया जाता है। यदि आप अनिश्चित हैं तो आप इसे 0 पर छोड़ सकते हैं, लेकिन मैंने एक सामान्य दर पहले से भर दी है।
काम किए गए उदाहरण और IRR (3 उदाहरण; गणित और IRR दिखाएं)
‘10 लाख’ प्रश्न: एक वास्तविक-दुनिया का उदाहरण
यह वह सबसे आम परिदृश्य है जिसके बारे में लोग मुझसे पूछते हैं। चलिए 30-वर्षीय व्यक्ति के लिए संख्याओं को चलाते हैं।
इनपुट: आयु: 30, बीमा राशि: ₹10 लाख, अवधि: 25 वर्ष, बोनस दर: ₹45, एफएबी दर: ₹100।
मेरी गणना:
- लगभग। वार्षिक प्रीमियम (लागत): ₹45,000
- 25 वर्षों में आप कुल भुगतान करते हैं: ~₹11.25 लाख
- अनुमानित भुगतान (इनाम): ~₹22,25,000
- आपका लगभग कर-मुक्त रिटर्न (IRR): ~6.05%। यह वह वास्तविक संख्या है जिसकी आपको एक एफडी या म्यूचुअल फंड के खिलाफ तुलना करनी चाहिए।
मध्य-कैरियर योजना: 35-वर्षीय के लिए ₹5 लाख कवर
इनपुट: आयु: 35, एसए: ₹5 लाख, अवधि: 20 वर्ष, बोनस दर: ₹42, एफएबी दर: ₹70।
मेरी गणना:
- लगभग। वार्षिक प्रीमियम: ₹28,000
- 20 वर्षों में आप कुल भुगतान करते हैं: ~₹5.6 लाख
- अनुमानित भुगतान: ~₹9,55,000
- लगभग कर-मुक्त रिटर्न (IRR): ~5.90%
उच्च एसए: आयु 40, एसए ₹1 करोड़, अवधि 20 वर्ष — एकल उच्च-निवल-मूल्य परिदृश्य दिखाएं
मेरे बहुत सारे ग्राहक पूछते हैं, 'मैं 1 करोड़ तक कैसे पहुँचूँ?' यहाँ एक तरीका है।
इनपुट: आयु: 40, एसए: ₹50 लाख, अवधि: 20 वर्ष, बोनस दर: ₹45, एफएबी दर: ₹120।
मेरी गणना:
- लगभग। वार्षिक प्रीमियम: ~₹2.85 लाख
- 20 वर्षों में आप कुल भुगतान करते हैं: ~₹57 लाख
- अनुमानित भुगतान: ~₹1.02 करोड़
- लगभग कर-मुक्त रिटर्न (IRR): ~5.85%
सरेंडर और पेड-अप मूल्य (सूत्र, जीएसवी बनाम एसएसवी, नमूना गणना)
अपने प्रीमियम का भुगतान बंद करने के बारे में सोच रहे हैं? यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आपके पास दो मुख्य विकल्प हैं, और गलत विकल्प चुनने पर आपको बहुत महंगा पड़ सकता है। चलिए इसे तोड़ते हैं ताकि आप सही निर्णय ले सकें।
- पेड-अप मूल्य: यदि आपने कम से कम 2 पूर्ण वर्षों के लिए भुगतान किया है, तो आप बस रुक सकते हैं। पॉलिसी मरती नहीं है। यह कम बीमा राशि के साथ 'पेड-अप' हो जाती है। आपको अंत में फिर भी एक भुगतान मिलेगा। मेरा कैलकुलेटर आपके लिए इसका अनुमान लगाता है।
- सरेंडर मूल्य: यहाँ आप पॉलिसी को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं और एकमुश्त नकद भुगतान लेते हैं। आप जीवन कवर खो देते हैं। मूल्य गारंटीकृत (जीएसवी) और विशेष (एसएसवी) में विभाजित है। आपको हमेशा दोनों में से जो अधिक हो वह मिलता है, जो लगभग हमेशा एसएसवी होता है। मेरा कैलकुलेटर आपको इसके लिए एक यथार्थवादी अनुमान देता है।
मेरी ईमानदार सलाह: सरेंडर बनाम पेड-अप
जीवन आनंद (प्लान 915) — एक नज़र में मुख्य विशेषताएं
| फ़ीचर | विवरण |
|---|---|
| प्लान UIN | 512N279V03 |
| योजना प्रकार | गैर-लिंक्ड, सहभागी, व्यक्तिगत, जीवन बीमा |
| प्रवेश आयु | 18 से 50 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 15 से 35 वर्ष |
| बीमा राशि | न्यूनतम ₹1,00,000 (कोई ऊपरी सीमा नहीं) |
| मृत्यु लाभ | मूल बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना, जो भी अधिक हो, और निहित बोनस। |
| मैच्योरिटी लाभ | बीमा राशि + निहित बोनस + अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी)। |
| आधिकारिक लिंक | एलआईसी वेबसाइट पर देखें |
जीवन आनंद बनाम लोकप्रिय विकल्प (जीवन लाभ, नई बंदोबस्ती)
| फ़ीचर | जीवन आनंद (915) | जीवन लाभ (936) | नई बंदोबस्ती (914) |
|---|---|---|---|
| प्राथमिक फ़ीचर | संपूर्ण जीवन कवर + बचत | सीमित प्रीमियम भुगतान | शुद्ध बंदोबस्ती बचत |
| प्रीमियम अवधि | पॉलिसी अवधि के बराबर | पॉलिसी अवधि से कम | पॉलिसी अवधि के बराबर |
| जोखिम कवर | मैच्योरिटी के बाद भी जारी रहता है | मैच्योरिटी पर समाप्त होता है | मैच्योरिटी पर समाप्त होता है |
| किसके लिए सर्वश्रेष्ठ | विरासत योजना + बचत | कम भुगतान प्रतिबद्धता के साथ लक्ष्य-आधारित बचत | सरल, अनुशासित बचत |
मेरा मानना: जीवन आनंद अद्वितीय है क्योंकि जीवन कवर आपकी मैच्योरिटी राशि मिलने के बाद भी जारी रहता है। यह बचत और विरासत छोड़ने के लिए 'टू-इन-वन' है। जीवन लाभ उन लोगों के लिए है जो प्रीमियम का भुगतान जल्दी समाप्त करना चाहते हैं। नई बंदोबस्ती सबसे बुनियादी, कोई तामझाम वाली बचत योजना है। हमारे मुख्य एलआईसी प्रीमियम कैलकुलेटर में उनकी तुलना करें।
बोनस इतिहास और प्रभाव (पिछले 3–5 वर्षों का उदाहरणात्मक बोनस प्रति ₹1,000)
आपका अंतिम भुगतान एलआईसी द्वारा घोषित बोनस पर बहुत अधिक निर्भर करता है। वे गारंटीकृत नहीं हैं, लेकिन पिछले कुछ वर्षों को देखने से हमें एक यथार्थवादी उम्मीद मिलती है। यहाँ 21-वर्षीय अवधि की पॉलिसी के लिए प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर उदाहरणात्मक बोनस दरें हैं।
| वित्तीय वर्ष | उदाहरणात्मक बोनस दर |
|---|---|
| 2023-24 | ₹46 |
| 2022-23 | ₹45 |
| 2021-22 | ₹45 |
| 2020-21 | ₹41 |
| 2019-20 | ₹41 |
स्रोत: एलआईसी और पॉलिसीबाजार बोनस घोषणाओं से डेटा का विश्लेषण। ये दरें भविष्य के वर्षों के लिए गारंटीकृत नहीं हैं।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कौन करना चाहिए और सामान्य उपयोग-मामले (एनआरआई, सेवानिवृत्त, माता-पिता की योजना)
- भविष्य के लिए योजना बनाने वाले माता-पिता: मैं कई माता-पिता को बच्चे की शिक्षा या विवाह निधि के लिए योजना बनाने के लिए इसका उपयोग करते हुए देखता हूं। यह एक क्लासिक, सुरक्षित विकल्प है।
- युवा पेशेवर: यदि आप एक अनुशासित दीर्घकालिक बचत योजना की तलाश में हैं जो आपको जीवन कवर भी देती है, तो यह एक ठोस प्रारंभिक बिंदु है।
- सुरक्षित भारतीय निवेश की तलाश में एनआरआई: हां, एनआरआई बिल्कुल इस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप घर वापस एक सुरक्षित, INR-मूल्य वाले निवेश की तलाश में हैं, तो यह सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है।
आपके प्रश्न, उत्तर: बिना बकवास के FAQ
अगले चरण और CTAs (पीडीएफ डाउनलोड, सीएफपी कॉल बुक, योजनाओं की तुलना करें)
आपके पास संख्याएँ हैं, अब क्या? मेरा सुझाव है कि आप अपने रिकॉर्ड के लिए अपने परिणामों का एक पीडीएफ डाउनलोड करें। यदि आप अभी भी अपने विकल्पों पर विचार कर रहे हैं, तो आप इस योजना की विकल्पों से तुलना करने के लिए मेरे अन्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। और यदि आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं, तो अगला कदम एक योग्य वित्तीय सलाहकार या एक एलआईसी एजेंट से बात करना है।
मेरा अंतिम शब्द: क्या 2025 में जीवन आनंद एक अच्छा निवेश है?
सभी गणित के बाद, यहाँ मेरी ईमानदार राय है: यदि आप गारंटियों को महत्व देते हैं और बचत और आजीवन बीमा को मिलाने वाला एक सरल 'बचाओ और भूल जाओ' उत्पाद चाहते हैं, तो जीवन आनंद एक ठोस, अति-सुरक्षित विकल्प है। रिटर्न (~6%) इक्विटी म्यूचुअल फंड को नहीं हराएगा, लेकिन वे विश्वसनीय और कर-मुक्त हैं, जो एक बहुत बड़ा प्लस है। यह आक्रामक धन निर्माताओं के लिए नहीं है, लेकिन स्थिरता और मन की शांति की तलाश करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, यह एलआईसी द्वारा पेश की जाने वाली सर्वश्रेष्ठ बंदोबस्ती योजनाओं में से एक है। मुझे उम्मीद है कि इस कैलकुलेटर ने आपको यह तय करने के लिए स्पष्टता दी है कि यह *आपके* वित्तीय कहानी के लिए सही है या नहीं।
अभी भी यकीन नहीं है कि कौन से फंड चुनें? यह पूरी तरह से सामान्य है। अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के लिए, मैं आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड की एक क्यूरेटेड सूची प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता हूं।
मेरी व्यक्तिगत फंड सूची प्राप्त करें