एलआईसी टर्म इंश्योरेंस — अंतिम गाइड (2025)

महेश चौबे, CFP द्वारा — अंतिम समीक्षा: जनवरी 2025
लवीना विजई द्वारा समीक्षित — भारतसेवर संपादकीय टीम

त्वरित सारांश — आपके लिए कौन सी एलआईसी टर्म बीमा योजना सबसे अच्छी है?

For most buyers who want low cost + high trust, LIC New Tech-Term (Plan No. 954) is the best overall choice because of its competitive online-only premium. If you prefer in-person guidance for a high-value policy, consider the offline counterpart LIC New Jeevan Amar (Plan No. 955). For very small/simple needs, Saral Jeevan Bima is a good starter. I generally advise against Return-of-Premium (ROP) plans like Jeevan Kiran unless you prefer guaranteed return of paid premiums and accept significantly higher cost.

एलआईसी टर्म बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर

2 मिनट में एक मुफ्त एलआईसी टर्म कोट प्राप्त करें — आयु और वांछित कवर दर्ज करें। कोई बाध्यता नहीं।

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एलआईसी टर्म बीमा योजनाएं (2025) — पूरी उत्पाद सूची और संक्षिप्त गाइड

1. एलआईसी न्यू टेक-टर्म — प्लान नंबर 954 (UIN: 512N339V02)

प्रकार: ऑनलाइन-केवल, शुद्ध अवधि (गैर-भागीदारी)
मुख्य लाभ: ऑनलाइन छूट के कारण सबसे कम एलआईसी प्रीमियम।
पात्रता: आयु 18–65; पॉलिसी अवधि 10–40 वर्ष।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: स्व-निर्देशित, तकनीक-प्रेमी खरीदार जो एलआईसी से सबसे सस्ती शुद्ध सुरक्षा चाहते हैं।

2. एलआईसी न्यू जीवन अमर — प्लान नंबर 955 (UIN: 512N338V02)

प्रकार: टेक-टर्म का ऑफ़लाइन समकक्ष, एजेंटों के माध्यम से बेचा जाता है।
मुख्य लाभ: एजेंट समर्थन और सर्विसिंग सुविधा।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: आवेदन और सर्विसिंग के लिए आमने-सामने मदद को महत्व देने वाले खरीदार।

3. सरल जीवन बीमा — प्लान नंबर 859 (UIN: 512N342V02)

प्रकार: सरलता के लिए IRDAI द्वारा अनिवार्य मानकीकृत शुद्ध-अवधि उत्पाद।
मुख्य लाभ: सरल सुविधाएँ, सुलभ; आमतौर पर ₹25 लाख तक कवर करता है।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: पहली बार खरीदने वाले और कम-कवर की जरूरतों वाले।

4. एलआईसी जीवन किरण — प्लान नंबर 870 (UIN: 512N359V02) — ROP

प्रकार: प्रीमियम-वापसी अवधि योजना।
मुख्य लाभ: जीवित रहने पर सभी आधार प्रीमियम वापस (करों, राइडर प्रीमियम को छोड़कर)।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: बचत-जैसे परिणाम चाहने वाले अत्यधिक जोखिम-से-बचने वाले खरीदार — लेकिन उच्च लागत से सावधान रहें।

5. भाग्य लक्ष्मी — प्लान नंबर 919 (UIN: 512N299V02)

प्रकार: कम आय वाले परिवारों के लिए गैर-भागीदारी, सीमित भुगतान सुरक्षा।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: ग्रामीण/आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग।

6. न्यू जीवन मंगल — प्लान नंबर 940 (UIN: 512N308V02)

प्रकार: ROP तत्व के साथ सूक्ष्म-बीमा; सुरक्षा + छोटी बचत।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: एक छोटा बचत घटक चाहने वाला सूक्ष्म-बीमा खंड।

नोट: कुछ विरासत योजनाएं (जैसे, अनमोल जीवन II) वापस ले ली गई हैं या बदल दी गई हैं; हमेशा वर्तमान उपलब्धता के लिए एलआईसी के उत्पाद ब्रोशर की जांच करें।

एलआईसी टर्म बीमा की मुख्य विशेषताएं और लाभ

  • उच्च बीमा राशि: एलआईसी टर्म योजनाएं ₹1 करोड़ और उससे अधिक तक की पर्याप्त कवरेज राशि प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी तरह से पूरी हों।
  • सस्ती प्रीमियम: धूम्रपान न करने वाले के लिए, एक उच्च-मूल्य वाली 1 करोड़ रुपये की एलआईसी टर्म बीमा पॉलिसी बहुत प्रतिस्पर्धी मासिक प्रीमियम पर सुरक्षित की जा सकती है, खासकर जब ऑनलाइन खरीदी जाती है।
  • लचीले भुगतान विकल्प: नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ को एकमुश्त, नियमित आय के रूप में, या दोनों के संयोजन के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं, जो वित्त का प्रबंधन करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
  • राइडर उपलब्धता: आप आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या गंभीर बीमारी के लिए राइडर्स जोड़कर अपनी सुरक्षा बढ़ा सकते हैं।
  • कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भुगतान धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है।
  • एकाधिक प्रीमियम भुगतान शर्तें: अपनी वित्तीय क्षमता के अनुरूप सिंगल, रेगुलर, या लिमिटेड प्रीमियम भुगतान शर्तों में से चुनें।

एलआईसी टर्म प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है (संक्षिप्त और व्यावहारिक)

Premiums are actuarial — they reflect the insurer’s assessment of risk. Main factors:
  • Age at entry — biggest driver (younger = cheaper).
  • Smoker / tobacco use — smokers pay materially higher premiums.
  • Sum assured — higher cover increases premium linearly.
  • Policy term & PPT — longer terms and different paying terms affect cost.
  • Gender & health — underwriting can adjust prices based on gender and health disclosures.
  • Riders — each rider adds a premium.
Small changes (1–2 years of age, smoker → non-smoker) can change monthly premium noticeably — always pull an instant quote.

एलआईसी बनाम निजी बीमाकर्ता — प्रीमियम और सुविधा तुलना

LIC combines a nationwide service network and a long history of paying claims, making it the natural choice for buyers who value offline support and brand trust. Recent online plans (Tech-Term, Digi Term) now offer competitive pricing for self-service buyers.

फ़ीचरएलआईसी टेक-टर्मशीर्ष निजी प्रतियोगी एशीर्ष निजी प्रतियोगी बी
प्रीमियम लागतआम तौर पर प्रतिस्पर्धी, विशेष रूप से ऑनलाइन योजनाओं के लिए।अक्सर बहुत प्रतिस्पर्धी, कम हो सकता है।प्रतिस्पर्धी, विशेष रूप से कल्याण-जुड़े छूट के साथ।
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर)बहुत अधिक (वित्त वर्ष 2022-23 के लिए 98.52%)उच्च (97-99% रेंज)उच्च (97-99% रेंज)
विश्वास कारकउच्चतम (सरकार समर्थित)उच्च (आईआरडीएआई द्वारा विनियमित)उच्च
सुविधाएँ और राइडर्समानक विकल्प (AD&DB, CI)अक्सर अधिक नवीन सुविधाएँलचीले राइडर्स की विस्तृत श्रृंखला
खरीद प्रक्रियाऑनलाइन सुधार, अभी भी मजबूत ऑफ़लाइनउत्कृष्ट, निर्बाध ऑनलाइन अनुभवमजबूत डिजिटल-प्रथम अनुभव

Riders & Add-ons — What to Consider (and What to Avoid)

Worth considering

  • Accidental Death & Disability (AD&DB): inexpensive and high incremental protection.
  • Critical Illness (CI): useful if you don’t have robust health cover.

Use caution

  • Return-of-Premium (ROP): high cost; financially often inferior to buying pure term + investing the difference.
  • Excessive layering of riders: can push your monthly outlay much higher; buy only what materially improves your family’s protection.

Claim Settlement — Step-by-Step & Timelines

Intimation

Nominee files claim at servicing branch with death certificate, original policy & KYC.

Verification

LIC verifies documents; may request hospital records or post-mortem if required.

IRDAI timelines

Non-investigated claims to be settled within 30 days of receiving all documents; investigations can extend timelines (up to ~120 days for complex cases).

Tip

Keep digital copies & a claim folder for your nominee to speed the process.

How to Buy LIC Term Insurance Online — Quick Steps

  1. 1

    Calculate Premium

    Use the calculator to set sum assured, age and term.

  2. 2

    Visit LIC e-services portal

    Choose the New Tech-Term option and start application.

  3. 3

    Fill the form

    Provide personal, health & nominee details accurately.

  4. 4

    Upload Documents & Pay

    Upload PAN/Aadhaar and necessary documents; pay the first premium.

  5. 5

    Complete Medical Exam

    Complete any medical tests requested by LIC.

  6. 6

    Receive Policy Documents

    Receive policy documents digitally / physically after issuance.

Frequently Asked Questions (Short Answers)

Real Case Studies & Customer Experiences

केस स्टडी 1: राज, शुरुआती योजनाकार। राज, मुंबई के एक 28 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर, ने 65 वर्ष की आयु तक ₹1 करोड़ का एलआईसी टेक-टर्म प्लान खरीदा। उसका प्रीमियम सिर्फ ₹1,200/माह था। जल्दी खरीदकर, उसने अपने पूरे कामकाजी जीवन के लिए कम दर को लॉक कर लिया।
केस स्टडी 2: सुनीता, देर से शुरू करने वाली। सुनीता, दिल्ली की एक 45 वर्षीय व्यवसायी, ने महसूस किया कि वह कम बीमित थी। उसने 70 वर्ष की आयु तक ₹1.5 करोड़ के कवर का विकल्प चुना। उसका प्रीमियम अधिक था, लगभग ₹4,500/माह, लेकिन यह जानकर कि उसका परिवार सुरक्षित है, उसे अपार मानसिक शांति मिली।

Conclusion & Recommended Next Step

एलआईसी टर्म बीमा विश्वास और सुरक्षा का एक अद्वितीय संयोजन प्रदान करता है। अधिकांश उपयोगकर्ताओं के लिए, एलआईसी टेक-टर्म योजना कम लागत और उच्च विश्वास का सबसे अच्छा संतुलन प्रदान करती है।
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अभी भी यकीन नहीं है कि कौन से फंड चुनें? यह पूरी तरह से सामान्य है। अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के लिए, मैं आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड की एक क्यूरेटेड सूची प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता हूं।

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