एलआईसी टर्म इंश्योरेंस — अंतिम गाइड (2025)

महेश चौबे, CFP द्वारा — अंतिम समीक्षा: जनवरी 2025
लवीना विजई द्वारा समीक्षित — भारतसेवर संपादकीय टीम

त्वरित सारांश — आपके लिए कौन सी एलआईसी टर्म बीमा योजना सबसे अच्छी है?

कम लागत + उच्च विश्वास चाहने वाले अधिकांश खरीदारों के लिए, एलआईसी न्यू टेक-टर्म (प्लान नंबर 954) अपनी प्रतिस्पर्धी ऑनलाइन-केवल प्रीमियम के कारण सबसे अच्छी समग्र पसंद है। यदि आप उच्च-मूल्य वाली पॉलिसी के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन पसंद करते हैं, तो ऑफलाइन समकक्ष एलआईसी न्यू जीवन अमर (प्लान नंबर 955) पर विचार करें। बहुत छोटी/सरल जरूरतों के लिए, सरल जीवन बीमा एक अच्छा स्टार्टर है। मैं आम तौर पर जीवन किरण जैसी प्रीमियम-वापसी (ROP) योजनाओं के खिलाफ सलाह देता हूं, जब तक कि आप भुगतान किए गए प्रीमियम की गारंटीकृत वापसी पसंद नहीं करते और काफी अधिक लागत स्वीकार करते हैं।

एलआईसी टर्म बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर

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हमने सामान्य परिदृश्यों के लिए बाजार एग्रीगेटर्स (पॉलिसीबाजार, पॉलिसीएक्स) से लाइव प्रीमियम उदाहरणों का उपयोग किया। यह एलआईसी टर्म बीमा कैलकुलेटर आपको आपकी प्रोफ़ाइल के लिए एक सटीक उद्धरण प्राप्त करने में मदद करता है—एक एलआईसी टर्म बीमा 1 करोड़ पॉलिसी के लिए प्रीमियम उम्र और उत्पाद के अनुसार व्यापक रूप से भिन्न होते हैं।

एलआईसी टर्म बीमा योजनाएं (2025) — पूरी उत्पाद सूची और संक्षिप्त गाइड

1. एलआईसी न्यू टेक-टर्म — प्लान नं. 954 (UIN: 512N339V02)

प्रकार: ऑनलाइन-केवल, शुद्ध अवधि (गैर-भागीदारी)
मुख्य लाभ: ऑनलाइन छूट के कारण सबसे कम एलआईसी प्रीमियम।
पात्रता: आयु 18–65; पॉलिसी अवधि 10–40 वर्ष।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: स्व-निर्देशित, तकनीक-प्रेमी खरीदार जो एलआईसी से सबसे सस्ती शुद्ध सुरक्षा चाहते हैं।

2. एलआईसी न्यू जीवन अमर — प्लान नं. 955 (UIN: 512N338V02)

प्रकार: टेक-टर्म का ऑफ़लाइन समकक्ष, एजेंटों के माध्यम से बेचा जाता है।
मुख्य लाभ: एजेंट समर्थन और सर्विसिंग सुविधा।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: आवेदन और सर्विसिंग के लिए आमने-सामने मदद को महत्व देने वाले खरीदार।

3. सरल जीवन बीमा — प्लान नं. 859 (UIN: 512N342V02)

प्रकार: सरलता के लिए IRDAI द्वारा अनिवार्य मानकीकृत शुद्ध-अवधि उत्पाद।
मुख्य लाभ: सरल सुविधाएँ, सुलभ; आमतौर पर ₹25 लाख तक कवर करता है।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: पहली बार खरीदने वाले और कम-कवर की जरूरतों वाले।

4. एलआईसी जीवन किरण — प्लान नं. 870 (UIN: 512N359V02) — ROP

प्रकार: प्रीमियम-वापसी अवधि योजना।
मुख्य लाभ: जीवित रहने पर सभी आधार प्रीमियम वापस (करों, राइडर प्रीमियम को छोड़कर)।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: बचत-जैसे परिणाम चाहने वाले अत्यधिक जोखिम-से-बचने वाले खरीदार — लेकिन उच्च लागत से सावधान रहें।

5. भाग्य लक्ष्मी — प्लान नं. 919 (UIN: 512N299V02)

प्रकार: कम-आय वाले परिवारों के लिए गैर-भागीदारी, सीमित भुगतान सुरक्षा।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: ग्रामीण / आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग।

6. न्यू जीवन मंगल — प्लान नं. 940 (UIN: 512N308V02)

प्रकार: ROP तत्व के साथ सूक्ष्म-बीमा; सुरक्षा + छोटी बचत।
किसके लिए सर्वश्रेष्ठ: एक छोटा बचत घटक चाहने वाला सूक्ष्म-बीमा खंड।

नोट: कुछ विरासत योजनाएं (जैसे, अनमोल जीवन II) वापस ले ली गई हैं या बदल दी गई हैं; हमेशा वर्तमान उपलब्धता के लिए एलआईसी के उत्पाद ब्रोशर की जांच करें।

एलआईसी टर्म बीमा की मुख्य विशेषताएं और लाभ

  • उच्च बीमा राशि: एलआईसी टर्म योजनाएं ₹1 करोड़ और उससे अधिक तक की पर्याप्त कवरेज राशि प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतें पूरी तरह से पूरी हों।
  • सस्ती प्रीमियम: धूम्रपान न करने वाले के लिए, एक उच्च-मूल्य वाली 1 करोड़ रुपये की एलआईसी टर्म बीमा पॉलिसी बहुत प्रतिस्पर्धी मासिक प्रीमियम पर सुरक्षित की जा सकती है, खासकर जब ऑनलाइन खरीदी जाती है।
  • लचीले भुगतान विकल्प: नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ को एकमुश्त, नियमित आय के रूप में, या दोनों के संयोजन के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं, जो वित्त का प्रबंधन करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
  • राइडर उपलब्धता: आप आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या गंभीर बीमारी के लिए राइडर्स जोड़कर अपनी सुरक्षा बढ़ा सकते हैं।
  • कर लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं, और नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भुगतान धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त है। हमारे कर व्यवस्था कैलकुलेटर के साथ अपने विकल्पों की तुलना करें।
  • एकाधिक प्रीमियम भुगतान शर्तें: अपनी वित्तीय क्षमता के अनुरूप सिंगल, रेगुलर, या लिमिटेड प्रीमियम भुगतान शर्तों में से चुनें।

एलआईसी टर्म प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है (संक्षिप्त और व्यावहारिक)

प्रीमियम बीमांकिक हैं — वे बीमाकर्ता के जोखिम के मूल्यांकन को दर्शाते हैं। मुख्य कारक:
  • प्रवेश की आयु — सबसे बड़ा चालक (युवा = सस्ता)।
  • धूम्रपान / तंबाकू का उपयोग — धूम्रपान करने वाले भौतिक रूप से उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
  • बीमा राशि — उच्च कवर प्रीमियम को रैखिक रूप से बढ़ाता है।
  • पॉलिसी अवधि और पीपीटी — लंबी अवधि और अलग-अलग भुगतान शर्तें लागत को प्रभावित करती हैं।
  • लिंग और स्वास्थ्य — अंडरराइटिंग लिंग और स्वास्थ्य खुलासे के आधार पर कीमतों को समायोजित कर सकती है।
  • राइडर्स — प्रत्येक राइडर एक प्रीमियम जोड़ता है।
छोटे परिवर्तन (1-2 वर्ष की आयु, धूम्रपान न करने वाला → धूम्रपान करने वाला) मासिक प्रीमियम को ध्यान देने योग्य रूप से बदल सकते हैं — हमारे मुख्य एलआईसी प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके हमेशा एक त्वरित उद्धरण प्राप्त करें।

एलआईसी बनाम निजी बीमाकर्ता — प्रीमियम और सुविधा तुलना

एलआईसी एक राष्ट्रव्यापी सेवा नेटवर्क और दावे चुकाने का एक लंबा इतिहास जोड़ती है, जो इसे ऑफ़लाइन समर्थन और ब्रांड विश्वास को महत्व देने वाले खरीदारों के लिए स्वाभाविक पसंद बनाती है। हाल की ऑनलाइन योजनाएं (टेक-टर्म, डिजी टर्म) अब स्वयं-सेवा खरीदारों के लिए प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण की पेशकश करती हैं।

फ़ीचरएलआईसी टेक-टर्मशीर्ष निजी प्रतियोगी एशीर्ष निजी प्रतियोगी बी
प्रीमियम लागतआम तौर पर प्रतिस्पर्धी, विशेष रूप से ऑनलाइन योजनाओं के लिए।अक्सर बहुत प्रतिस्पर्धी, कम हो सकता है।प्रतिस्पर्धी, विशेष रूप से कल्याण-जुड़े छूट के साथ।
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर)बहुत अधिक (वित्त वर्ष 2022-23 के लिए 98.52%)उच्च (97-99% रेंज)उच्च (97-99% रेंज)
विश्वास कारकउच्चतम (सरकार समर्थित)उच्च (आईआरडीएआई द्वारा विनियमित)उच्च
सुविधाएँ और राइडर्समानक विकल्प (AD&DB, CI)अक्सर अधिक नवीन सुविधाएँलचीले राइडर्स की विस्तृत श्रृंखला
खरीद प्रक्रियाऑनलाइन सुधार, अभी भी मजबूत ऑफ़लाइनउत्कृष्ट, निर्बाध ऑनलाइन अनुभवमजबूत डिजिटल-प्रथम अनुभव

राइडर्स और ऐड-ऑन — क्या विचार करें (और क्या टालें)

विचार करने योग्य

  • आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता (AD&DB): सस्ता और उच्च वृद्धिशील संरक्षण।
  • गंभीर बीमारी (CI): यदि आपके पास मजबूत स्वास्थ्य कवर नहीं है तो उपयोगी है।

सावधानी बरतें

  • प्रीमियम-वापसी (ROP): उच्च लागत; आर्थिक रूप से अक्सर शुद्ध अवधि खरीदने + अंतर का निवेश करने से कम।
  • राइडर्स की अत्यधिक परत: आपके मासिक परिव्यय को बहुत अधिक बढ़ा सकती है; केवल वही खरीदें जो आपके परिवार की सुरक्षा में भौतिक रूप से सुधार करता है।

दावा निपटान — चरण-दर-चरण और समय-सीमा

सूचना

नामांकित व्यक्ति मृत्यु प्रमाण पत्र, मूल पॉलिसी और केवाईसी के साथ सर्विसिंग शाखा में दावा दायर करता है।

सत्यापन

एलआईसी दस्तावेजों का सत्यापन करती है; आवश्यक होने पर अस्पताल के रिकॉर्ड या पोस्टमार्टम का अनुरोध कर सकती है।

आईआरडीएआई समय-सीमा

सभी दस्तावेज प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर गैर-जांच वाले दावों का निपटान किया जाना चाहिए; जांच से समय-सीमा बढ़ सकती है (जटिल मामलों के लिए ~120 दिन तक)।

सुझाव

प्रक्रिया को गति देने के लिए अपने नामांकित व्यक्ति के लिए डिजिटल प्रतियां और एक दावा फ़ोल्डर रखें।

एलआईसी टर्म बीमा ऑनलाइन कैसे खरीदें — त्वरित चरण

  1. 1

    प्रीमियम की गणना करें

    बीमा राशि, आयु और अवधि निर्धारित करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

  2. 2

    एलआईसी ई-सेवा पोर्टल पर जाएं

    न्यू टेक-टर्म विकल्प चुनें और आवेदन शुरू करें।

  3. 3

    फॉर्म भरें

    व्यक्तिगत, स्वास्थ्य और नामांकित व्यक्ति का विवरण सटीक रूप से प्रदान करें।

  4. 4

    दस्तावेज़ अपलोड करें और भुगतान करें

    पैन/आधार और आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें; पहला प्रीमियम ऑनलाइन भुगतान करें।

  5. 5

    चिकित्सा जांच पूरी करें

    कवर को अंतिम रूप देने के लिए एलआईसी द्वारा अनुरोधित किसी भी चिकित्सा परीक्षण को पूरा करें।

  6. 6

    पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करें

    जारी होने के बाद डिजिटल / भौतिक रूप में पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (संक्षिप्त उत्तर)

वास्तविक केस स्टडी और ग्राहक अनुभव

केस स्टडी 1: राज, शुरुआती योजनाकार। राज, एक 28 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर, ने 65 वर्ष की आयु तक ₹1 करोड़ का एलआईसी टेक-टर्म प्लान खरीदा। उसका प्रीमियम सिर्फ ₹1,200/माह था। जल्दी खरीदकर, उसने अपने पूरे कामकाजी जीवन के लिए कम दर को लॉक कर लिया।
केस स्टडी 2: सुनीता, देर से शुरू करने वाली। सुनीता, एक 45 वर्षीय व्यवसायी, ने महसूस किया कि वह कम बीमित थी। उसने 70 वर्ष की आयु तक ₹1.5 करोड़ के कवर का विकल्प चुना। उसका प्रीमियम अधिक था, लगभग ₹4,500/माह, लेकिन यह जानकर कि उसका परिवार सुरक्षित है, उसे अपार मानसिक शांति मिली।

यह भी पढ़ें: संबंधित एलआईसी योजना गाइड

जबकि टर्म बीमा शुद्ध सुरक्षा प्रदान करता है, एलआईसी की बंदोबस्ती योजनाएं बचत और बीमा का एक संयोजन प्रदान करती हैं। यहाँ उनकी तुलना करें:

निष्कर्ष और अनुशंसित अगला चरण

एलआईसी टर्म बीमा विश्वास और सुरक्षा का एक अद्वितीय संयोजन प्रदान करता है। अधिकांश उपयोगकर्ताओं के लिए, एलआईसी टेक-टर्म योजना कम लागत और उच्च विश्वास का सबसे अच्छा संतुलन प्रदान करती है।
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हम एलआईसी टेक-टर्म उद्धरणों की तुलना करेंगे और एक अनुकूलित अनुमान भेजेंगे। गोपनीयता: हम आपकी सहमति के बिना आपका नंबर कभी साझा नहीं करते हैं।
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