एलआईसी मैच्योरिटी कैलकुलेटर — अपनी एलआईसी पॉलिसी मैच्योरिटी का तुरंत अनुमान लगाएं (उपकरण + गाइड)
तुरंत अनुमान प्राप्त करें: अपनी योजना, बीमा राशि और अवधि दर्ज करें — मैच्योरिटी, सरेंडर और पेड-अप मूल्यों को देखने के लिए गणना करें पर क्लिक करें। अभी शुरू करें
त्वरित एलआईसी मैच्योरिटी कैलकुलेटर
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त्वरित उत्तर: नमूना एलआईसी मैच्योरिटी अनुमान
एक विशिष्ट एलआईसी पॉलिसी क्या देती है, यह जानने के लिए उत्सुक हैं? यहाँ ₹45 प्रति ₹1,000 बीमा राशि के अनुमानित बोनस दर के साथ एक मानक बंदोबस्ती योजना के लिए कुछ उदाहरणात्मक मैच्योरिटी राशियाँ हैं।
| बीमा राशि | अवधि | कुल प्रीमियम भुगतान (लगभग) | अनुमानित मैच्योरिटी (लगभग) |
|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 20 वर्ष | ₹4,50,000 | ₹9,50,000 |
| ₹10,00,000 | 25 वर्ष | ₹8,40,000 | ₹22,00,000 |
| ₹1,00,00,000 | 20 वर्ष | ₹90,00,000 | ₹2,10,00,000 |
एलआईसी पॉलिसी मैच्योरिटी मूल्य की ऑनलाइन गणना कैसे करें
यह कैलकुलेटर पारंपरिक बंदोबस्ती योजनाओं के लिए उपयोग किए जाने वाले मानक सूत्र को लागू करके आपकी एलआईसी पॉलिसी रिटर्न को स्पष्ट करता है। यहाँ मुख्य तर्क है:
मैच्योरिटी मूल्य = मूल बीमा राशि + (निहित बोनस × पॉलिसी अवधि) + अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB)
सूत्र का विश्लेषण:
- मूल बीमा राशि (SA): मैच्योरिटी पर आपको प्राप्त होने वाली गारंटीकृत राशि।
- निहित सरल प्रत्यावर्ती बोनस: यह हर साल एलआईसी द्वारा घोषित बोनस है। इसकी गणना आपकी बीमा राशि के प्रति ₹1,000 पर की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि बोनस दर ₹42 है और आपकी बीमा राशि ₹10 लाख है, तो उस वर्ष का बोनस (10,00,000 / 1000) * 42 = ₹42,000 है। हमारा कैलकुलेटर कुल खोजने के लिए इस वार्षिक बोनस को पॉलिसी अवधि से गुणा करता है।
- अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB): यह एकमुश्त वफादारी बोनस है जो लंबी अवधि (आमतौर पर 15+ वर्ष) तक चलने वाली पॉलिसियों पर मैच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है। इसकी गणना भी प्रति ₹1,000 बीमा राशि पर की जाती है और यह बहुत भिन्न होती है। आप एक उदाहरणात्मक दर दर्ज कर सकते हैं, या इसे खाली छोड़ सकते हैं।
मुख्य मान्यताएँ
- आपके द्वारा दर्ज की गई बोनस दरें उदाहरणात्मक हैं और पूरी पॉलिसी अवधि के लिए स्थिर रहने की कल्पना की गई है। वास्तविक बोनस एलआईसी के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं और इनकी गारंटी नहीं है।
- प्रीमियम पर भुगतान किया गया जीएसटी 'कुल प्रीमियम भुगतान' गणना में शामिल नहीं है, क्योंकि यह मैच्योरिटी मूल्य में योगदान नहीं करता है।
मृत्यु लाभ समझाया गया
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को 'मृत्यु पर बीमा राशि' और कोई भी निहित बोनस मिलता है। यह 'मृत्यु पर बीमा राशि' निम्नलिखित में से जो अधिक हो, के रूप में परिभाषित किया गया है:
- मूल बीमा राशि का 125%
- वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना
उदाहरण
₹50,000 के वार्षिक प्रीमियम के साथ ₹10 लाख की पॉलिसी के लिए, मृत्यु पर बीमा राशि ₹12.5 लाख (10L का 125%) या ₹3.5 लाख (7 x 50k) में से जो अधिक हो, वह होगी, जो कि ₹12.5 लाख है, साथ ही कोई भी संचित बोनस।
पेड-अप मूल्य समझाया गया
यदि आप कम से कम दो पूर्ण वर्षों के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपकी पॉलिसी पूरी तरह से समाप्त नहीं होती है। यह कम लाभों के साथ एक 'पेड-अप' पॉलिसी बन जाती है। आपको और प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, और आपको मैच्योरिटी पर 'पेड-अप बीमा राशि' और निहित बोनस प्राप्त होगा।
पेड-अप मूल्य = बीमा राशि × (भुगतान किए गए प्रीमियमों की संख्या / कुल देय प्रीमियम)
उदाहरण
यदि आपके पास ₹10 लाख बीमा राशि और 16-वर्षीय पीपीटी के साथ 25-वर्षीय पॉलिसी है, और आप 8 वर्षों के बाद भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपकी पेड-अप बीमा राशि बन जाती है: ₹10,00,000 * (8 / 16) = ₹5,00,000। यह राशि, 8 वर्षों के लिए अर्जित बोनस के साथ, मैच्योरिटी पर भुगतान की जाएगी।
इनपुट समझाया गया: आपको क्या दर्ज करना चाहिए
- योजना प्रीसेट: 'जीवन लाभ' जैसी एक विशिष्ट योजना का चयन करने से उपकरण को सही प्रीमियम भुगतान शर्तें (पीपीटी) और विशिष्ट बोनस रेंज लागू करने में मदद मिलती है।
- प्रीमियम और अवधि: कुल निवेश की गणना के लिए वार्षिक प्रीमियम और पूरी पॉलिसी अवधि की आवश्यकता होती है। पॉलिसी अवधि (उदा., 25 वर्ष) और प्रीमियम भुगतान अवधि (उदा., जीवन लाभ के लिए 16 वर्ष) के बीच का अंतर नोट करें।
- बोनस और एफएबी दरें: एक सटीक अनुमान के लिए सबसे महत्वपूर्ण इनपुट। आप इन्हें अपनी वार्षिक पॉलिसी स्टेटमेंट में पा सकते हैं या ₹40-₹48 के ऐतिहासिक औसत का उपयोग एक दिशानिर्देश के रूप में कर सकते हैं।
- सरेंडर/ऋण तिथियाँ: आपकी जन्म तिथि और अंतिम प्रीमियम भुगतान की तिथि सटीक सरेंडर मूल्य और ऋण पात्रता की गणना के लिए आवश्यक है, क्योंकि ये आयु- और अवधि-निर्भर हैं।
काम किए गए उदाहरण और IRR गणना
उदाहरण 1: 30-वर्षीय, ₹10 लाख कवर, 25-वर्षीय अवधि
इनपुट: बीमा राशि = ₹10L, अवधि = 25 वर्ष, वार्षिक प्रीमियम ≈ ₹42,000, बोनस दर = ₹45/1000, एफएबी दर = ₹100/1000।
गणना:
मैच्योरिटी = 10,00,000 + ( (10,00,000/1000)*45*25 ) + ( (10,00,000/1000)*100 )
= 10,00,000 + 11,25,000 + 1,00,000 = ₹22,25,000
लगभग IRR: ~6.1% (कर-मुक्त)
उदाहरण 2: 35-वर्षीय, ₹5 लाख कवर, 15-वर्षीय अवधि
इनपुट: बीमा राशि = ₹5L, अवधि = 15 वर्ष, वार्षिक प्रीमियम ≈ ₹34,000, बोनस दर = ₹40/1000।
गणना:
मैच्योरिटी = 5,00,000 + ( (5,00,000/1000)*40*15 )
= 5,00,000 + 3,00,000 = ₹8,00,000
लगभग IRR: ~5.8% (कर-मुक्त)
सरेंडर, पेड-अप और ऋण गणना
कम से कम 2 पूर्ण वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, आपकी पॉलिसी एक 'सरेंडर मूल्य' प्राप्त करती है। यदि आप पॉलिसी को जल्दी बंद करते हैं, या आप इसके खिलाफ कितना उधार ले सकते हैं, तो आपको कितना मिलता है, यह निर्धारित करने के लिए इस मूल्य का उपयोग किया जाता है।
- गारंटीकृत सरेंडर मूल्य (GSV): भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का एक प्रतिशत (जैसे, 3 साल के बाद 30%) और निहित बोनस का एक प्रतिशत। यह आपको मिलने वाली न्यूनतम राशि है।
- विशेष सरेंडर मूल्य (SSV): एक उच्च, गैर-गारंटीकृत मूल्य जो एलआईसी द्वारा गणना किया जाता है, जो अक्सर वास्तविक नकद मूल्य के करीब होता है। हमारा कैलकुलेटर इसका अनुमान लगाता है।
- ऋण: आप आमतौर पर विशेष सरेंडर मूल्य का 90% तक उधार ले सकते हैं।
ऋण गणना उदाहरण: यदि आपने 5 वर्षों में प्रीमियम में ₹2 लाख का भुगतान किया है, तो आपका SSV लगभग ₹1.5 लाख हो सकता है। तब आप उसका 90% तक, जो कि ₹1.35 लाख है, ऋण ले सकते हैं।
एलआईसी बोनस दरें (ऐतिहासिक रुझान)
'बोनस दर' आपकी मैच्योरिटी गणना में सबसे महत्वपूर्ण चर है। एलआईसी हर साल इस दर की घोषणा करती है। गारंटी नहीं होने पर, पिछली दरों को देखने से एक यथार्थवादी अपेक्षा मिलती है।
तुलना करें: एलआईसी मैच्योरिटी बनाम अन्य निवेश
एक एलआईसी मैच्योरिटी भुगतान अन्य लोकप्रिय निवेश विकल्पों के खिलाफ कैसे खड़ा होता है?
| साधन | विशिष्ट रिटर्न (प्रति वर्ष) | जोखिम स्तर | मैच्योरिटी पर कर |
|---|---|---|---|
| एलआईसी बंदोबस्ती | ~5-6% | बहुत कम (संप्रभु-समर्थित) | कर-मुक्त (धारा 10(10D) के तहत) |
| बैंक एफडी | ~7% | कम | स्लैब के अनुसार कर योग्य |
| पीपीएफ | ~7.1% | बहुत कम (संप्रभु) | कर-मुक्त |
| इक्विटी म्यूचुअल फंड | ~12-15% | उच्च (बाजार जोखिम) | कर योग्य (LTCG > ₹1L) |
एलआईसी के भीतर भी, विभिन्न योजनाएं विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं।
| फ़ीचर | जीवन लाभ | जीवन आनंद | एकल प्रीमियम |
|---|---|---|---|
| भुगतान | सीमित (उदा. 16/25) | नियमित (पूर्ण अवधि) | एकमुश्त |
| के लिए सर्वश्रेष्ठ | लक्ष्य-आधारित बचत | विरासत + बचत | एकमुश्त निवेशक |
| मैच्योरिटी | बीमा राशि + बोनस + FAB | बीमा राशि + बोनस + FAB | बीमा राशि + बोनस + FAB |
योजना-विशिष्ट मैच्योरिटी कैलकुलेटर
विभिन्न योजनाओं में अद्वितीय विशेषताएं होती हैं। हमारे कैलकुलेटर प्रीसेट इनके लिए समायोजित करने में मदद करते हैं, लेकिन यहाँ हमारे समर्पित उपकरणों के लिए एक त्वरित गाइड है:
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रखें
आपकी पॉलिसी का मैच्योरिटी मूल्य समझना वित्तीय नियोजन में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह आपको यह देखने की अनुमति देता है कि क्या आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं और आवश्यक समायोजन करते हैं। स्पष्टता प्राप्त करने, भविष्य के संदर्भ के लिए अपने परिणामों को डाउनलोड करने, और अपनी निवेश यात्रा में अगला आत्मविश्वासपूर्ण कदम उठाने के लिए इस कैलकुलेटर का उपयोग करें।
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अभी भी यकीन नहीं है कि कौन से फंड चुनें? यह पूरी तरह से सामान्य है। अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के लिए, मैं आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड की एक क्यूरेटेड सूची प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता हूं।
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