सेवानिवृत्ति कोष कैलकुलेटर भारत (2025)

यह कैलकुलेटर पैसे के समय मूल्य के सिद्धांतों पर आधारित एक बहु-चरणीय प्रक्रिया का उपयोग करता है:

1. व्यय का भविष्य मूल्य: यह पहले प्रदान की गई मुद्रास्फीति दर का उपयोग करके आपकी सेवानिवृత్తి की आयु तक आपके वर्तमान मासिक व्यय का भविष्य में अनुमान लगाता है। यह आपको बताता है कि जब आप सेवानिवृत्त होंगे तो आपको प्रति माह कितना প্রয়োজন হবে।
2. सेवानिवृत्ति कोष गणना: यह तब सेवानिवृत्ति पर आवश्यक कुल कोष की गणना करता है। यह वह राशि है जो, निवेश किए जाने पर, आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति के बाद की जीवन प्रत्याशा (85 वर्ष की आयु तक मानी जाती है) के लिए आपके मुद्रास्फीति-समायोजित वार्षिक व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न कर सकती है। यह आपके सेवानिवृत्ति के बाद के नकदी प्रवाह पर एक वार्षिकी के वर्तमान मूल्य सूत्र का उपयोग करके किया जाता है।
3. एसआईपी गणना: अंत में, यह आपके भविष्य के आवश्यक कोष और आपके मौजूदा बचत के भविष्य के मूल्य के बीच के अंतर को पाटने के लिए आवश्यक मासिक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) की गणना करता है।

• सेवानिवृत्ति-पश्चात रिटर्न: आपके निवेश से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न *आपके सेवानिवृत्त होने के बाद*। यह आमतौर पर सेवानिवृत्ति-पूर्व रिटर्न की तुलना में कम और अधिक रूढ़िवादी होता है (जैसे, एफडी, डेट फंड, या वरिष्ठ नागरिक योजनाओं से)। 6-7% की दर एक उचित अनुमान है।
• सेवानिवृत्ति-पूर्व रिटर्न: आपके निवेश से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न *आपके सेवानिवृत्त होने से पहले*। यह आमतौर पर अधिक होता है क्योंकि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ अधिक जोखिम ले सकते हैं। इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो के लिए 10-12% की दर एक सामान्य दीर्घकालिक अनुमान है।
• मुद्रास्फीति दर: जीवन यापन की लागत में वृद्धि की औसत दर। 5-6% की दीर्घकालिक औसत भारत के लिए एक यथार्थवादी अनुमान है।

एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप धन संचय करने से उसे निकालने की ओर बढ़ते हैं। यह वि-संचय चरण है। आपका पूरा कोष सुरक्षित, आय-उत्पादक उपकरणों में ले जाया जाना चाहिए। एक सामान्य रणनीति रूढ़िवादी हाइब्रिड या डेट फंड के मिश्रण से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) है। कैलकुलेटर में 'सेवानिवृत्ति-पश्चात रिटर्न' इस सुरक्षित पोर्टफोलियो से रिटर्न को प्रतिबिंबित करना चाहिए। लक्ष्य आपके पूरे जीवनकाल तक कोष को बनाए रखते हुए आपके व्यय को कवर करने वाली राशि निकालना है।

कराधान एक बड़ी भूमिका निभाता है। पीपीएफ और ईपीएफ जैसे उपकरण निकासी पर कर-मुक्त हैं (ईईई स्थिति)। हालांकि, म्यूचुअल फंड से निकासी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) कर लगता है। अभी तक, एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक के इक्विटी लाभ पर 10% कर लगता है। आपकी शुद्ध आय आपकी जरूरतों को पूरा करती है यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी निकासी रणनीति की योजना बनाते समय आपको इस कर का हिसाब देना होगा।