நான் இந்த எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் கால்குலேட்டரை உங்களுக்கு உண்மையை வெளிப்படையாகக் கூற உருவாக்கினேன் (2025)

20 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக ஒரு நிதித் திட்டமிடுபவராக, நான் எண்ணற்ற திட்டங்களைப் பார்த்திருக்கிறேன். ஜீவன் உத்சவ் வித்தியாசமானது. இந்தக் கால்குலேட்டர் எல்ஐசியின் அதிகாரப்பூர்வ சிற்றேட்டை (UIN 512N363V02) அடிப்படையாகக் கொண்டது, ஆனால் எனது குறிக்கோள், அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்கள் பெரும்பாலும் தராத தெளிவை உங்களுக்கு வழங்குவதே. இது உங்களுக்கு சரியானதா என்பதைக் கண்டுபிடிப்போம்.

உங்கள் தனிப்பட்ட ஜீவன் உத்சவ் கால்குலேட்டர் (திட்டம் 871)
வார்த்தை ஜாலம் இல்லை, பதில்கள் மட்டுமே. கீழே உங்கள் விவரங்களை உள்ளிடவும், உங்கள் பிரீமியங்கள் மற்றும் உத்தரவாதமான வாழ்நாள் வருமானம் உண்மையில் எப்படி இருக்கும் என்பதை நான் உங்களுக்குக் காண்பிப்பேன்.

விருப்பத்தேர்வு ரைடர்கள் (உங்கள் பாதுகாப்பு வலை)

எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் திட்ட கால்குலேட்டர்: விரைவான பதில் ஸ்னாப்ஷாட்கள்

ஆழமாகச் செல்வதற்கு முன், நீங்கள் அனேகமாக இதைத்தான் தெரிந்து கொள்ள விரும்புவீர்கள்: 'இது உண்மையான எண்களில் எப்படி இருக்கும்?' எனக்குப் புரிகிறது. இங்கே நான் எனது வாடிக்கையாளர்களுக்காக இயக்கும் இரண்டு பொதுவான காட்சிகள், எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் திட்ட கால்குலேட்டர் மூலம் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன.
உங்கள் சுயவிவரம்உங்கள் இலக்குஉங்கள் அர்ப்பணிப்பு (PPT)உங்கள் வருமானம் (PPT க்குப் பிறகு)நீங்கள் பெறும் போனஸ் (GAs)
வயது 30, ₹10L பாதுகாப்புநிலையான வாழ்நாள் வருமானம்12 ஆண்டுகள்வாழ்நாள் முழுவதும் ஆண்டுக்கு ₹1L (வழக்கமான வருமானம்)மொத்தம் ₹4.8 லட்சம்
வயது 40, ₹20L பாதுகாப்புஒரு நெகிழ்வான நிதியை உருவாக்குங்கள்10 ஆண்டுகள்திரட்டப்பட்ட நிதி ஆண்டுக்கு ~5.5% இல் வளரும் (ஃப்ளெக்ஸி வருமானம்)மொத்தம் ₹8 லட்சம்

என் கருத்து: சந்தை நிச்சயமற்ற உலகில் இவை திடமான, உத்தரவாதமான எண்கள். உண்மையான பிரீமியங்கள் எல்ஐசியின் இறுதி காப்பீட்டைப் பொறுத்தது, ஆனால் இது உங்களுக்கு ஒரு திடமான தொடக்க புள்ளியை வழங்குகிறது.

எனது எளிய வழிகாட்டி: எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் (திட்டம் 871) என்றால் என்ன?

பல திட்டங்களை ஆய்வு செய்த பிறகு, ஜீவன் உத்சவ் தனித்து நிற்கிறது என்று என்னால் சொல்ல முடியும். இது ஒரு முழு ஆயுள் சேமிப்புத் திட்டம், இதில் நீங்கள் ஒரு குறுகிய, நிலையான காலத்திற்கு (5-16 ஆண்டுகள்) பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் வாழ்நாள் முழுவதும் நன்மைகளைப் பெறுகிறீர்கள். நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய இரண்டு விஷயங்கள் இங்கே:
  • நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உத்தரவாத 'போனஸ்': உங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் காலத்தில், எல்ஐசி உங்கள் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகையின் ஒவ்வொரு ₹1,000 க்கும் ₹40 'உத்தரவாத சேர்த்தல்' சேர்க்கிறது. இது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட போனஸ் அல்ல; இது ஒரு ஒப்பந்த வாக்குறுதி.
  • நீங்கள் செலுத்துவதை நிறுத்திய பிறகு வாழ்நாள் சம்பளம்: உங்கள் கட்டணக் காலம் முடிந்ததும், 2 ஆண்டு தள்ளிவைப்பு காலம் உள்ளது. அதன்பிறகு, நீங்கள் வாழ்நாள் வருமானத்தைப் பெறத் தொடங்குகிறீர்கள். உங்களுக்கு இரண்டு தேர்வுகள் உள்ளன: ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையில் நிலையான 10% பெறுங்கள் (வழக்கமான வருமானம்), அல்லது அந்தப் பணத்தை எல்ஐசியிடம் வைத்து உத்தரவாதமான 5.5% வட்டி விகிதத்தில் வளர விடுங்கள் (ஃப்ளெக்ஸி வருமானம்), அதை நீங்கள் பின்னர் திரும்பப் பெறலாம்.
எனது அறிவுரை: பங்குச் சந்தையின் தலைவலிகள் இல்லாமல் ஓய்வூதியத்தில் உத்தரவாதமான வருமானத்தைப் பெற விரும்பினால், எல்ஐசி பல ஆண்டுகளில் அறிமுகப்படுத்திய மிகவும் கவர்ச்சிகரமான விருப்பங்களில் ஜீவன் உத்சவ் ஒன்றாகும்.

எனது ஜீவன் உத்சவ் பிரீமியம் கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நான் வெளிப்படைத்தன்மையில் நம்பிக்கை கொண்டுள்ளேன். இதோ இந்தக் கருவியில் நான் கட்டமைத்துள்ள சரியான தர்க்கம், நேராக எல்ஐசியின் விதிப்புத்தகத்திலிருந்து.

1. உங்கள் பிரீமியம் கணக்கீடு

நான் எல்ஐசியின் அடிப்படை பிரீமியம் விகிதங்களுடன் தொடங்கி, பின்னர் அரையாண்டு, காலாண்டு, அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கான துல்லியமான செலவைக் காட்ட நிலையான 'மாதிரி சுமைகளை' சேர்க்கிறேன். ஆச்சரியங்கள் இல்லை.

2. உங்கள் உத்தரவாத சேர்த்தல்கள் (GAs)

முதலீடு செய்திருப்பதற்கான உங்கள் வெகுமதி இது. சூத்திரம் எளிமையானது மற்றும் சக்தி வாய்ந்தது: ஆண்டுக்கு GA = (உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகை / 1000) × 40। நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் இவை சேர்க்கப்படுகின்றன.

3. உங்கள் வாழ்நாள் வருமானம்

  • வழக்கமான வருமானம்: உங்கள் பிரீமியம் காலம் மற்றும் 2 ஆண்டு தள்ளிவைப்புக்குப் பிறகு, நீங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையில் நேராக 10% பெறுவீர்கள். எளிய மற்றும் கணிக்கக்கூடியது.
  • ஃப்ளெக்ஸி வருமானம்: நீங்கள் 10% வருமானத்தை எடுக்கவில்லை என்றால், அது ஒரு பானையில் செல்கிறது, அது உத்தரவாதமான 5.5% ஆண்டுக்கு கூட்டு வட்டி விகிதத்தில் வளரும். எனது கால்குலேட்டர் இந்த 'கிட்டி' காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரக்கூடும் என்பதைக் காட்டுகிறது.

4. உங்கள் குடும்பத்தின் பாதுகாப்பு (இறப்புப் பலன்)

இது முக்கியமானது. இறப்புப் பலன் என்பது உங்கள் 'மரணத்தின் மீதான காப்பீட்டுத் தொகை' (இது உங்கள் அடிப்படை காப்பீட்டுத் தொகைக்கு சமம்) மற்றும் நீங்கள் சேகரித்த அனைத்து உத்தரவாத சேர்த்தல்களும் ஆகும். நீங்கள் செலுத்திய அனைத்து பிரீமியங்களிலும் 105% க்கும் குறைவாக இது ஒருபோதும் இருக்காது என்று எல்ஐசி உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. இது ஒரு சக்திவாய்ந்த பாதுகாப்பு வலை.

நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மூன்று சூத்திரங்கள்

  • மொத்த உத்தரவாத சேர்த்தல்கள் = (காப்பீட்டுத் தொகை / 1000) × 40 × பிரீமியம் செலுத்தும் காலம்
  • ஆண்டு வழக்கமான வருமான చెల్లింపు = 0.10 × காப்பீட்டுத் தொகை
  • உங்கள் ஃப்ளெக்ஸி வருமான வளர்ச்சி (N ஆண்டுகள் திரும்பப் பெறாத பிறகு) = (ஆண்டு வருமானம்) × [((1.055)^N - 1) / 0.055]

எல்ஐசி ஜீவன் உத்சவ் கால்குலேட்டர்: 6 நடைமுறைச் சூழ்நிலைகள்

ஜீவன் உத்சவ் மற்றும் கிளாசிக்ஸ்: ஜீவன் உத்சவ் கால்குலேட்டருடன் நேருக்கு நேர்

ஜீவன் உத்சவ், ஜீவன் உமங் மற்றும் புதிய ஜீவன் ஆனந்த் போன்ற பிற எல்ஐசி ரசிகர்களின் விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது எப்படி இருக்கிறது? இதோ என் கருத்து.
திட்டம்எனது தீர்ப்பு: அது உண்மையில் எதற்காகமுக்கிய வேறுபாடு
ஜீவன் உத்சவ் (871)ஓய்வூதியத்திற்காக ஒரு நெகிழ்வான, உத்தரவாதமான வருமான ஓடையை உருவாக்குதல்.நீங்கள் உத்தரவாத சேர்த்தல்கள் + வழக்கமான அல்லது வளர்ந்து வரும் வருமானத்திற்கு இடையே ஒரு தேர்வு பெறுவீர்கள்.
ஜீவன் உமங் (945)வாழ்க்கைக்காக ஒரு எளிய, ஓய்வூதியம் போன்ற ஆண்டு చెల్లింపును సృష్టించడం.இது வருடாந்திர வருமானமாக காப்பீட்டுத் தொகையில் நேராக 8% ஐக் கொடுக்கிறது, போனஸ்கள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.
புதிய ஜீவன் ஆனந்த் (915)ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்குக்கான ஒரு உன்னதமான சேமிப்புத் திட்டம், போனஸாக வாழ்நாள் முழுவதும் ஆபத்துக் காப்பீட்டுடன்.நீங்கள் இறுதியில் ஒரு பெரிய மொத்தத் தொகையைப் பெறுவீர்கள், மேலும் உங்கள் குடும்பம் மரணத்தின் மீது காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறுகிறது.

தகுதி, ரைடர்கள், கடன் மற்றும் சரண்டர்: நுண்ணிய அச்சு

  • இதை யார் வாங்கலாம்? கிட்டத்தட்ட எவரும், 90-நாள் குழந்தை முதல் 65 வயது முதியவர் வரை.
  • குறைந்தபட்ச காப்பீடு (BSA): நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ₹5,00,000 உடன் தொடங்க வேண்டும்.
  • பிரீமியம் விதிமுறைகள்: நீங்கள் 5 ஆண்டுகள் முதல் 16 ஆண்டுகள் வரை செலுத்தத் தேர்வு செய்யலாம்.
  • பலன் தூண்டுதல்கள்: GAs பிபிடியின் போது சேகரிக்கப்படுகின்றன. வருமானம் பிபிடி முடிந்த 2 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு (தள்ளிவைப்புக் காலம்) தொடங்குகிறது.
  • ரைடர்கள்: ஆம். நீங்கள் விபத்து மரணம், இயலாமை, தீவிர நோய் மற்றும் ஒரு பிரீமியம் தள்ளுபடி பலனுக்கான ரைடர்களைச் சேர்க்கலாம். முதன்மை வருமானம் ஈட்டுபவருக்கு AD&DB ரைடரை நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்.
  • கடன் & சரண்டர்: பாலிசி குறைந்தபட்சம் ஒரு முழு ஆண்டு (பிபிடி 5-9க்கு) அல்லது இரண்டு முழு ஆண்டுகள் (பிபிடி 10-16க்கு) பிரீமியம் செலுத்திய பிறகு சரண்டர் மதிப்பையும் கடன் தகுதியையும் பெறுகிறது. நீங்கள் *சரணடையலாம்*, ஆனால் மதிப்பை பாதுகாக்க அதை 'செலுத்தப்பட்டது' ஆக்குவது பெரும்பாலும் ஒரு புத்திசாலித்தனமான நிதி நடவடிக்கையாகும்.

வரிகள் மற்றும் கட்டணங்கள்: அரசாங்கம் என்ன எடுக்கிறது

  • உங்கள் முதலீடு (80C): நீங்கள் செலுத்தும் பிரீமியங்கள் பொதுவாக பிரிவு 80C இன் கீழ் விலக்குக்கு தகுதியுடையவை, இது உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கலாம்.
  • உங்கள் చెల్లింపు (10(10D)): நீங்கள் பெறும் வருமானம் மற்றும் மரணப் பலன்கள் பொதுவாக பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி இல்லாதவை, ஆனால் சமீபத்திய விதிகளை எப்போதும் சரிபார்க்கவும், ஏனெனில் அவை மாறக்கூடும்.
  • பிரீமியத்தில் ஜிஎஸ்டி: ஆம், ஜிஎஸ்டி உள்ளது. இது பொதுவாக முதல் ஆண்டில் ~4.5% ஆகவும், அதன்பிறகு ~2.25% ஆகவும் குறைகிறது. எனது கால்குலேட்டர் இதைச் சேர்க்கவில்லை, কারণ ఇది ఒక పన్ను, పెట్టుబడి రాబడిలో భాగం కాదు, కానీ ఇది మీరు తెలుసుకోవలసిన ఒక వాస్తవ ఖర్చు.

ஜீவன் உத்சவ் பிரீமியம் கால்குலேட்டர் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்: உங்கள் கேள்விகள், நேர்மையாக பதிலளிக்கப்பட்டன

எனது இறுதி முடிவு: ஜீவன் உத்சவ் உங்களுக்கு சரியான தேர்வா?

நூற்றுக்கணக்கான நிதித் தயாரிப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்த பிறகு, ஜீவன் உத்சவ் ஒரு குறிப்பிட்ட வகை முதலீட்டாளருக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பம் என்று நான் உங்களுக்குச் சொல்ல முடியும்: ಊಹಾಪೋహాలపై నిశ్చయతకు విలువిచ్చే వ్యక్తి. మీరు మార్కెట్ రిస్క్‌లకు గురికాకుండా మీ పదవీ విరమణ కోసం ఒక హామీ, జీవితకాల, పన్ను-రహిత ఆదాయ ప్రవాహాన్ని లాక్ చేయాలనుకుంటే, ఈ పథకం ఎల్‌ఐసి ఇప్పటివరకు అందించిన బలమైన పోటీదారులలో ఒకటి. ఇది தீவிரமான செல்வம் உருவாக்குபவருக்கு కాదు, కానీ పూర్తి ఆర్థిక భద్రత యొక్క పునాదిని నిర్మించడానికి, ఇది ఒక అగ్ర-శ్రేణి ఎంపిక. ఈ గైడ్ మరియు కాలిక్యులేటర్ మీకు ఇది మీ ఆర్థిక కథలో సరిపోతుందో లేదో నిర్ణయించడానికి స్పష్టత మరియు విశ్వాసాన్ని ఇచ్చిందని నేను ఆశిస్తున్నాను.

பிற பிரபலமான திட்டங்களுடன் ஒப்பிடுக

எல்ஐசி ஜீவன் ஆனந்த் கால்குலேட்டர்

கிளாசிக் 'சேமிப்பு + பாதுகாப்பு' திட்டத்திற்கு எதிராக ஒப்பிடுக.

எல்ஐசி ஜீவன் லாப் கால்குலேட்டர்

இந்த பிரபலமான வரையறுக்கப்பட்ட-செலுத்தும் எண்டோமென்ட் திட்டத்துடன் இது எவ்வாறு அடுக்கி வைக்கப்படுகிறது என்பதைப் பார்க்கவும்.

அதிகமாக உணர்கிறீர்களா? நான் உதவட்டும்.

இன்னும் எந்த ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்று உறுதியாகத் தெரியவில்லையா? இது hoàn toàn இயல்பானது. अधिक व्यक्तिगत அணுகுமுறைக்கு, நான் உங்கள் विशिष्ट இலக்குகள் మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా ఫండ్‌ల క్యూరేటட் பட்டியலைப் பெற మీకు உதவ முடியும்.

எனது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஃபண்ட் பட்டியலைப் பெறுங்கள்